Решение по делу № 2-889/2021 от 10.12.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

** ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Кизиловой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Шамановой Анны Афанасьевны к ПАО Сбербанк об изменении условий договора потребительского кредита,

установил:

Шаманова А.А. обратилась в суд к ПАО Сбербанк с иском об изменении условий договора потребительского кредита, указав, что ** между ней и ПАО Сбербанк заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ей кредит на сумму 837000 рублей, на срок до **, на условиях процентной ставки по кредиту 15,9% годовых. Согласно п.6 индивидуальных условий договора она должна произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20309,77 руб. На момент заключения указанного договора она была трудоустроена и получала доход в виде заработной платы, что учитывалось ответчиком при оформлении договора и определении ее финансовых возможностей по возврату денежных сумм. В марте 2020 года работодатель расторг с ней трудовые отношения в связи с ее выходом на пенсию по возрасту, в связи с чем она была вынуждена обратиться к ответчику с заявлением, в котором просила внести изменения в договор, а именно изменить размер процентов, начисляемых на оставшуюся сумму задолженности в меньшую сторону до размера действующей ставки рефинансирования; определить срок возврата оставшейся суммы задолженности таким образом, чтобы общая сумма, подлежащая ежемесячному возврату, была не более чем 10000 рублей. Заявление направлено в адрес ответчика **, получено им **, оставлено без ответа. До настоящего времени ответчик изменения в договор не внес, не вызывал ее для подписания (согласования) условий изменений договора. С ** ей назначена пенсия по возрасту, размер которой составляет 20836,23 руб. в месяц. После оплаты ежемесячного взноса у нее будет оставаться сумма в размере 526,46 руб. (20836,23 - 20309,77).

Просит обязать ПАО Сбербанк внести изменения в договор № от **, заключенный между ПАО Сбербанк и Шамановой А.А., которым: изменить пункт 4 индивидуальных условий договора, установив процентную ставку в размере действующей ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ; изменить пункт 6 индивидуальных условий договора и обязать ответчика определить количество ежемесячных аннуитетных платежей таким образом, чтобы размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял сумму не более чем 10000 руб.

Истец Шаманова А.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по доводам и основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО4 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, которые приобщены к материалам дела, просила исковое заявление оставить без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора, в удовлетворении исковых требований истцу отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ПАО Сбербанк и Шамановой А.А. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил последней потребительский кредит в сумме 837000 рублей под 15,9% годовых на срок 60 месяцев с условием погашения задолженности по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 24 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. На момент заключения договора размер ежемесячного платежа составлял 20309,77 руб.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Денежные средства в размере 837000 рублей были перечислены истцу **, что подтверждается историей операций, представленной Банком. По состоянию на ** полная задолженность по кредиту составила 666503,59 рублей.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

** Шаманова А.А. направила в Банк заявление об изменении условий договора, которое получено ответчиком **, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, в связи с чем у суда отсутствуют основания для оставления иска без рассмотрения, досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Материалами дела подтверждено, что Шаманова А.А., заключая кредитный договор, была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ее устраивали, и она была с ними согласна.

На основании ст. ст. 450, 451 ГК РФ суд не находит оснований для изменения кредитного договора по требованию заемщика, поскольку данным договором не предусмотрена возможность одностороннего изменения договора, отказа стороны от исполнения обязательств, истцом не представлено доказательств наличия наступления совокупности условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ.

Доводы истца о нахождении на пенсии, трудном материальном положении, в связи с чем у него отсутствует возможность производить ежемесячные платежи по кредитному договору, сами по себе не могут служить основанием для освобождения заемщика от принятых им обязательств по такому договору.

Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, Шаманова А.А. должна была оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно истории фактических операций по кредитному договору № от ** Шаманова А.А. надлежащим образом исполняет принятые кредитные обязательства, вносит ежемесячные платежи в счет погашения кредита.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом Шамановой А.А. требований об изменении условий договора потребительского кредита.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске Шамановой Анне Афанасьевне к ПАО «Сбербанк» об изменении условий договора потребительского кредита отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с **.

Судья В.В.Курдыбан

Мотивированное решение изготовлено судом **.