Решение по делу № 2-6342/2019 от 30.09.2019

86RS0002-01-2019-007694-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Школьникова А.Е.,

помощника судьи Анисимовой Е.В.,

при секретаре Гах А.В.,

с участием представителя ответчика по доверенности Шорихиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6342/2019 по исковому заявлению Балибардиной М. С. к Ященко М. С. о взыскании задолженности по договору займа и процентов,

УСТАНОВИЛ:

Балибардина М.С. обратилась в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указала, что <дата> между ООО «Агентство малого кредитования» и ответчиком был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику был выдан заем в сумме 12000 рублей, под 2% в день, что составляет 730% в год, срок возврата не позднее <дата>. В соответствии с договором уступки прав требования ООО «Агентство малого кредитования» уступило Балибардиной М.С. свои права по вышеуказанному договору займа. Поскольку до настоящего времени денежные средства по договору займа не возвращены, просит взыскать с ответчика сумму долга по договору займа в размере 12000 руб., проценты за пользование суммой займа за период с <дата> по <дата> в размере 48000 руб., пени за период с <дата> по <дата> в размере 9370 руб., а также расходы за услуги представителя в размере 5000 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом,

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, ссылаясь на возврат основного долга и уплату процентов в полном объеме, просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ООО «Агентство малого кредитования» и ответчиком Ященко В.С. был заключен договор займа №, согласно которому заемщику был предоставлен заем в размере 12000 руб., с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (730 % годовых).

Пунктами 1.4, 3.1 указанного договора предусмотрено, что заем предоставляется сроком на 17 дней; срок возврата суммы займа и процентов за пользование займом – <дата>.

Денежные средства в размере 16080 рублей, предназначенные для погашения займа и уплаты процентов должны поступить на счет займодавца в отделение Сбербанка России № <адрес>, либо в кассу займодавца не позднее даты, указанной в п.3.1 настоящего договора (п.4.2. договора).

На основании пункта 6, указанного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.3.1., настоящего договора займа, и не предоставления заемщику отсрочки по уплате суммы займа, последний уплачивает займодавцу пени из расчета 20% годовых, при этом проценты на основной долг при нарушении обязательства начисляются.

Оригиналом расписки подтверждается, что денежные средства по договору займа № получены Ященко В.С. <дата>.

Следовательно, обязательства по договору займа заимодавцем исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязательств.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 8.1 договора займа займодавец вправе без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору займу третьему лицу.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ООО «Агентство малого кредитования» и Балибардиной М.С. был заключен договор уступки права требования №, согласно которому ООО «Агентство малого кредитования» передало истцу право требования по договору займа № от <дата>.

Таким образом, в настоящее время истцу Балибардиной М.С. принадлежит право требования по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом по указанному договору займа, заключенному с ответчиком.

В соответствии с п.1.2 указанного договора, одновременно с уступкой прав требования, указанных в пункте 1.1. настоящего договора, цедент уступает цессионарию право требования к должнику основного долга, оплатой штрафных санкций, пеней, процентов и неустоек, связанных с ненадлежащим исполнением обязательств, указанных в пункте 1.1. настоящего договора.

Письменными объяснениями истца установлено, что ответчиком сумма займа по настоящее время не возращена.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на <дата> сумма задолженности ответчика по договору займа составила 69370 руб., из которых: 12000 руб. – основной долг, 48000 руб. – проценты за пользование суммой займа с <дата> по <дата>, 9370 руб. – пени за нарушение сроков возврата суммы займа с <дата> по <дата>.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Как указывалось выше, договором займа от <дата> предусмотрено, что на сумму займа начисляются проценты за пользование из расчета 730 % годовых (2 % в день), истец требует взыскания процентов с <дата> по <дата>, т.е. по её мнению, проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 17 календарных дней.

Однако, такая позиция является противоречащей существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 28 сентября 2015 года.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержден Президиумом Верховного суда РФ 27 сентября 2017 года).

Согласно информации о средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставленным кредитным организациям физическим лицам в рублях, размещенной на официальном сайте Центрального банка РФ (cbr.ru) на сентябрь 2015года ставка составляла 18,45%.

В этой связи суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от <дата>, исходя из расчета 2,0 % в день за период с <дата> по <дата> в размере 4080 руб. является правомерным, однако, размер процентов за пользование займом за период с <дата> надлежит исчислять исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной ставки по кредитам предоставляемых кредитными организациям физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.

Доводы представителя ответчика, о том, что с <дата> проценты по договору займа должны рассчитываться в соответствии со ст. 395 ГК РФ суд признает несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм права.

Вместе с тем, вопреки доводам истца, ответчиком суду представлены квитанции к приходно-кассовым ордерам о внесении Ященко В.С. займодавцу – ООО «Агентство малого кредитования» денежных средств в счет исполнения обязательств по договору займа № от <дата>. В частности, квитанциями к приходному кассовому ордеру № от <дата> на сумму 4818 руб. (погашение процентов по договору №), № от <дата> на сумму 182 рубля (предоплата по договору), № от <дата> на сумму 2000 руб. (погашение основного долга по договору), № от <дата> на сумму 11632 руб. (погашение процентов по договору) подтверждается, что ответчиком внесено в кассу займодавца в счет погашения займа и процентов 18632 руб.

За период с <дата> по <дата> размер процентов за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на сентябрь 2015 года (18,45 % годовых), составляет 509,44 руб.(479,19+30,25).

Согласно условиям заключенного договора займа (раздел №) сумма произведенного Заемщиком платежа по настоящему Договору, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня);

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или настоящим договором.

Исходя из положений Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» во взаимосвязи со ст.319 ГК РФ, сумма платежа по обязательству, если она недостаточна для его полного погашения, распределяется в первую очередь на погашение задолженности по процентам, а затем на погашение задолженности по основному долгу.

Соответственно, внесенный ответчиком <дата> платеж в размере 11632 руб., должен быть распределен сначала на погашение задолженности по процентам, затем на погашение задолженности по основному долгу и пени.

На момент внесения ответчиком <дата> денежных средств в размере 11632 руб. задолженность перед истцом составляла:

1. Основной долг – 12000 руб.;

2. Проценты – 4589,44 руб. за период с <дата> по <дата>: (за период с <дата> по <дата> из расчета 2,0 % в день, что составляет 4080 руб. (12000 руб. х 2,0 % х 17 дней) и с <дата> по <дата> из расчета 18,45% годовых, что составляет 509,44 руб.

3. Пени – 550,82 рублей за период с <дата> по <дата> (12000 х 84дн. х 20%/366).

Таким образом, внесенные ответчиком <дата> денежные средства в размере 11632 руб. должны быть распределены в следующем порядке: 4589,44 руб. на погашение процентов (4080+509,44) и 7042,56 руб. (11632 руб. – 5589,44 руб.) на погашение основного долга, который на <дата> составил 4957,44 руб. (12000 руб. – 7042,56 руб.).

Размер процентов за период с <дата> по <дата> составил 49,98 руб. (4957,44 х 20дн./366 х 18,45%); размер пени за нарушение сроков возврата суммы займа за период с <дата> по <дата> составит 605 рублей, из которых: 550,82 рублей – за период с <дата> по <дата>, 54,18 рублей – за период с <дата> по <дата> в размере (4957,44 х 20дн. х 20%/366).

Соответственно, задолженность по указанному договору займа по состоянию на <дата> составила 5612,42 руб., из которых: 4957,44 рублей – основной долг, 49,98 руб. – проценты, 605 руб. – пени за нарушение сроков возврата суммы займа.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку общий размер задолженности по указанному договору займа на <дата> составлял 5612,42 руб., а ответчиком в этот день было внесено займодавцу - ООО «Агентство малого кредитования» 7000 руб. (4818+182+2000). Следовательно, задолженность ответчика перед истцом отсутствует.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Балибардиной М. С. к Ященко М. С. о взыскании задолженности по договору займа и процентов, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты – Мансийского автономного округа, через Нижневартовский городской суд.

Председательствующий судья А.Е. Школьников