Решение по делу № 2-177/2021 от 26.04.2021

Дело № 2-177/2021

УИД 29RS0003-01-2021-000321-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2021 года                                                                                                                  с. Яренск

Вилегодский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Мининой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Яренск гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Титовой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Титовой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указали, что Титова О.А. оформила заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета в ПАО «МТС-Банк», ранее ОАО «МТС-Банк», на основании которого 22 ноября 2014 года Титова О.А. заключила с ПАО «МТС-Банк» в офертно-акцептной форме кредитный договор № №__ в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 62000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № №__ от 17 июня 2019 года, в соответствии с которым и согласно Приложению № 1 к Договору уступки прав право требования по кредитному договору № №__/810/14 от 22 ноября 2014 года было передано ООО «АФК».

ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправление уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 20 июня 2019 года (с момента перехода права требования) также не производилась, с 14 апреля 2021 года составляет 79596 рублей 28 копеек.

Просит взыскать с Титовой О.А. в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № №__/810/14 от 22 ноября 2014 года в сумме 79596 рублей 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2588 рублей 00 копеек, всего 82184 рубля 28 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Титова О.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, посредствам заказной почтовой корреспонденции.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу прямого указания закона каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (часть 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Установленные указанной выше правовой нормой правила о допустимости доказательств носят императивный характер.

В силу закона заявление о выпуске карты (оферта), а также выпуск Банком кредитной карты (совершение Банком действий по принятию оферты) и последующее получение кредитной карты и ее активация (совершение конклюдентных действий), являются по своей правовой природе смешанным кредитным договором, который может быть заключен между Банком и Клиентом, а именно - договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете Клиента собственных денежных средств (овердрафт), что означает, что указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, в рамках которого на имя Клиента Банк выпускает банковскую карту и осуществляет кредитование Счета Карты в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Банка, которая должна быть подписана заемщиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, Условиях и Тарифах Банка.

Подписывая документы, заемщик тем самым подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими Условиями и Тарифами банка, понимает информацию относительно условий предоставления ему кредита и принимает на себя обязательство по возврату заемных денежных средств в установленные Условиями и Тарифами Банка сроки и размере.

Как следует из содержания искового заявления, Титова О.А. оформила заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета в ПАО «МТС-Банк», ранее ОАО «МТС-Банк», на основании которого 22 ноября 2014 года Титова О.А. заключила с ПАО «МТС-Банк» в офертно-акцептной форме кредитный договор № МТСК78503537/810/14, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 62000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен с Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в том числе Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним.

Между тем, обращаясь в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика кредитной задолженности, истец не предоставил заявление - анкету от имени Титовой О.А., являющуюся офертой, акцептировав которую банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом кредитования 62000 рублей, тем самым заключив кредитный договор № №__/810/14 от 22 ноября 2014 года.

Также истцом не представлены доказательства тому, что заявление на получение кредита подписано лично Титовой О.А., что она подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена и согласна с Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в том числе Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, что она получила карту (по почте или иным способом) и пользовалась картой.

В подтверждение факта заключения между ПАО «МТС-Банк» и Титовой О.А. кредитного договора истец представил выписку по счету, вместе с тем из нее не усматривается, на каких условиях был заключен кредитный договор, так же из выписки не следует, что денежные средства вносил именно ответчик. Таким образом, в отсутствие кредитного договора и документов, входящих в кредитное досье заемщика, выписка по счету не является безусловным доказательством заключения между ПАО «МТС-Банк» и Титовой О.А. кредитного договора.

Также не является безусловным доказательством заключения между ПАО «МТС-Банк» и Титовой О.А. представленное истцом заявление Титовой О.А. о перевыпуске банковской карты MasterCard Standart №__, и расписка Титовой О.А. в получении банковской карты с реквизитами MasterCard Unembossed №__

ООО «АФК» не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности, при этом в отсутствие заявления Титовой О.А. на получение кредита, подтверждающего, в том числе согласие заемщика с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «МТС-Банк», Общими условиями кредитования, не представляется возможным сделать вывод о согласовании между заемщиком и банком условий о передаче права требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Кроме этого по условиям договора уступки прав требования (цессии) № АФК-№__ от 17 июня 2019 года, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК» цедент обязан передать цессионарию по запросу документы, удостоверяющие уступаемые права требования, перечень которых указан в п. 3.2 настоящего договора.

В соответствии с пунктом 3.2 договора уступки прав требования (цессии) № АФК-№__ от 17 июня 2019 года цедент по каждому кредитному договору передает с составлением акта приема-передачи документов по форме, предусмотренной в приложении №__ к настоящему договору, все имеющиеся у него документы, удостоверяющие уступаемые права, а именно: кредитные договоры, заключенные с заемщикам, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями, и другими документами, являющимися неотъемлемыми частями кредитных договоров; договоры залога (при наличии); договоры поручительства (при наличии); анкеты и/или заявления заемщиков на заключение кредитных договоров; копии паспортов заемщиков; расчет задолженности по каждому кредитному договору, выполненный на дату перехода прав требований; выписки по лицевым и/или ссудным счетам заемщиков по каждому кредитному договору; расписки заемщиков о получении кредитных карт/денежных средств/ товаров или услуг, оформленных в рамках кредитных договоров (при наличии); уведомления цедента о полном и досрочном истребовании всей суммы задолженности по каждому кредитному договору (при наличии); копии всех редакций тарифов, условий кредитования и обслуживания цедента с даты заключения кредитных договоров с заемщиками до даты перехода прав требований (при этом понимается, что каждый документ содержит ссылку на внутренний приказ цедента, в соответствие с которым они вводились в действие, копию такого приказа, а также код/номер и/или наименование тарифа, условий кредитования и обслуживания цедента); копии уставных, правоустанавливающих документов цедента, лицензий цедента, а также документов, подтверждающих смену наименования цедента; копии документов по судебному (исполнительному) производству (при наличии); иные документы, имеющие значение для передачи прав требования и имеющиеся у цедента.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств заключения между ПАО «МТС-Банк» и Титовой О.А. кредитного договора № №__/810/14 от 22 ноября 2014 года, получения ответчиком карты с лимитом кредитования 62000 рублей, активировав которую ответчик совершила расходные операции с возможностью кредитования счета, что повлекло образование кредитной задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «АФК» в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Титовой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Вилегодский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 июня 2021 года.

Председательствующий                                                                            Н.В. Минина