Решение по делу № 2-124/2022 (2-1880/2021;) от 07.12.2021

Дело № 2-124/2022 (УИД 50RS0050-01-2021-003326-75)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области                                                          18 января 2022 г.

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего – судьи Жигаревой Е.А.,

при секретаре Усуровой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Кашаеву Роману Юрьевичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к Кашаеву Р.Ю. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13 января 2019 г. между Кашаевым Р.Ю. и МФК «Лайм-Займ» ООО в электронном виде посредством сети «Интернет» с соблюдением простой письменной формы заключен договор займа. Индивидуальные условия договора займа, которые представляют собой оферту, подписаны заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи – электронной подписи в виде смс-кода, направленного на телефонный номер заемщика при акцепте. Задолженность по договору за период с 13 января 2019 г. по 19 ноября 2021 г. составляет 106 296 руб. Просит взыскать с Кашаева Р.Ю. задолженность по договору займа в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины, почтовые расходы.

В судебное заседание истец представитель МФК «Лайм-Займ» ООО не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кашаев Р.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания в силу положений п. п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещен надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований, ходатайства об отложении дела слушанием не представил. Доказательств неполучения ответчиком судебной корреспонденции, возвращенной по истечении срока хранения, по обстоятельствам, не зависящим от воли адресата, материалы дела не содержат.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, в том числе путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» дает определение понятию «простая электронная подпись» - электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ООО Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (займодавец) и Кашаев Р.Ю. (заемщик) согласовали использование во всех своих отношениях аналога собственноручной подписи и 13 января 2019 г. заключили договор потребительского займа № со следующими условиями: сумма займа – 30 000 руб.; срок возврата займа – 05 мая 2019 г.; срок действия договора – 112 дней; процентная ставка – 273,750 % годовых; размер всех платежей – 33 150 руб.

В соответствии с разделом 3 Общих условий договора микрозайма датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца; займодавец перечисляет сумму займа по реквизитам, указанным заявителем; перечисление заемщику денежных средств осуществляется посредством каналов выдачи по выбору заемщика; плата за выбранный заемщиком канал выдачи подлежит оплате займодавцу в момент погашения займа; на сумму платы за выбранный канал выдачи проценты не начисляются.

Согласно информации Системы КредитПилот 13 января 2019 г. МФК «Лайм-Займ» (ООО) выполнен платеж по договору займа №, заключенному с Кашаевым Р.Ю., в размере 30 000 руб. путем перечисления денежных средств на карту №.

По условиям договора займа Кашаев Р.Ю. принял на себя обязательства возвратить полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном п. 4, п. 6 договора.

В силу положений ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона указано, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением участников процесса, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

По общему правилу займодавец вправе требовать уплаты процентов за пользование займом по день возврата его суммы.

В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Такие ограничения установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (утратила силу после заключения договора займа – 28 января 2019 г.) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Соответствующее условие указано и на первом листе договора потребительского займа от 13 января 2019 г., заключенного между МФК «Лайм-Займ» ООО и ответчиком.

Исходя из условий договора, размер процентов за пользование суммой займа за заявленный истцом период с 13 января 2019 г. по 19 ноября 2021 г. составляет 234 225 руб. (30 000 руб. х 273,750 % / 365 дней х 1042 дня / 100 %). Учитывая вышеуказанное ограничение, размер процентов, подлежащих взысканию в пользу истца, составляет 60 000 руб. (30 000 руб. х 2).

Как указано МФК «Лайм-Займ» ООО в расчете задолженности, Кашаевым Р.Ю. произведено погашение долга в размере 18 900 руб.

В соответствии с п. 13.6 Общих условий договора микрозайма сумма произведенного заемщиком платежа по договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи.

С учетом ограничения размера процентов по договору займа, суммы добровольного погашения задолженности, размер процентов, подлежащий взысканию, составит 41 100 руб. (60 000 – 18 900).

Положениями договора установлены порядок и способ возврата суммы займа, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, пункт 12 Индивидуальных условий за просрочку уплаты предусматривает ответственность заемщика в виде штрафа в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, при этом общая сумма штрафов по договору не может превысить в год 20 % от суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ).

Доказательств исполнения своих обязательств по возврату займа и процентов за пользование им в полном объеме ответчиком суду не представлено, следовательно, размер неустойки (штрафа) за период с 06 мая 2019 г. по 19 ноября 2021 г. составит 15 271,23 руб. (30 000 х 20 %/365 х 929 дней).

Оснований для взыскания штрафа за период до 06 мая 2019 г. суд не усматривает, поскольку срок действия договора потребительского займа установлен сторонами – до 05 мая 2019 г.

Плата за выбранный канал выдачи займа в соответствии с п. 17.1 Индивидуальных условий составляет 1 500 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, поскольку ответчиком допущено нарушение срока возврата заемных денежных средств, процентная ставка за пользование заемными средствами согласована сторонами, с учетом приведенных выше положений закона, ограничивающих размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа, суммой, равной двукратному размеру суммы предоставленного займа, требования МФК «Лайм-Займ» ООО о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в части основного долга в размере 30 000 руб., в части процентов в размере 41 100 руб., штрафа – 14 796 руб. (в соответствии с расчетом истца), платы за выбранный канал выдачи займа – 1 500 руб.

Договор займа в установленном законом порядке недействительным не признан. Условие о размере процентов за пользование займом установлено заемщиком и заимодавцем в договоре займа при обоюдном волеизъявлении, злоупотребление правом со стороны заимодавца не установлено. Заключая договор займа, заемщик с указанными в нем условиями согласился.

Доказательств, подтверждающих злоупотребление правом, либо заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав заимодавцем, не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

    Таким образом, в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2 821,88 руб. (цена иска 87 396 руб.: 30 000 + 41 100 + 14 796 + 1 500), почтовые расходы в размере 70,80 руб.

     Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» удовлетворить частично.

Взыскать с Кашаева Романа Юрьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по договору займа от 13 января 2019 г. № в размере 87 396 (восемьдесят семь тысяч триста девяносто шесть) рублей, из которых 30 000 (тридцать тысяч) рублей – основной долг, 41 100 (сорок одна тысяча сто) рублей – проценты за пользование займом за период с 13 января 2019 г. по 19 ноября 2021 г., 14 796 (четырнадцать тысяч семьсот девяносто шесть) рублей – штраф за просрочку платежа за период с 06 мая 2019 г. по 19 ноября 2021 г., 1 500 (одна тысяча пятьсот) рублей – комиссия за перечисление денежных средств, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2821 (две тысячи восемьсот двадцать один) рубль 88 коп., почтовые расходы в размере 70 (семьдесят) рублей 80 коп.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате госпошлины в размере, превышающем взысканный, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                        Е.А. Жигарева

Мотивированное решение составлено 20.01.2022

Председательствующий                                        Е.А. Жигарева