Решение по делу № 2-267/2022 (2-1581/2021;) от 20.12.2021

УИД 53RS0016-01-2021-002856-11

Дело № 2-267/2022

Решение

Именем Российской Федерации

21 февраля 2022 года       г. Старая Русса

Старорусский районный суд Новгородской области в составе, председательствующего судьи Самсонова А.А., при секретаре Платоновой О.А., с участием ответчика Михайлова С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Михайлову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (сокращенное наименование ПАО Банк «ФК Открытие») (Банк, кредитор) обратилось в суд с исковым заявлением к Михайлову С.В.(заемщик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору № BW_№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ............ рубль, в том числе: .......... руб. - сумма основного долга; ............. руб.- проценты за пользование кредитом; .......... руб. - сумма пени и государственной пошлины в размере ......... рубля, а всего ........ рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ (закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»), ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано на АО «Бинбанк кредитные карты»; ДД.ММ.ГГГГ АО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «Бинбанк Диджитал» (кредитор,банк); ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему АО «Бинбанк-Диджитал», ) с ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником АО «Бинбанк-Диджитал»)), ПАО Банк «ФК Открытие» и Михайлов С.В. (заемщик, клиент) заключили договор о предоставлении банковских услуг № № в офертно-акцептной форме, на сумму (лимит овердрафта) .......... рублей с процентной ставкой по кредиту №% годовых, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В связи с реорганизацией АО «Бинбанк-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стороной истца по делу является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Банк исполнил принятые обязательства в полном объёме. Акцептом оферты заемщика о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, за счет денежных средств банка, по счету заемщика. С даты заключения договора у заемщика возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства заемщик не исполняет кредитные обязательства, не вносит платежи по счету и предусмотренные проценты по договору потребительского кредита. Кредитное досье было утрачено, что подтверждается актом от ДД.ММ.ГГГГ, и банк в подтверждение заключения кредитного договора предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и заемщиком, иные документы, в том числе частичное погашение клиентом по банковским обязательствам.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на общую сумму ........ рубль.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56), не явилась, в письменном ходатайстве просила провести судебное разбирательство без участия представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме (л.д.8).

Ответчик Михайлов С.В., в судебном заседании согласился, что данные правоотношения с Банком являлись кредитными. Он обращался в Банк для получения кредита под проценты, с последующим его погашением. Единовременно уплатить задолженность не может, полагает возможным погашать задолженность по мере наличия денежных средств.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ судебное разбирательство проведено в отсутствии представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика Михайлова С.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие сущетвенные условия договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть вершена путем составления документа, выражающего ее содержание и дписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом олномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной рме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного оронами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.З ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы §. и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа (кредитного договора) или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства.

Вместе с тем, обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом основана на возмездном характере кредитного договора. В силу ст.819 ГК РФ кредитный договор по определению является возмездным, а плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В Едином Государственном реестре юридических лиц содержатся сведения о юридическом лице ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с необходимыми реквизитами (с изменениями и дополнениями)(л.д.45).

Устав ПАО Банк «ФК Открытие» утверждён общим собранием акционеров, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ (с изменениями и дополнениями). В нем отражены необходимые данные о деятельности банка, предусмотрены банковские операции и сделки, уставной капитал, имеется свой расчётный счет и печать банка.

Протоколы о реорганизации банка предоставлены в полном объёме (л.д.40-55).      

Факт предоставления Михайлову С.В. денежных средств Банком в судебном заседании не оспорен и подтверждается выпиской по счету карты.

В акте об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ отражен реестр досье: номер договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО заемщика - Михайлов С.В., дата открытия договора ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма непогашенной задолженности по кредиту, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере ....... рубль в отношении должника Михайлова С.В., из них: суммы основного долга в размере ............ рублей: процентов за пользование кредитом в сумме ...... рубль; суммы пени в размере ........... рублей.

Расчёты задолженности в судебном заседании не оспорены, в них содержится расшифровка с указанием неоплаченных сумм по кредитным обязательствам (л.д.11,12-14,15-25).

Представленные письменные доказательства непротиворечивы, последовательны в оформлении банковских документов с соблюдением действующего законодательства, принимаются в качестве допустимых доказательств по делу.

В адрес заемщика Михайлова С.В. направлено письменное требование о досрочном погашении кредита услугами Почты России (л.д.36-38), которое осталось без ответа (л.д.34-35).

В совокупности все исследованные судом доказательства подтверждают факт наличия между сторонами заемных правоотношений.

Между тем представленными истцом доказательствами не подтверждается указанный размер процентной ставки по кредиту, а также наличие согласованного сторонами условия о неустойке.

Следовательно, размер процентов за пользование кредитом за период просрочки определяется исходя из положений применения ключевой ставки Банка России и составит ......... руб.

Государственная пошлина на сумму ......... рубля уплачена по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) и на сумму ......... рубля уплачена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требования, в сумме .......... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

               решил:

исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Михайлову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Михайлова С.В., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в гор. <адрес>, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие», задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ......... руб., в том числе: сумма основного долга в размере .......... рублей; проценты за пользование кредитом в сумме ......... руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере .......... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                    А.А. Самсонов