Решение от 28.01.2021 по делу № 2-577/2021 от 14.01.2021

55К50№-91 Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        « 28 » января 2021 года          г.    Омск

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Компанеец А.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

при участии помощника ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ПФС-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО КБ "Промышленно-финансовое сотрудничество" обратилось в суд с вышеозначенным иском, указав в обоснование, что 21.07.2016г. между ПАО КБ «ПФС-БАНК» и ФИО1 0.0. был заключен кредитный договор №/ОФ, в соответствии с условиями которого заемщику ФИО1    С. О. предоставлен кредит в размере 1992996 рублей, под 16% годовых, на срок с даты фактического предоставления кредита по последнее число 240-го календарного месяца при условии исполнения ФИО1 0.0. обязательств, предусмотренных кредитным договором. Банком обязательства по Кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №    101 от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств по кредитному договору №Ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1992996 рублей на текущий банковский счет заемщика, а также выпиской по данному счету. Цель кредита- приобретение в собственность ФИО1 0.0. прав на недвижимое имущество, стоимостью 14 91245 рублей,    путём участия в долевом строительстве по договору приобретения. Заемщиком не выполнена обязанность по уплате платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Устойчивая рассрочка по оплате основного долга    и процентов по кредитному договору образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. В адрес ФИО1 0.0. неоднократно направлялись требования о погашении задолженности по кредитному договору, в том числе, от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 24.07.2020г общая сумма задолженности составляет 1035013 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 995508 рублей 73 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 27714 рублей 21 копейка, проценты начисленные, в т.ч. по просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11096 рублей 68 копеек, неустойка по просроченному основному долгу в размере 2 9 рублей 23 копейки, неустойка по просроченным процентам в размере 665 рублей 14 копеек. В обеспечение исполнения вышеуказанных обязательств по кредитному договору зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру. В соответствии с договором приобретения, рыночная стоимость квартиры составляет 2491245 рублей. Просит взыскать с ФИО1 0.0. задолженность по кредитному договору №    97/ОФ от 11.07.2016г. по состоянию на 24.07.2020г. в размере 1035013 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг в размере 995508 рублей 73 копейки, просроченные проценты в размере 27714 рублей 21 копейка, начисленные проценты, в том числе по просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по 24.07.2020г., в размере 11096 рублей 68 копеек, неустойку по просроченному основному долгу в размере 29 рублей 23 копейки, неустойку по просроченным процентам в размере 665 рублей 14 копеек, а также взыскать расходы уплате государственной пошлины в размере 13375 рублей, обратить взыскание на квартиру, расположенную на 9 этаже шестнадцатиэтажного многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, б-р Архитекторов <адрес>, общей площадью 57,2 кв.м., кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную стоимость для продажи с открытых торгов в размере 2491245 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Промышленно-финансовое сотрудничество" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 0.0. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа но частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В судебном заседании установлено, что 21.07.2016г. между ПАО КБ «Промышленно-финансовое сотрудничество» и ФИО1 0.0. заключен кредитный договор №/ОФ, по условиям которого ФИО1 0.0. получил кредит в сумме 1992996 рублей на срок до последнего числа 240-го календарного месяца с даты фактического предоставления кредита. Согласно п. 1.2.2.1 проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 16    % годовых, для целевого использования: приобретения в собственность прав на недвижимое имущество, указанное в п. 1.2.4. договора стоимостью 2491245 рублей, путем участия в долевом строительстве по договору приобретения. На дату подписания настоящего договора собственником прав на указанное недвижимое имущество является продавец:ООО «Горпроект» в лице агента ООО «Завод сборного железобетона № Треста Железобетон». В силу п. 1.2.5. договора, приобретаемое имущество - <адрес>, расположенная на 9 этаже жилого дома по строительному адресу: <адрес>, Кировский административный округ, микрорайон «Кристалл-2», планируемой обшей площадью 57,18 кв.м., с учётом площади лоджии (балконов) с понижающим коэффициентом 60,03 кв. м., а также общее имущество в многоквартирном доме (л.д.9-16).

В соответствии с п. 1.2.6 обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона.

Факт получения ФИО1 0.0. кредита в сумме 1992996 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

В связи с чем, суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

Согласно расчету взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, фактические платежи, осуществляемые ответчиком, прекращены с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2.3.4 кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты в порядке и в сроки, установленные настоящим договором.

                Судом установлено, что в нарушение положений заключенного кредитного договора и    ст. 309    ГК РФ ФИО1    О.О. надлежащим образом, обязательства не исполняет.

                Согласно п.2.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных

                процентов и суммы    неустойки    (при наличии)в следующих случаях:

а) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

            б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем трех раз в течение 12 календарных месяцев, предшествующих дате обращения в    суд, даже    если каждая просрочка незначительна.

                    По расчету истца (л.д. 40-42) сумма задолженности ФИО1 по кредитному    договору №    97/ОФ от    21.07.2016    по    состоянию    на 24.07.2020

        составляет 1035013 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность     по основному долгу в размере 995508 рублей 73 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 27714 рублей 21 копейка, проценты начисленные, в том числе по просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по в размере 11096 рублей 68 копеек, неустойка по просроченному основному долгу в размере 2 9 рублей 23 копейки, неустойка по просроченным процентам в размере 665 рублей 14 копеек. Расчет указанной суммы судом проверен и признан правильным.

    Таким образом, судом установлено, что ФИО1, не внося суммы, предусмотренные кредитным договором №/ОФ от 21.07.2016г., нарушил сроки внесения платежей в счет погашения займа и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору.

При таких обстоятельствах, с учетом, установленных по делу обстоятельств о допущенных заемщиком нарушениях, которые, применительно к п.2.4.4.1, кредитного договора, являются основаниями для требований кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными требования истца в части досрочного взыскания сумм кредита и начисленных за пользование ими процентов.

В связи с нарушениями заемщиком ФИО1 0.0. положений заключенного с ним кредитного договора, Банком направлено требование о необходимости досрочного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено (л.д.32-33).

    Таким образом, исковые требования ПАО КБ «ПФС-БАНК» подлежат удовлетворению путем взыскания с ФИО1 0.0. задолженности по кредитному договору №/ОФ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в размере 1035013 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 995508 рублей 73 просроченным процентам в размере 27714 рублей 21 копейка, проценты начисленные, в том числе по просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по в размере 11096 рублей 68 копеек, неустойка по просроченному основному долгу в размере 29 рублей 23 копейки, неустойка по просроченным процентам в размере 665 рублей 14 копеек.

        Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 1.2.8 кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998    №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) в виде имущественных прав требований залогодержателя к застройщику, вытекающие из приобретения на строящуюся квартиру, переданную в залог кредитору в силу договора - <адрес>, расположенную на 9 этаже по строительному адресу: <адрес>, Кировский административный округ, микрорайон «Кристапл-2», планируемой обшей площадью 57,18 кв.м., с учётом площади лоджии (балконов) с понижающим коэффициентом 60,03 кв. м.

Согласно ст. 334 ГК РФ (в редакции закона, действующего с ДД.ММ.ГГГГ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 34 8 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:    1) сумма неисполненного обязательства составляет

менее пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ПК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

    Согласно ст. 2 ФЗ №102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе, обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.2.4.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличие).

Принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиком ФИО1 0.0. обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований ПАО КБ «ПФС-БАНК» об обращении взыскания на предмет ипотеки - на квартиру, расположенную на 9 этаже шестнадцатиэтажного многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, б-р Архитекторов <адрес>, общей площадью 57,2 кв.м., кадастровый или условный) №.

    Согласно представленному ответной стороной заключению специалиста ООО « АС-Эксперт» №С-11/20(л.д. 76-101) рыночная стоимость объекта недвижимости- квартиры, площадью 57,2 кв.м., этаж 9, расположенной по адресу:    <адрес>, кадастровый № составляет -4 450 000,00 рублей.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 8 0% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, учитывая, что определенная заключением оценщика рыночная стоимость недвижимого имущества ни у кого из сторон сомнений не вызывала, суд для продажи с открытых    торгов вышеозначенного    имущества установил начальную продажную цену в размере 8 0%    от    рыночной    стоимости, что соответствует 3 560 000,00 рублей.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 0.0. неоднократно нарушал сроки внесения платежей, на момент рассмотрения дела в суде имеет непогашенную задолженность по кредитному договору. На требование банка о возврате задолженности, ответа не последовало.

                В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 0.0.    в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13375,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 995508 ░░░░░░ 7 3 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 7714 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░

    ░░░░ ░ ░░░░░░░ 11096 ░░░░░░ 68 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 9 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 665 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1337 5 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 9 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░-░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 57,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 560 000,00 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:              ░░░░░░░░░ ░.░.