Решение по делу № 2-869/2024 от 15.07.2024

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                 11 сентября 2024 года

           Рассказовский районный суд <адрес> в составе:

судьи Егоровой О.И., при секретаре Малышкиной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ждановой Н. В. к Публичному акционерному обществу "МТС-Банк" о признании кредитного договора незаключенным, понуждении к исключению сведений о кредитном договоре из кредитного досье, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Жданова Н.В. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу "МТС-Банк" (далее ПАО «МТС-Банк»), уточнив свои требования, о признании незаключенным кредитного договора № от дд.мм.гггг, обязании ответчика исключить информацию из кредитного досье о наличии у истца кредитных обязательств по вышеуказанному договору, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 руб.. В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что о наличии спорного договора узнала дд.мм.гггг из кредитного отчета по своей кредитной истории в бюро кредитных историй «Скоринг бюро», при том, что никаких кредитов и займов истец не получала у ПАО «МТС-Банка», которым был заключен указанный договор с неустановленным лицом. Обращения по данному факту в правоохранительные органы результатов не принесли, в связи с чем, истец обратилась в суд с настоящим иском.

        В судебное заседание истец Жданова Н.В. не явилась. Ее представитель Селянский М.Н. в судебном заседании иск поддержал по основаниям, изложенным в нем.

         В судебное заседание представитель ответчика ПАО «МТС-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

         Представители третьих лиц ПАО «Мобильные телесистемы», нотариус Кильмезского нотариального округа <адрес> Баев Д.Л., судебный пристав-исполнитель Барсукова М.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

         Третье лицо Артемьев Р.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

         Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

         Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

           В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

          В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

       Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

       В силу п. п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

       Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

        Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

        В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

       В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

       Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

       Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432 ГК РФ).

       Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п.3 ст. 423 ГК РФ).

        В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

        В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

        Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

        В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

       В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

        В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ, договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

       В силу ч.1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

       Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг был заключен кредитный договор № между ПАО «МТС-Банк» и лицом, от имени Ждановой Н.В., на сумму 200 000 руб. под 38,9 % годовых на неопределенный срок.

        Заключение договора было произведено путем подписания заявления № от дд.мм.гггг аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания. Документация была подписана дд.мм.гггг в 21:40:16 кодом аналога собственноручной подписи, направленного смс-сообщением на мобильный номер заемщика Ждановой Н.В. №

       При этом в исковом заявлении указано, что истец воспользовалась сменой номера мобильного телефона оператора связи ПАО «МТС» с № на №

        Доводы истца подтверждаются информацией, предоставленной ПАО «Мобильные телесистемы», из которой следует, что абонентский номер № в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг принадлежал Артемьеву Р.В..

        Постановлением дознавателя ОД МОМВД России «Рассказовский» от дд.мм.гггг возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ. В ходе дознания установлено, что дд.мм.гггг в неустановленное время и место неустановленное лицо через сеть интернет на сайте ПАО «МТС-Банк», воспользовавшись персональными данными Ждановой Н.В., оформило на ее имя кредитный договор № на сумму 200 000 руб., из которых совершило хищение денежных средств в размере 39 150 руб., чем причинило Ждановой Н.В. ущерб на указанную сумму. Дознание по данному уголовному делу приостановлено.

        Письмом от дд.мм.гггг ПАО «МТС-Банк» уведомило Жданову Н.В. о том, что были выявлены нарушения при заключении кредитного договора № от дд.мм.гггг, в связи с чем обещал предпринять меры по закрытию договора и карты, направлении информации в Бюро кредитных историй об исправлении кредитной истории.

       Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывала на то, что кредитный договор не подписывала, денежные средства по нему не получала, в связи с чем, просила признать незаключенным кредитный договор №.

       Согласно п.1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

       В силу п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

       В соответствии со ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

       Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

        Согласно п. 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

      Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

       В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

       Суд, разрешая заявленные исковые требования, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, применяя приведенные нормы права, приходит к выводу о том, что оспариваемый кредитный договор № от дд.мм.гггг, с ПАО «МТС-Банк» истцом Ждановой Н.В. не заключался, поскольку истец фактически денежные средства по указанному договору не получала, бесспорные доказательства, подтверждающие факт передачи именно истцу суммы кредита, а также получение ею денежных средств, в материалы дела ответчиком не представлено, что позволяет суду сделать вывод об использовании персональных данных истца в сети "Интернет" другим лицом.

      Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ от дд.мм.гггг N 218-ФЗ "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

       В связи с принятием ФЗ от дд.мм.гггг N189-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", у источников формирования кредитных историй появилась обязанность передавать в бюро кредитных историй информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частями 4.1 - 4.4 статьи 4 и частью 9.1 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях".

       В силу ст. 5 ФЗ от дд.мм.гггг N 218-ФЗ "О кредитных историях", источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление ( пп. 3.1 п. 3 ст. 5 Закона "О кредитных историях").

       Разрешая заявленные исковые требования в части обязания ответчика направить информацию о внесении изменений в кредитную историю Ждановой Н.В., соответствующую действительности и исключении информации из кредитного досье о наличии у истца кредитного обязательства перед указанным банком, суд, применяя приведенные нормы права, учитывая, что в отношении истца внесена информация об имеющейся задолженности по кредитному договору, который признан судом незаключенным, полагает указанное требование о внесении соответствующих изменений в кредитную историю обоснованным и подлежащим удовлетворению.

       Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания компенсации морального вреда с ответчика, поскольку названные требования не основаны на законе.

       Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

       Как установлено судом, банк при заключении дистанционного кредитного договора, не нарушал прав истца и закон «О защите прав потребителей», позволяющий взыскать с Банка компенсацию морального вреда, в связи с чем заявленные в этой части исковые требования не подлежат удовлетворению.

       Часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

       В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса.

       Учитывая, что истец в силу закона освобожден от оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 600 руб..

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования Ждановой Н. В. к Публичному акционерному обществу "МТС-Банк" о признании кредитного договора незаключенным, понуждении к исключению сведений о кредитном договоре из кредитного досье, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

         Признать незаключенным кредитный договор № от дд.мм.гггг между Публичным акционерным обществом «МТС-Банк» (№ и Ждановой Н. В., дд.мм.гггг года рождения, (ИНН №

     Обязать Публичное акционерное общество "МТС-Банк" (№ исключить сведения о кредитном договоре № от дд.мм.гггг из кредитного досье Ждановой Н. В., дд.мм.гггг года рождения, (ИНН №

Взыскать с Публичного акционерного общества "МТС-Банк" (№ государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 600 руб..

В остальной части заявленных требований - отказать.

           Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд <адрес> в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

          Решение в окончательной форме изготовлено дд.мм.гггг.

Судья                                                                                         Егорова О.И.