Решение по делу № 33-17138/2016 от 12.12.2016

Судья: Медведская Г.А. Дело №33-17138/ 2016 А- 2.146

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 декабря 2016 года         г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Гаус Т.И.

судей Лоншаковой Е.О., Кучеровой С.М.

при секретаре Круликовской А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Лоншаковой Е.О.,

гражданское дело по иску Першиной Г.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «АртЗайм» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе представителя истца Першиной Г.Н. – Никулина М.А.,

на решение Свердловского районного суда г. Красноярска от 03 августа 2016 года, которым постановлено:

«Исковые требований Першиной Г.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «АртЗайм» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Истица Першина Г.Н. обратилась в суд с иском к ООО «АртЗайм» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 21 октября 2014года заключен договор займа № 21-15, согласно условиям договора ответчик истцу в заем передал денежные средства в размере <данные изъяты>, а истец обязался вернуть денежные средства и уплатить за их пользование проценты в размере 365% годовых. График платежей рассчитан на 15 дней с 21 ноября 2014 года по 05 декабря 2014 года по 1% в день. Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что в случае если истец продолжает пользоваться займом в период не предусмотренный графиком платежей, истец выплачивает ответчику проценты в размере 4% в день. При заключении данного договора до нее не была доведена полная информация о полной стоимости займа: о размере процентной ставке за пользование займом, на срок установленный договором и о штрафных санкциях за неисполнение условий договора. Полагает условие договора об изменении процентной ставки по займу, в случае неисполнения условий договора, по своей правовой природе является условием о неустойке. Указанное условие о неустойке противоречит положениям ч.21 ст.5 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В силу ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» просит указанное условие договора признать недействительным.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель истца Першиной Г.Н. – Никулин М.А. выражает несогласие с решением суда, просит его отменить, исковые требования удовлетворить. Указывает на то, что в момент заключения договора до заемщика, в нарушении требований закона доведена не достоверная информация о полной стоимости кредита. Так в договоре полная стоимость кредита (ПСК) указана в размере 365 % годовых, тогда как в соответствии с п.4 договора она составляет 1 415 % годовых.

Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст.167 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела; не сообщивших суду об уважительности причин неявки в суд.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в связи с несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, неправильным применением судом норм материального права (п. 3,4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ), с вынесением нового решения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ №2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются: платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа).

Как предусмотрено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 21 ноября 2014 года между ООО «АртЗайм» и Першиной Г.Н. был заключен договор займа № 21-15 на сумму <данные изъяты>. Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств займодавцем заёмщику на срок, предусмотренный графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов.

Согласно графику платежей заём выдан на срок с 21 ноября 2014 года по 05 декабря 2014 года.

Пунктом 4 договора за пользование суммой займа заёмщик выплачивает проценты в размере 1 % за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 365 % годовых.

Кроме того, в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора полная стоимость кредита указана в размере 365 процентов годовых.

Между тем в пункте 4 договора указано, что в случае если заёмщик продолжает пользоваться займом в период не предусмотренный графиком платежей, заёмщик выплачивает займодавцу проценты за пользование суммой займа в размере 4 % в день, в течение всего периода пользования до полного его погашения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходил из того, что процентная ставка в размере 4% согласована сторонами, а размер процентов за пользование займом законом не ограничен.

Между тем, анализируя содержание пункта 4 договора в совокупности со сведениями указанными в договоре о полной стоимости кредита, судебная коллегия приходит к выводу, что условие договора, изложенное в пункте 4 об увеличении процентной ставки за пользование кредитом до 4% в случае не исполнения обязательств по возврату суммы займа, по сути является условием о неустойке.

Однако, пунктом 12 договора также предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение обязательств. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа, заёмщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20 процентов годовых на оставшуюся сумму задолженности.

Таким образом, договором предусмотрена двойная ответственность за одно и то же нарушение обязательств.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Между тем установленный пунктом 4 договора размер неустойки- 3% от займа за каждый день просрочки, противоречит пункту 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку указанный размер неустойки превышает двадцать процентов годовых.

Таким образом, пункт 4 договора в части установления, в случае если заёмщик продолжает пользоваться займом, в период не предусмотренный графиком платежей, процентов за пользование суммой займа в размере 4% в день, в течение всего периода пользования до полного его погашения, является ничтожным в силу его противоречия пункту 21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите ( займе)».

При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным и обоснованным, поскольку судом неверно неправильно применены нормы материального права, оно подлежит отмене с принятием нового решение об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Свердловского районного суда г. Красноярска от 03 августа 2016 года отменить.

Признать пункт 4 договора займа№21-15 от 21 ноября 2014 года, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «АртЗайм» и Першиной Г.Н. , недействительным, в части установления, в случае если «Заёмщик» продолжает пользоваться займом в период не предусмотренный «Графиком платежей», процентов за пользование суммой займа в размере 4 ( четыре) % в день, в течение всего периода пользования до полного его погашения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АртЗайм» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>

Председательствующий:

Судьи: