Решение от 23.07.2020 по делу № 33-5586/2020 от 16.06.2020

Судья Прошин В.Б.                                                            Дело № 33-5586/2020

Докладчик Хамнуева Т.В.                                   (№2-3600/2019)

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 июля 2020 года                                             г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего Першиной И.В.,

судей Казачкова В.В., Хамнуевой Т.В.,

при секретаре Сергиенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Хамнуевой Т.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Аржаковой Елены Петровны на решение Центрального районного суда Кемерово от 15 ноября 2019 года по делу по исковому заявлению ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Аржаковой Елене Петровне, Аржакову Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на имущество,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратился в суд с иском к Аржаковой Е.П., Аржакову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на имущество.

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) и Аржаковой Е.П. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> со взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. В соответствии с п.1.3. Договора, кредит предоставляется для приобретения недвижимого имущества: Нежилое здание, назначение: нежилое, общая площадь 196,4 кв.м., 1 - этажный, инв. №, лит. А, находящегося по адресу <адрес>, кадастровый №. Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона на нежилое помещение № и государственная регистрация права на нежилое помещение 42-42/001- 42/100/040/2016 - 604/3. Оформлена закладная №. В качестве обеспечения исполнения обязательств заключен договор поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ с Аржаковым С.В. Учитывая, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ответчикам ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок 30 дней с момента отправления требования, однако задолженность не погашена. Просит взыскать солидарно с Аржаковой Е.П., Аржакова С. В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. из них: <данные изъяты> задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по уплате процентов; 16 458,46 руб. - задолженность по пене; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. за подачу заявления о взыскании задолженности, и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а всего взыскать <данные изъяты> Взыскать с ответчиков в пользу истца проценты за пользование денежными средствами по ставке установленной Кредитным договором № в размере 23 % годовых начисляемых на остаток суммы основного долга по день фактического возврата кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Обратить взыскание на принадлежащее Аржаковой Е.П. нежилое здание, назначение: нежилое, общая площадь 196,4 кв.м., 1 - этажный, инв. №, лит. А, находящегося по адресу <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

    Решением Центрального районного суда г.Кемерово от 15 ноября 2019 года постановлено:

    Исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Аржаковой Елены Петровны, Аржакова Сергея Васильевича в пользу истца задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты> из них: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов; <данные изъяты> - задолженность по пене; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. за подачу заявления о взыскании задолженности, и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а всего взыскать <данные изъяты>

    Взыскать с ответчиков в пользу истца проценты за пользование денежными средствами по ставке установленной Кредитным договором № в размере 23 % годовых начисляемых на остаток суммы основного долга по день фактического возврата кредита, начиная с 13.07.2019

    Обратить взыскание на принадлежащее Аржаковой Е.П. нежилое здание, назначение: нежилое, общая площадь 196,4 кв.м., 1 - этажный, инв. №, лит. А, находящегося по адресу <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

    В апелляционной жалобе Аржакова Е.П. просит решение суда отменить. Указывает, что суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков, не извещенных о времени и месте судебного заседания. Суд не принял во внимание уведомление ответчика о смене адреса места жительства, направленного в адрес суда 15.11.2019 г. Судом не верно определена начальная стоимость объекта недвижимости. В мотивировочной части решения стоимость квартиры указана <данные изъяты> а в резолютивной части решения – <данные изъяты>

В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о дне слушания дела были извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела не заявляли.

Аржаковой Е.П. в адрес суда апелляционной инстанции 23.07.2020 г. в 10.00 ч. направлено факсимильной связью заявление, в котором она уведомляет суд о том, что с 01.06.2020 г. она проживает по адресу: <адрес> на основании договора аренды от 01.06.2020 г., в связи с чем просит извещать ее по указанному адресу, указав, что по месту регистрации она не проживает.

Вместе с тем, согласно почтовому уведомлению судебное извещение о рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции на 23.07.2020 г. было получено лично Аржаковой С.В. по месту регистрации по адресу: <адрес>.

Кроме того, судебные извещения, направленные Аржаковой Е.П. по адресу: <адрес>, были возвращены в суд апелляционной инстанции в связи с истечением срока хранения.

В связи с изложенным судебная коллегия на основании п. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, проверив в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность судебного решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 810 - 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) и Аржаковой Е.П. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев со взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки: недвижимое имущество, нежилое Здание, общей площадью 196,4 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью <данные изъяты>

В качестве обеспечения исполнения обязательств заключен договор поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ с Аржаковым С.В.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> (п. 3.3.5 кредитного договора).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период времени не ранее 10 числа каждого календарного месяца (п. 3.3.4 договора).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> что подтверждается выпиской из лицевого счета Аржаковой Е.П.

Ввиду нарушения ответчиком условий кредитного договора, банк на основании п. 1.2 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов за пользование им в срок до 30 дней. Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет <данные изъяты>., из них: задолженность по кредиту (основной долг) – <данные изъяты>., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по пене составляет <данные изъяты>

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Разрешая заявленные требования по существу, суд первой инстанции правильно применил действующее законодательство, регулирующее спорные правоотношения, полно и всесторонне исследовал доводы сторон, представленные доказательства в их совокупности, и обоснованно пришел к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора установлен, в связи с чем, имеются правовые основания для взыскания с ответчиков образовавшейся задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога.

Размер образовавшейся задолженности подтверждается расчетом, представленным истцом, произведенным в соответствии с условиями кредитных договоров, сторонами не оспорен.

Решение суда в указанной части сторонами не обжалуется, поэтому не является предметом проверки суда апелляционной инстанции.

Для определения средней рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества судом первой инстанции по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой получено ООО «Научно-исследовательский институт».

Согласно заключению эксперта № от <данные изъяты>. рыночная стоимость объекта недвижимости общей площадью 196,4 кв.м., 1-этажный, инв. №, лит. А, находящегося по адресу <адрес>, кадастровый №, составляет <данные изъяты>

Определяя начальную продажную стоимость недвижимого имущества, суд принял за основу отчет оценщика от ДД.ММ.ГГГГ и установил начальную продажную стоимость спорной квартиры, применив <данные изъяты>.

Доводы апелляционной жалобы о том, что в мотивировочной части решения стоимость квартиры указана в размере <данные изъяты> а в резолютивной части решения – <данные изъяты>., отклоняются судебной коллегией, поскольку суд в соответствии с положениями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обратил взыскание на данную квартиру, установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> соответствующую 80% рыночной стоимости -<данные изъяты>

Доводы апелляционной жалобы о ненадлежащим извещении заявителя судебной коллегией изучены и отвергнуты.

В части 1 статьи 113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем (пункт 4 статьи 113 названного Кодекса).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

В силу частей 3 и 4 вышеуказанной правовой нормы суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, в силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле.

В соответствии с положениями части 2 статьи 116 ГПК РФ, которой предусмотрено, что в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату, повестка ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░.░.197, 198).

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░: <░░░░░> (░.░.187), ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 118 ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, 15.11.2019 ░. ░ 10.24 ░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 10.11.2019 ░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 15.11.2019 ░. ░ 12.24 ░., ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░ 11.00 ░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 118 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.11.2019 ░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09.11.2019 ░., ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 10.11.2019 ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 35 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░. 167 ░░░ ░░).

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328 - 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                 ░.░. ░░░░░░░

    ░░░░░                                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░

                    ░.░. ░░░░░░░░