Решение от 10.10.2023 по делу № 33-10424/2023 от 12.09.2023

УИД 54RS0001-01-2022-004309-27

Судья Насалевич Т.С.     Дело № 2-172/2023

Докладчик Быкова И.В.     33-10424/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Дроня Ю.И.,

судей Зуевой С.М., Быковой И.В.,

при секретаре Миловановой Ю.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске «10» октября 2023 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя заявителя АО «Тинькофф Страхование» Поповой Е.Ю. на решение Дзержинского районного суда города Новосибирска от 30 июня 2023 года по заявлению АО «Тинькофф Страхование» по правам потребителей финансовых услуг о признании незаконным решения финансового уполномоченного, вынесенного по обращению Евтихиной Натальи Александровны.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Быковой И.В., объяснения представителя заявителя АО «Тинькофф Страхование» Карпушенко С.М., Евтихиной Н.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Тинькофф Страхование» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-30943/5010-010 от 25.04.2022 года по обращению Евтихиной Н.А.

В обоснование заявленных требований АО «Тинькофф Страхование» указало следующее.

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), произошедшего 01.02.2022 года, вследствие действий Г.С.Ф., управляющего транспортным средством «ВАЗ 21099», государственный номер №, был причинен ущерб принадлежащему Евтихиной Н.А. транспортному средству «Subaru legacy», государственный номер №.

26.02.2022 года заявитель осуществил выплату страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 70 100 руб.

03.03.2022 года в АО «Тинькофф Страхование» от Евтихиной Н.А. поступило заявление о доплате страхового возмещения по договору в размере 77 900 руб., расходов на проведение независимой экспертизы – 8 000 руб., неустойки – 1 558 руб. В обоснование требований заявителем представлено экспертное заключение ООО «АБМ Бюро правовых решений» от 02.03.2022 года № 00/60, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства заявителя без учета износа составляет 565 800 руб., с учетом износа – 460 700 руб. Рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 188 800 руб., стоимость годных остатков – 40 800 руб.

09.03.2022 года АО «Тинькофф Страхование» в ответ на заявление от 03.03.2022 года письмом уведомило Евтихину Н.А. об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Евтихина Н.А. не согласилась с решением страховой компании и обратилась к финансовому уполномоченному, которым принято решение об организации независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства в ООО «Калужское экспертное бюро».

Согласно экспертному заключению ООО «Калужское экспертное бюро» от 11.04.2022 года, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Евтихиной Н.А. без учета износа составляет 219 300 руб., с учетом износа – 129 400 руб. Рыночная стоимость автомобиля на дату ДТП составляет 235 200 руб., стоимость годных остатков экспертом не рассчитывалась, в результате ДТП полная (конструктивная) гибель транспортного средства не наступила.

25.04.2022 года уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций по результатам рассмотрения обращения Евтихиной Н.А. вынес решение об удовлетворении требований.

При анализе имеющегося объема предоставленных на исследование материалов АО «Тинькофф Страхование» установлено наличие существенных недостатков, влияющих на общий вывод по заключению и размер расходов.

Решением Дзержинского районного суда города Новосибирска от 30.06.2023 в удовлетворении требований АО «Тинькофф Страхование» отказано.

С постановленным решением не согласилась представитель заявителя АО «Тинькофф Страхование» Попова Е.Ю., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении заявленных требований.

В доводах апелляционной жалобы выражает несогласие с вынесенным решением, считает его незаконным, не обоснованным, в том числе, в части отказа в применении метода аукциона для определения стоимости годных остатков. Считает, что стоимость годных остатков ТС рассчитана с нарушением п. 5.3-5.4 Единой методики. Вывод судебного эксперта о стоимости годных остатков, равной 14 300 руб., не опровергает первоначальные выводы экспертизы, проведенной по заказу страховщика. Судом не был изучен вопрос о том, мог ли быть проведен аукцион в период рассмотрения гражданского дела. По мнению апеллянта, проведение торгов является лишь способом определения стоимости годных остатков, для которого не требуется согласия собственника автомобиля. Результаты торгов, представленные апеллянтом, наиболее приближены к дате ДТП, следовательно, относимы и достоверны. Признание их недопустимым доказательством было незаконным и повлекло принятие неверного решения.

Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Евтихина Н.А. является собственником транспортного средства «Subaru legacy», государственный номер №.

В результате ДТП, произошедшего 01.02.2022 года, вследствие действий Г.С.Ф., управлявшего транспортным средством марки «ВАЗ 21099», государственный номер № поврежден принадлежащий потребителю автомобиль марки «Subaru legacy», государственный номер № ДТП было оформлено в соответствии с положениями п. 6 ст. 11.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» без участия уполномоченных сотрудников полиции.

Гражданская ответственность участников ДТП на момент столкновения была застрахована в АО «Тинькофф Страхование».

08.02.2022 Евтихина Н.А. обратилась в финансовую организацию с заявлением о возмещении убытков по договору ОСАГО.

В этот же день страховой компанией проведен осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра № 3622264.

Экспертом ООО «Русская консалтинговая группа», по направлению АО «Тинькофф Страхование» было определено, что восстановление автомобиля экономически нецелесообразно, рыночная стоимость автомобиля определена экспертом в размере 188 100 рую., стоимость годных остатков, с учетом результатов специализированных торгов 118 000 руб. (том 1 л.д. 78-88).

26.02.2022 АО «Тинькофф Страхование» произвело выплату страхового возмещения в сумме 70 100 руб. (том 1 л.д. 89).

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, Евтихиной Н.А. в адрес страховой компании направлена претензия, которая была оставлена без удовлетворения.

Финансовым уполномоченным по обращению Евтихиной Н.А., на основании экспертного заключения ООО «Калужское экспертное бюро», согласно которому восстановление транспортного средства целесообразно, восстановительная стоимость с учетом износа 129 400 руб., принято решение с учетом выплаченного страхового возмещения 70 100 руб., о взыскании с финансовой организации страхового возмещения в сумме 59 300 руб.

Постанавливая обжалуемое решение суд первой инстанции руководствовался нормами Федерального закона от 25.04. 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон Об ОСАГО), Федеральным законом РФ от 04.06.2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», проведя по делу судебную экспертизу исходил из обоснованности применения расчетного метода определения реальной рыночной стоимости ущерба автомобилю, пришел к выводу, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, присужденная сумма финансовым уполномоченным находится в пределах допустимой погрешности.

Судебная коллегия в целом соглашается с законностью принятого решения, не усматривая оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы.

В силу п. 5.4 Положения Банка России от 04.03.2021 г. N 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» стоимость годных остатков транспортного средства (стоимость, по которой они могут быть реализованы, учитывая затраты на их демонтаж, дефектовку, ремонт, хранение и продажу) должна определяться по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств без их разборки и вычленения годных остатков. В отсутствие специализированных торгов допускается применение расчетных методов: использование и обработка данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сеть «Интернет») по продаже поддержанных транспортных средств либо определение стоимости годных остатков в соответствии с требованиями глав 3 и 4 настоящего Положения.

Как следует из п. 5.5 указанного Положения Банка России расчет стоимости годных остатков расчетными методами не производится в случаях, если:

транспортное средство может быть оценено или реализовано на специализированных торгах (аукционах) в срок, не превышающий 15 дней;

транспортное средство не подлежит разборке на запасные части по техническому состоянию.

Расчетные методы применяются при условии невозможности определения их стоимости иными методами, предусмотренными настоящим Положением.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 448 ГПК РФ в открытом аукционе и открытом конкурсе может участвовать любое лицо. Для определения стоимости годных остатков на основании результатов проведения специализированных торгов необходимо соблюдение следующих условий: торги должны быть открытыми; торги должны быть публичными.

Суд первой инстанции дал оценку доводам АО «Тинькофф Страхование» о несогласии с выводами экспертного заключения ООО «Калужское экспертное бюро» от 11.04.2022 года № У-22-30943/3020-004 установившего расчетным методом стоимость восстановительного ремонта транспортного средства заявителя на дату ДТП составляет 219 300 руб. (без учета износа), с учетом износа – 129 400 руб, рыночной стоимости автомобиля на дату ДТП – 235 200 руб..

Судом первой инстанций обосновано установлено, что у потребителя отсутствовала возможность проверить публичность и открытость торговой площадки, с использованием которой проводился аукцион. Оценка транспортного средства посредством проведения торгов по реализации транспортного средства носит вероятностный характер, что лишает потребителя права на получение страхового возмещения в полном объеме, следовательно, в данном случае необходимо определять стоимость годных остатков только расчетным методом путем проведения экспертизы.

Согласно заключению эксперта № 09 12.01.22 от 09.12.2022 года, стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Subaru legacy» без учета износа составляет 361 600 руб., с учетом износа 212 300 руб., рыночная стоимость автомобиля на дату ДТП 143 000 руб.

Согласно заключению эксперта ООО «Центр Экспертных Исследований» № 2-172-2023 от 02.05.2023 года, стоимость годных остатков автомобиля, расчетным методом (округленно) составляет 14 300 руб. (том 2 л.д. 29-57). Согласно положениям п. 6.1 Единой методики, при принятии решения об экономической цел░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░-░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ( ░. 5.4 ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 04.03.2021 ░. N 755-░). ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 12.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ( ░. 3 ░░. 12.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░. 1.2 ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 04.03.2021 ░. N 755-░).

░░░░░░ ░░ ░. 5.4. ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. 5.5. ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 128 700 ░░░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 70 100 ░░░., ░░░░░ ░ 58 600 ░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░