Решение от 28.07.2023 по делу № 2-3716/2023 от 01.06.2023

УИД № Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года             <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям Луганцевой Т.И. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительными условия кредитного договора, обязании произвести перерасчет и Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Луганцевой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Луганцева Т.И. через представителя Эртель А.В. обратилась в Абаканский городской суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) о признании недействительными условия кредитного договора № заключённого между ПАО «Восточный экспресс банк» и Луганцевой Т.И. в части взимания 25,40 % годовых за проведение наличных операций с кредитом, обязании ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет погашения долга по кредитному договору № исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере 0 % годовых по безналичным операциям, с зачислением неправомерно удержанной суммы в погашение долга по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между Луганцевой Т.И. и ПАО «Восточный экспресс банк» были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. В целях досрочного погашения указанных кредитных договоров Луганцева Т.И. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 524 334 руб., по которому предусмотрена процентная ставка – 0 % годовых за проведение безналичных операций 25,40 % годовых за проведение наличных операций. ПАО «Восточный экспресс банк» осуществил безналичную операцию, путем перечисления денежных средств в счет погашения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, Банком производилось начисление процентов в размере 25,40 % годовых предусмотренных за проведение наличных операций. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» обратилось в Абаканский городской суд с исковым заилением к Луганцевой Т.И.. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Луганцевой Т.И. был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого предоставлен кредит в сумме 524 334 руб. под 25,40 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2018 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2054 дня. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в общем размере 112 800 руб. 87 коп. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 968 816 руб. 46 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 515 632 руб. 40 коп., просроченные проценты – 453 184 руб. 37 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем, Банк просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере 968 816 руб. 77 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 888 руб. 17 коп.

Определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по исковому заявлению Луганцевой Т.И.. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительными условия кредитного договора и гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Луганцевой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору объединены в одно производство, гражданскому делу присвоен №.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца на основании ст. 167 ГПК РФ просил рассмотреть дело в её отсутствие.

Луганцева Т.И. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставила. Направила для участия в судебном заседании уполномоченного представителя.

Представитель Луганцевой Т.И. – Эртель А.В. действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковое заявление о признании недействительными условия кредитного договора № заключённого между ПАО «Восточный экспресс банк» и Луганцевой Т.И. в части взимания 25,40 % годовых за проведение наличных операций, обязании ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет поддержал в полном объеме, по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснил, что Банк неправомерно произвел начисления процентов исходя из ставки - 25,40 % годовых, полагал, что ставка по кредиту, заключенному с Луганцевой Т.И. составляет 0 % годовых. Не отрицал наличия задолженности по кредитному договору, однако полагал, что расчет должен быть произведен исходя из вычета оплаченных по кредиту средств от размера основного долга, в свою очередь проценты не должны были начисляться.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Как предусмотрено ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 статьи 4 Закона об электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок, а также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Луганцева Т.И. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета.

На основании указанного заявления между ПАО КБ «Восточный» и Луганцевой Т.И. заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого сумма кредита (лимит кредитования) составляет 524 334 руб., срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, ставка процентов годовых, за проведение безналичных операций - 0,00, за проведение наличных операций – 25,40 %.

Размер минимального обязательного платежа (МОП) – 10 917 рублей. Состав МОП установлен общими условиями (п. 6).

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).

Как усматривается из п. 17, Луганцева Т.И. просила произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем совокупности следующих действий: - открытие ТБС, номер ТБС – № установление лимита кредитования и/или зачисления денежных средств на ТБС.

Исходя из п. 19 заемщик дала распоряжение Банку осуществить перевод суммы кредита находящейся на счете № в размере 213 549 руб. 73 коп. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (номер текущего банковского счета №), а также в размере 310 783 руб. 70 коп. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (номер текущего банковского счета №).

В материалы дела представлен протокол электронной подписи, из которого усматривается, что договор подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленной в канале «информационная служба».

Факт подписания кредитного договора не оспаривался сторонами в ходе рассмотрения дела.

В материалы дела представлены выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита с текущего счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ произведены переводы средств в размере 213 549 руб. 73 коп., номер корреспондирующего счета - №, а также в сумме 310 783 руб. 40 коп., номер корреспондирующего счета – №

Следовательно, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и не опровергнуто ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, между ПАО КБ «Восточный» и Луганцевой Т.И.. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ произведена смена наименования ОАО «Восточный экспресс банк» на ПАО «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный»).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) был заключен договор о присоединении, согласно которому стороны обязуются осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Из листа записи из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником при реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный».В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГПК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Принимая во внимание указанные нормы права, учитывая, что в настоящее время ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность и произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», суд считает, что в настоящее время ПАО «Совкомбанк» является кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно ПАО «Совкомбанк» вправе обращаться в суд с данным исковым заявлением.

Обращаясь с исковым заявлением Банк указывает, что ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по процентам, а ДД.ММ.ГГГГ – просроченная задолженность по ссуде.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-35) и выписки по счету (л.д.8-9) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет – 968 816 руб. 77 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 515 632 руб. 40 коп., просроченные проценты – 453 184 руб. 37 коп.

Проверив расчет задолженности, представленный Банком, оценив представленные по делу документы, оценив доводы сторон, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операций составляет – 0,00 % годовых, за проведение наличных операций – 25,40 % годовых.

Банком производилось начисление по кредитному договору исходя из процентной ставки – 25,40 % годовых, то есть исходя из процентной ставки, предусмотренной для проведения наличных операций.

В материалы дела представлен банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 524 334 рубля, в назначении платежа которого указано: «выдан кредит с текущего счета № от ДД.ММ.ГГГГ, Луганцева Т.И. .».

Как предусмотрено в п. 1 указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке составления и применения банковского ордера» банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании - банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.

Как усматривается из выписок по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78-78) ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита с текущего счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, ДД.ММ.ГГГГ произведены переводы средств в размере 213 549 руб. 73 коп., номер корреспондирующего счета - №, а также в сумме 310 783 руб. 40 коп., номер корреспондирующего счета – №

Таким образом, из представленных документов усматривается, что кредитные денежные средства в размере 524 334 руб. были перечислены на корреспондирующие счета № и №.

В соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 140 ГК РФ платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Исходя из ч. 3 ст. 861 ГК РФ безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Как следует из письма Службы по защите прав потребителя и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ перевод денежных средств с использованием кредитной карты на иные банковские счета и карты является безналичной операцией.

Исходя из анализа указанных норм права, материалов дела, суд приходит к выводу, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были произведены безналичных перечисления суммы кредита – 524 334 руб. на иные счета.

В связи с чем, суд полагает, что начисление по кредитному договору процентов исходя из ставки – 25,40 % годовых, предусмотренной за проведение наличных операций является неправомерным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как предусмотрено ч. 3 ст. 196 ГК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Банком требование о взыскании с Луганцевой Т.И. процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ не заявлялось, в связи с чем, суд не находит оснований для проведения расчета процентов исходя из ключевой ставкой Банка России.

Согласно условиям договора, Луганцевой Т.И. предоставлен кредит на сумму 524 334 руб. Исходя из выписки по счету, Луганцевой Т.И. оплачено в счет оплаты задолженности по кредиту – 112 800 руб., в том числе ДД.ММ.ГГГГ – 7 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 33 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 30 000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что задолженность Луганцевой Т.И. по кредиту составляет – 411 534 руб. Учитывая, что доказательств погашения задолженности в полном объеме не представлено, суд полагает необходимым взыскать с Луганцевой Т.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 411 534 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления Банком оплачена государственная пошлина в размере 12 888 руб. 17 коп., что усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены частично, с Луганцевой Т.И. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7315 руб. 34 коп.

Рассматривая требования Луганцевой Т.И. об обязании ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет погашения долга по кредитному договору № исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере 0 % годовых по безналичным операциям, суд приходит к следующему.

Защита гражданских прав осуществляется способами, прямо названными в статье 12 ГК РФ, и иными способами, предусмотренными законом.

Из анализа норм права следует, что законом не предусмотрено способа защиты права, заявленного Луганцевой Т.И. В связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований в указанной части.

Вместе с тем, статьей 10 Федерального закона от 21.12.2013№-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: -размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); -даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); -иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Таким образом, Луганцева Т.И. не лишена права обратиться в Банк с заявлением о предоставлении информации по кредитному договору, в том числе о размере задолженности, дате и размере платежей и иных сведений.

Далее, рассматривая требование Луганцевой Т.И. о признании недействительным условия кредитного договора № в части взимания 25,40 % годовых за проведение наличных операций с кредитом, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно подпункту 4 части 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Частью 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из содержания заключенного сторонами кредитного договора, следует, что сторонами согласованы все его существенные условия, с которыми Луганцева Т.И. была ознакомлена, согласилась, обязалась данные условия исполнять. Доказательств того, что заключение договора на содержащихся в нем условиях являлось для Луганцевой Т.И. вынужденным, что она был лишена возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях, не представлено. Обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии у Луганцевой Т.И. объективной возможности заблаговременно ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее осознанное решение о получении кредита на оговоренных условиях, либо отказаться от услуг Банка, по делу не установлено.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований Луганцевой Т.И. о признании недействительным условия кредитного договора № в части взимания 25,40 % годовых за проведение наличных операций с кредитом.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 411 534 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7315 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░