Решение по делу № 2-386/2018 от 04.07.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2018 РіРѕРґР°                      РіРѕСЂ. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Волошкина О. А.

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Лихославле гражданское дело № 2-386/2018 по исковому заявлению ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» к Базарову А.Н.,

УСТАНОВИЛ:

В Лихославльский районный суд поступил иск ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» к Базарову А.Н. о взыскании долга по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что 11.03.2016 года между ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» (после изменения наименования – ООО Микрофинансовая компания «ГринМани») и Базаровым А.Н. был заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 9000 рублей, а ответчик принял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 839,500% годовых, а всего 15210 рублей, в срок до 10.04.2016 года включительно.

Договор был заключен в электроном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.greеnmoney.ru. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займы в сумме 9000 руб. со сроком возврата до 10.04.2016 года. Истец направил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения, после чего ответчик подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте. Истец предоставил ответчику доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты ****№. По результатам рассмотрения заявки было принято решение о заключении договора займа в сумме 9000 рублей до 10.04.2016 года. Ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, и CMC-сообщение с кодом подтверждения (простая электронная подпись), которая была акцептирована ответчиком путем подписания кодом подтверждения 11.03.2016 года, в этот же день сумма займа перечислена ответчику на банковскую карту № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-№ с помощью платежной системы «Яндекс.Деньги». Договором предусмотрено, что в случае невозврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму продолжают начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 839,500 % годовых), до дня возврата займа включительно. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. За период с 12.03.2016 года по 28.06.2018 года общая сумма задолженности по договору потребительского займа составляет 182466 руб., из которой: сумма основного долга – 9000 руб.; проценты – 173466 руб.

Просят суд: взыскать с Базарова А.Н. в пользу ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № 2016-425202 в размере 182466 руб., из которых: сумма основного долга – 9000 руб., проценты за пользование займом – 173466 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4849,32 руб., расходы на оплату юридических услуг – 5000 руб.

Представитель истца ООО Микрофианансовая компания «ГринМани» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Базаров А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.03.2016 года между ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» (после изменения наименования – ООО Микрофинансовая компания «ГринМани») и Базаровым А.Н. был заключен договор потребительского займа № 2016-425202 о предоставлении займа в размере 9000 руб. под 839,500 процентов годовых на срок до 10.04.2016 года. Договор был заключен в электроном виде с соблюдением простой письменной формы.

Указанные обстоятельства подтверждаются офертой на заключение договора потребительского займа, договором потребительского займа, реестром выплат.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств.

Договором установлены проценты за пользование займом за период с 12.03.2016 года по 10.04.2016 года составляют 6210 руб.

Возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом производится единовременно в день окончания срока займа и составляет 15210 руб.

ООО Микрофинансовая организация «ГринМани» выполнило принятые на себя обязательства по договору с Базаровым А.Н., что подтверждается сведениями ООО «ЯндексДеньги» и ПАО «Сбербанк России» о зачислении денежных средств на счет Базарова А.Н.

Доказательств, подтверждающих исполнение договора ответчиком, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование займом по ставке 839,500% годовых за период с 12.03.2016 года по 10.04.2016 года в общей сумме 15210 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке 839,500 % годовых за период с 11.04.2016 года по 28.06.2018 года, суд учитывает следующее.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа от 11.03.2016 года срок его предоставления был определен в 01 месяц.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании п. 6 договора займа от 11.03.2016 года первый платеж уплачивается не позднее последнего дня срока возврата займа в соответствии с п.2 Индивидуальных условий. Сумма платежа составляет 15210 руб., в том числе сумма, направленная на погашение основного долга 9000 руб., сумма направленная на погашение процентов 6210 руб.

Представленный Договор не содержит условия, что в случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму продолжают начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 839,500 % годовых), со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня возврата займа включительно. Указанные условия содержит только оферта от 11.03.2016 года.

Исходя из содержания ст. 14 Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского займа от 11.03.2016 года, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на срок 01 месяц, нельзя признать правомерным (аналогичная позиция изложена Верховным Судом Российской Федерации в определениях от 22.08.2017 года № 7-КГ17-4 и от 06.02.2018 года № 81-КГ17-25).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику-физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года № 407-ФЗ, которые вступили в силу 29.03.2016 года и не действовали на момент заключения договора потребительского займа от 11.03.2016 года.

В связи с изложенным, суд полагает, что расчёт задолженности, произведенный истцом исходя из расчета 839,500% годовых за период с 11.04.2016 года 28.06.2018 года, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом, взыскав с Базарова А.Н. в пользу ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» за период с 11.04.2016 года 28.06.2018 года проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,54% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2016 года, – в размере 3495,74 руб. (9000 * 265 / 366 * 17.54%) + (9000 * 544 / 365 * 17.54%), – тем самым частично удовлетворив заявленные исковые требования.

В соответствии с положениями статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 748,23 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям, расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» удовлетворить частично.

Взыскать с Базарова А.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № 2016-425202 от 11.03.2016 года в размере 18705 руб. 74 коп., в том числе: основной долг – 9000 руб., проценты за пользование займом за период с 12.03.2016 года по 10.04.2016 года - 6210 руб., проценты за пользование займом за период с 11.04.2016 года по 28.06.2018 года – 3495,74 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 748 руб. 23 коп. и расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение 1 месяца.

Председательствующий СЃСѓРґСЊСЏ                           Рћ.Рђ. Волошкин