Решение по делу № 2-422/2023 от 30.06.2023

                                      УИД 10RS0010-01-2023-000881-86

                 Дело № 2-422/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года           г. Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе председатель-ствующего судьи Курсова И.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Етчуевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к Кузьмину Сергею Ивановичу взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофи-нанс Групп» (далее - ООО МКК «Центрофинанс Групп») обратилось в суд с исковым заявлением к Кузьмину С.И. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, хх.хх.хх г. между сторонами заключен дого-вор потребительского микрозайма № № по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства (заем) в размере 71 330 руб. на срок до хх.хх.хх г. под 142,35 % годовых, однако ответчик в нарушение условий договора займа до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил. В этой связи просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского микрозайма за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 56 308,15 руб., в том числе: 42 155,32 руб. - основной долг; 12 626,30 руб. - проценты; 1 526,53 руб. - неустойка,      а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 889,24 руб.

Определением Олонецкого районного суда Республики Карелия, занесенным в протокол судебного заседания от хх.хх.хх г., приняты уточненные исковые требования в связи с поступлением истцу после подачи иска денежных средств от ответчика в рамках исполнительного производства, окончательно истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 47 700,47 руб., в том числе: 42 155,32 руб. - сумма займа; 4 018,62 руб. - проценты; 1 526,53 руб. - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 631,01 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Митрофанова Я.О. ходатайствовала о рассмотрении дела отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кузьмин С.И., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причин неявки не сообщил, возражений по существу заявленных требований не представил.

Принимая во внимание положения ч. 3, 4 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), отсутствие уважительных причин неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд, с учетом мнения истца, приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, обозрев материалы приказного производства №, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации           (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответ-ствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как сущест-венные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согла-шение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заклю-чить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от хх.хх.хх г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1, 2 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ от хх.хх.хх г.                       «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ) (здесь и далее по тексту - в редакции, действовавшей на дату заключения договора), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (п. 3 ст. 8 Федераль-ного закона № 151-ФЗ).

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана: предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предос-тавления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микро-займа; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Частью 1 статьи 7 Федерального закона от хх.хх.хх г. № 353-ФЗ «О потреби-тельском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) (здесь и далее        по тексту в редакции, действовавшей на дату заключения договора) установлено, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа,     с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с     ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 3 ст. 810 ГК РФ указывает на то, что если иное не предусмотрено дого-вором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между ООО МФК «Центрофинанс Групп» и Кузьминым С.И. заключен договор потребительского микрозайма № №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства (заем) в размере 71 330 руб. сроком возврата хх.хх.хх г. включительно под 142,35 % годовых (п. 1, 2, 4).

Информация о количестве, размере и периодичности (сроке) платежей заемщика по настоящему договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика исходя из условий договора, действующих на даты его согласования сторонами указаны в Графике платежей (Приложение к договору).

Из Графика платежей следует, что Кузьмин С.И. в целях надлежащего исполнения договора займа обязан внести 12 аннуитентных платежей по 11 100 руб. в период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. на общую сумму 133 774,28 руб.

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадле-жащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплаты процентов на сумму основного долга в размере 20 % годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период.

Истцом обязательства по договору займа исполнены путем перечисления денежных средств ответчику платежным поручением № от хх.хх.хх г. на сумму 39 600 руб., платежным поручением № от хх.хх.хх г. на сумму 26 730 руб., расходным кассовым ордером № Ц.... от хх.хх.хх г. на сумму 5 000 руб.

В нарушение условий договора займа Кузьмин С.И. не произвел возврат взятых в займы денежных средств в полном объеме, им произведена частичная оплата:

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб., из которой .... руб. отнесены на погашение суммы основного долга, .... руб. - в счет погашения процентов;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб. - отнесены на погашение основного долга;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб., из которой .... руб. отнесены на погашение суммы основного долга, № руб. - в счет погашения процентов,        .... руб. - в качестве штрафа;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб., из которой .... руб. отнесены на погашение суммы основного долга, .... руб. - в счет погашения процентов;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб., из которой .... руб. отнесены на погашение суммы основного долга, .... руб. - в счет погашения процентов;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб., из которой .... руб. отнесены на погашение суммы основного долга, .... руб. - в счет погашения процентов;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб., из которой .... руб. отнесены на погашение суммы основного долга, .... руб. - в счет погашения процентов,        .... руб. - в качестве штрафа;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб., из которой .... руб. отнесены на погашение суммы основного долга, .... руб. - в счет погашения процентов;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб. - отнесены на погашение процентов;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб. - отнесены на погашение процентов;

- хх.хх.хх г. на сумму .... руб. - отнесены на погашение процентов.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка .... Республики Карелия от хх.хх.хх г. № взыскана с Кузьмина С.И. в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженность по договору займа от хх.хх.хх г.     № .... в сумме 73 603,70 руб.

Определением мирового судьи от хх.хх.хх г. указанный судебный приказ отменен по заявлению Кузьмина С.И.

В целях исполнения судебного приказа постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по .... УФССП России по .... от хх.хх.хх г. возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника Кузьмина С.И., которое постановлением от хх.хх.хх г. прекращено в связи с отменой судебного приказа.

В рамках исполнительного производства произведены удержания из доходов Кузьмина С.И., всего удержано и перечислено взыскателю 8 607,68 руб., которые,         с учетом уточненных исковых требований, были учтены истцом в расчете долга.

Поскольку истец свои обязательства по договору выполнил, а ответчик, получив денежные средства, принятое на себя обязательство по их своевременному и полному возврату не исполнил, требование о взыскании задолженности в виде основного долга в размере 42 155,32 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа      в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограни-чены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности       суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из п. 24 Федерального закона № 353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа)     по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потреби-тельского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую              из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.              В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное       в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Банком России установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 181 дней до 365 дней включительно и суммой свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 145,258 % годовых, предельное значение полной стоимости потреби-тельских кредитов (займов) - 365,000 % годовых.

Из материалов дела следует, что предъявленные к взысканию проценты за пользование заемными средствами не превышают предельный размер процентов, установленный законом на день заключения договора микрозайма: проценты за пользование займом - 365,000 % годовых; размер начисленных процентов, штрафов, неустоек не превышает 1,5 размеров суммы предоставленного займа.

Размер начисления процентов по заключенному между сторонами договору установлен п. 6 договора, по условиям которого сумма процентов, начисленных за 365 дней пользования займом, составляет 70 085,10 руб.

Учитывая сумму займа, предоставленную ответчику в рамках договора потребительского займа (71 330 руб.), остаток задолженности по основному долгу, период просрочки, а также предусмотренные законом ограничения по размеру возможного взыскания процентов и фактически уплаченные проценты, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в заявленном размере 4 018,62 руб. (70 085,10 руб. - 66 066,48 руб.).

Также является законным и обоснованным требование о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в сумме 1 526,53 руб. за нарушение срока возврата денежных средств.

Факт нарушения заемщиком обязательства по договору не оспорен ответчиком и подтвержден материалами дела. Расчет суммы уточненного иска, произведенный истцом, признается судом правильным.

При таких обстоятельствах исковое заявление подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 1 631,01 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН 2902076410) к Кузьмину Сергею Ивановичу (....) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Кузьмина Сергея Ивановича в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» задолженность по договору потребительского микрозайма от хх.хх.хх г. № № за период     с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 47 700,47 руб., в том числе: 42 155,32 руб. - просроченный основной долг; 4 018,62 руб. - проценты; 1 526,53 руб. - неустойка,        а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере                1 631,01 руб., всего взыскать 49 331,48 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке            в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления     об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                             (подпись)                                                      И.А. Курсов

хх.хх.хх г.

хх.хх.хх г.