Решение от 27.06.2024 по делу № 8Г-17890/2024 [88-20870/2024] от 06.06.2024

Судья Ус О.А.                                                                                                                                    Дело № 88-20870/2024

СК Доровских Л.И.                                                                                                      номер дела суда 1-й инстанции 2-1356/2023

Губарева А.А.                                                                                                                                         23RS0020-01-2020-002695-46

Кудинов А.В. – докл.

ЧЕТВЕРТЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    г. Краснодар                                                                      27 июня 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Дагуф С.Е.,

судей Брянского В.Ю., Яковлева А.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») (далее АО «Россельхозбанк») к Мирзояну Карлену Николай оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, по кассационной жалобе представителя ответчика Мирзояна Карлена Николай оглы-Кузнецовой Л.А. на решение Кореновского районного суда Краснодарского края от 07 сентября 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 29 февраля 2024 г.

Заслушав доклад судьи Дагуф С.Е., выслушав адвоката Кузнецову Л.А., ордер № от 26 июня 2024 года– представителя ответчика Мирзояна К.Но., поддержавшего доводы кассационной жалобы, возражения Кириленко К.А. – представителя истца АО «Россельхозбанк», судебная коллегия

установила:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Мирзояну К.Но. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 15 января 2015 г. между АО «Россельхозбанк» и Мирзоян К.Но. заключен кредитный договор № по продукту «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый с обеспечением». Банк предоставил ответчику кредит в размере 340 000 рублей на срок до 15 января 2020 г., с условием выплаты 35% годовых. Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером от 15 января 2015 г. № 1500. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в установленный срок не оплатил очередные платежи, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

13 июля 2020 г. Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить досрочно задолженность по состоянию на 10 июля 2020 г. в размере 335 902,91 рублей, в том числе проценты за пользование кредитом – 70 589,04 рублей, неустойка за нарушение сроков возврата оплаты (основного долга) и (или) процентов – 265 313,87 рублей.

Требование банка ответчиком проигнорировано.

Заочным решением Кореновского районного суда от 19 октября 2016 г. с Мирзояна К.Но. в пользу банка взыскана задолженность за период с 11 декабря 2015 г. по 17 августа 2016 г. в размере 385 699,68 рублей из них: сумма основного долга – 313 218,99 рублей; проценты 64 208,76 рублей; пеня основному долгу – 2 145,41 рублей; пени по процентам – 6 126,68 рублей и государственная пошлина – 7 057 рублей.

Просроченную задолженность Мирзоян К.Но. погасил частично, и поскольку кредитный договор не расторгнут за весь прошедший период времени производилось начисление процентов и штрафов за просроченную задолженность.

По состоянию на 20 июля 2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору № от 15 января 2015 г. составляет 302 348,64 рублей, из которых: проценты за пользование кредитом за период с 18 августа по 6 декабря 2016 г. – 33 247,44 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 18 августа 2016 г. по 10 июля 2020 г. – 197 696,56 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 18 августа 2016 г. по 10 июля 2020 г. – 71 404,64 рублей.

Просило суд взыскать с Мирзояна К.Но. в пользу банка задолженность по кредитному договору от 15 января 2015 г. № в размере 302 348,64 рублей, в том числе: проценты за пользование кредитом за период с 18 августа по 6 декабря 2016 г. в размере 33 247,44 рублей; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 18 августа 2016 г. по 10 июля 2020 г. в размере 197 696,56 рублей; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 18 августа 2016 г. по 10 июля 2020 г. в размере 71 404,64 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 236 рублей.

Решением Кореновского районного суда Краснодарского края от 7 сентября 2023 г., с которым согласилась судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда 29 февраля 2024 г., исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены, с Мирзояна К.Но. в пользу банка взыскана задолженность по договору от 15 января 2015 г. № в размере 302 3438,64 рублей, в том числе: проценты за пользование кредитом за период с 18 августа по 6 декабря 2016 г. в размере 33 247,44 рублей; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 18 августа 2016 г. по 10 июля 2020 г. в размере 197 696,56 рублей; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование за период с 18 августа 2016 г. по 10 июля 2020 г. в размере 71 404,64 рублей.

С Мирзояна Н.К.о. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 236 рублей.

В кассационной жалобе представитель Мирзоян К.Но.-Кузнецова Л.А. оспаривает законность и обоснованность постановленных судебных актов, просит их отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований. Полагает, что судами допущены нарушения норм материального и процессуального права, поскольку не принято во внимание, что решение суда исполнялось службой судебных приставов и окончено исполнением в полном объеме 13 ноября 2019 года, а банком неустойка. Проценты рассчитаны по 10 июля 2020 года.

Обращает внимание, что судом неправильно применены нормы о сроке исковой давности.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания извещены надлежащим образом.

Информация о рассмотрении кассационной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в сети Интернет (https//4kas.sudrf.ru/).

Судебная коллегия, руководствуясь требованиями статьи 167, части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определила возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции рассматривает дело в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении.

Проверив доводы кассационной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции находит жалобу заслуживающей внимания.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судами были допущены.

Как установлено судами и подтверждается материалами дела, Мирзоян К.Но. обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением о выдаче кредита.

Банк выдал Мирзоянуа К.Но. заём по продукту «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый с обеспечением», в размере 340 000 рублей под 35 % годовых, сроком на 60 месяцев, то есть на срок до 15 января 2020 г., что подтверждается ордером от 15 января 2015 г. №.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, п. 2.4.2.1 Общих условий кредитования, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными дифференцированными ежемесячными платежами одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом 10 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Поставив личную подпись в Индивидуальных условиях кредитования Мирзоян К.Н.о. подтвердил, что согласен с общими условиями кредитования, указанными в кредитном договоре № по продукту «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ».

В соответствии с п. 2.4.9. Общих условий кредитования, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки.

Таким образом, ответчик добровольно взял на себя обязательства по погашению кредита и процентов в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Мирзоян К.Но. выполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в виду чего образовалась задолженность.

Заочным решением Кореновского районного суда Краснодарского края от 19 октября 2016 г. с Мирзояна К.Но. в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору от 15 января 2015 г. № в размере 385 699,68 рублей, из которых: сумма основного долга – 313 218,99 рублей, проценты – 64 208,76 рублей 76 копеек, пени по основному долгу – 2 145,41 рублей, пени по процентам – 6 126,52 рублей, а также сумма уплаченной государственной пошлины – 7 057 рублей.

Из текста заочного решения суда следует, что Банком заявлены исковые требования о взыскании с Мирзояна К.Но. всей суммы задолженности по кредитному договору от 15 января 2015 г. № на дату обращения, требования о расторжении данного договора не заявлялись.

Суд взыскал задолженность по процентам и пени, начисленным до 17 августа 2016 г.. Заочное решение суда вступило в законную силу 6 декабря 2016 года, 8 декабря 2016 г. банку выдан исполнительный лист.

Судом установлено, что за период с мая 2018 года по сентябрь 2019 года в счет исполнения заочного решения суда судебным приставом по исполнительному производству взыскано с ответчика 385 699,68 рублей.

13 ноября 2019 г. исполнительное производство в отношении Мирзояна К.Но. прекращено, в связи с исполнением в полном объеме требований исполнительного документа.

Из изложенного следует, что заочное решение Кореновского районного суда Краснодарского края от 19 октября 2016 г. исполнено в полном объеме.

Банком представлен расчет, которым задолженность Мирзояна К.Но. по кредитному договору по состоянию на 20 июля 2022 г. составляет 302 348,64 рублей, из которых: проценты за пользование кредитом за период с 18 августа по 6 декабря 2016 г. – 33 247,44 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 18 августа 2016 по 10 июля 2020 г. – 197 696,56 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 18 августа 2016 г. по 10 июля 2020 г. – 71 404,64 рублей.

Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, суд первой инстанции пришел к выводу, что он является арифметически правильным, соответствующим условиям договора, положениям действующего законодательства, однако не учел, что исполнено было решение суда в полном объеме и прекращено исполнительное производство 13 ноября 2020 года и чем обусловлено начисление до даты -10 июля 2020 года, неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с 18 августа 2016 в размере 197 696,56 рублей, неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 18 августа 2016 г. в размере 71 404,64 рублей.

Ответчиком заявлено было о применении срока исковой давности.

Разрешая спор по существу, руководствуясь статьями 309, 310, 420, 422, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив нарушение заемщиком договорных обязательств по оплате кредита и процентов за пользование им, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что требования банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются законными и обоснованными.

Суд первой инстанции доводы ответчика об истечении срока исковой давности отклонил, указав, что с иском о взыскании задолженности на основании соглашения, заключенного сторонами 15 января 2015 г., банк обратился в пределах срока исковой давности.

Суд апелляционной инстанции нашел выводы суда первой инстанции правильными.

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции не соглашается с выводами судов, полагает, что сделаны они при недостаточном исследовании материалов дела и установлении всех юридически значимых обстоятельств.

Статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что решение суда должно быть законным и обоснованным.

Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 2 и 3 постановления от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессу░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░. 1 ░░. 1, ░. 3 ░░. 11 ░░░ ░░). ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░. 55, 59-61, 67 ░░░ ░░), ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 55 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67, 71, 195-198 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░, ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 327 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 39 ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 21 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░ 2012 ░. N 13 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░").

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 6.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2024 ░., ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.7, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2024 ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░