Решение по делу № 2-1420/2020 от 10.09.2020

Дело 2-1420/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 15 октября 2020 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Черненко И.А.,

при секретаре Подпориной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Войтовичу С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – «Газпромбанк (АО) обратилось в суд с иском к Войтовичу С.В. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 675 420 рублей 64 копеек, из которых 631 170 рублей 55 копеек – сумма основного долга, 31 941 рубль 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 152 130 рублей 13 копеек – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 812 698 рублей 45 копеек – пени за просрочку возврата кредита, 47 480 рублей 30 копеек – пени за просрочку уплаты процентов; сумму процентов, начисляемых на сумму 631 170 рублей 55 копеек по ставке 13,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 30,6 кв.м с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: г. Иваново, <адрес>. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика оплаченную государственную пошлины в размере 22 577 рублей 10 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО КБ «Севергазбанк» и Войтовичем С.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №И, по условиям которого кредитор – ОАО КБ «Севергазбанк» обязалось предоставить заемщику – Войтовичу С.В. денежные средства в размере 1100000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,75% годовых. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит Заемщику. Между Войтовичем С.В. и Мыльниковой Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: г. Иваново, <адрес>, с использованием кредитных средств, которая передана в залог займодавцу согласно условиям договоракупли-продажи. «Газпромбанк» (АО) ДД.ММ.ГГГГ приобрел у Банка «ГПБ-Ипотека» (АО) права по закладной, составленной Шапошниковым С.Д., по договору купли-продажи закладных №. Заемщик свои обязательства не исполнил надлежащим образом, допустив просрочку платежей по кредиту, в связи с чем в адрес Войтовича С.В. ДД.ММ.ГГГГ было направлено «Газпромбанк» (АО) требование о полном погашении задолженности в срок до 23.04.2018, однако в установленный в требовании срок задолженность перед «Газпромбанк» (АО) Войтовичем С.В. не была погашена, что послужило поводом для обращения банка с иском в суд.

Истец «Газпромбанк» (АО) будучи извещенным о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание представителя не направило, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 155).

Ответчик Войтович С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещался в порядке гл. 10 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Севергазбанк» и Войтовичем С.В. заключен кредитный договор №И, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 1100000 рублей в безналичном порядке путем разового перечисления денежных средств на счет заемщика сроком на 180 месяцев под 13,75% годовыхдля целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположеннойпо адресу: г. Иваново, <адрес> (л.д. 67-78).

В соответствии с п. п. 3.6.1, 3.6.4 Кредитного договора исполнение обязательств заемщиком по настоящему договору осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет кредитора или его представителя; размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в п. 3.6.4, на дату подписания договора составляет 14514 рублей 24 копейки.

Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2.Кредитного договора).

Согласно п. п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. п. 4.4.1, 4.4.1.2 Кредитного договора при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Между Мыльниковой Е.Ю. и Войтовичем С.В. 30.08.2007 заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: г. Иваново, <адрес> (л.д. 186-188).

Согласно п. 2.1. Договора купли-продажи продавец квартиры проинформирован покупателем, что квартира, приобретается покупателем за счет собственных и кредитных денежных средств, предоставляемых ОАО КБ «Севергазбанк», согласно кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в размере 1100 000 рублей, что подтверждается и выпиской по лицевому счету № за период с 31.10.2016 по 16.01.2020 (л.д. 171-174).

В ходе судебного разбирательства ответчик не оспаривал факт наличия задолженности по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ, как и ее размер.

«Газпромбанк» (АО) 06.07.2016 приобрел у Банк «ГПБ-Ипотека» (АО) права по закладной по договору купли-продажи закладных №, согласно которому «Газпромбанк» (АО) приобрело именную ценную бумагу – закладную со всеми удостоверяемыми ее правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) (л.д. 189-192), о чем в адрес Войтовича С.В. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о передаче прав по закладной, удостоверяющей права из кредитного договора/договора займа №И от ДД.ММ.ГГГГ(л.д. 195).

Войтович С.В.уведомлялся банком о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 196). Однако в добровольном порядке требование кредитора о погашении задолженности не было исполнено.

На основании изложенного, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ Войтович С.В. не исполнил обязательства, установленные кредитным договором№И от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование «Газпромбанк» (АО) о взыскании с Войтовича С.В. в принудительномпорядке суммы задолженности по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 675 420 рублей 64 копеек, из которых 631 170 рублей 55 копеек – сумма основного долга, 31 941 рубль 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 152 130 рублей 13 копеек – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 812 698 рублей 45 копеек – пени за просрочку возврата кредита, 47 480 рублей 30 копеек – пени за просрочку уплаты процентов. Судом проверен расчет и признан верным, иных расчетов суду не представлено.

Таким образом, с ответчика Войтовича С.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 675 420 рублей 64 копеек.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, предоставленным в соответствии с условиями кредитного договора №И от ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 13,75%, начисленных на сумму основного долга, начиная с 16.01.2020 по день фактического исполнения обязательства, поскольку это требование не противоречит положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и условиям кредитных договоров.

В соответствии с п.п. 1.3, 1.4 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность заемщика Войтовича С.В. квартиры, находящейся по адресу: г. Иваново, <адрес>, расположенной на 4 этаже 5-этажного дома, состоящей из 1 комнаты, общей площадью квартиры 18,2 квадратных метров, по цене 1300000 рублей по договору купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств, заключаемому между Мыльниковой Е.Ю. и Войтовичем С.В.

Пунктами 1.5, 1.6, 1.6.1 Кредитного договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации на квартиру прав собственности заемщиков-покупателей квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке»; обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона.

В силу п.п. 1, 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственномреестре недвижимости; к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

«Газпромбанк» (АО) в материалы дела представлен отчет № 197 об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: г. Иваново, <адрес>, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита квартиры составляет 1288 732 рублей (л.д. 212-251).

Суд приходит к выводу о том, что указанное заключение эксперта ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» является допустимым и достоверным доказательством по делу, поскольку оно составлено на основании всех имеющихся материалов, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса РФ, содержание заключения в полной мере соответствует общим требованиям, установленным ст. 13 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

В соответствии со ст. 349, п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ требования истца подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, расположенной по адресу: г. Иваново, <адрес>.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает цену, определенную заключением специалиста, равной 80 % рыночной стоимости имущества, а именно в размере 1030985 рублей.

Принимая подобное решение, суд также учитывает, что с момента заключения соглашения до момента обращения взыскания на предмет договора прошел значительный промежуток времени, стоимость заложенного, указанная в кредитном договоре №И от ДД.ММ.ГГГГ, не соответствует его действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения взыскания.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 22577 рублей 10 копеек, что подтверждается платежным поручением № 289203 от 29.01.2020 (л.д. 28).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22577 рублей 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ,

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Войтовичу С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Войтовича С. В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 675 420 рублей 64 копеек, из которых 631 170 рублей 55 копеек – сумма основного долга, 31 941 рубль 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 152 130 рублей 13 копеек – проценты, начисленные на просроченный основной долг, 812 698 рублей 45 копеек – пени за просрочку возврата кредита, 47 480 рублей 30 копеек – пени за просрочку уплаты процентов, сумму процентов, начисляемых на сумму 631 170 рублей 55 копеек по ставке 13,75% годовых, начиная с 16.01.2020 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 30,6 кв.м с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: г. Иваново, <адрес>, принадлежащую Войтовичу С. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1030985 рублей 60 копеек.

Взыскать с Войтовича С. В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22577 рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Черненко