Судья Гридасова Т.Ю. дело № 33-11928/2018 178Г
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
15 августа 2018 года г.Красноярск
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Федоренко В.Б.
судей Тарараевой Т.С., Поповой Н.Н.
при секретаре Шамбер Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Тарараевой Т.С.
дело по иску ПАО Банк ВТБ к Маликовой Светлане Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе представителя ответчика Дутовой А.Ю.
на решение Ленинского районного суда г. Красноярска от 01 июня 2018 года, которым постановлено:
Исковые требования ПАО Банк ВТБ к Маликовой Светлане Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Маликовой Светланы Федоровны в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору №00043/15/09371-16 от 28.06.2016 в размере 936 310 руб. 29 коп., из которой: сумма задолженности по основному долгу – 812 249 руб. 73 коп., просроченные проценты - 120 663 руб. 37 коп., проценты на просроченный долг- 1991 руб. 68 коп., неустойка – 1 405 руб. 51 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 563 руб. 10 коп.
Выслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к Маликовой С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивировал тем, что 28.06.2016 между АКБ «Банк Москвы» и Маликовой С.Ф. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчице предоставлен кредит 820 000 руб. на срок по 17.07.2023 под 17,9% годовых. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора установлен размер ежемесячного платежа, внесение которого заемщик обязался производить ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях установленных Кредитным договором, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых начисленных на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).
Согласно подтверждения к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера АО «БМ-Банк» от 08.02.2016 №02 Банк ВТБ (ПАО) является текущим кредитором по вышеуказанному кредитному договору.
Взятые на себя обязательства заемщик должным образом не исполняла, что привело к образованию задолженности. Требование кредитора о досрочном возврате кредита в срок не позднее 24.04.2017 оставлено Заемщиком без исполнения.
По состоянию на 24.07.2017 сумма задолженности (с учетом уменьшения размера неустойки) составляет 936 310, 29 руб., в том числе основной долг – 812 249, 73 руб., просроченные проценты - 120 663.37 руб., проценты на просроченный долг- 1 991, 68 руб., неустойка – 1 405, 51 руб. Просили взыскать с ответчицы указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 563, 10 руб.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель ответчика Маликова С.Ф. Дутова А.Ю. просит отменить решение, указывая на то, что в связи с тяжелым финансовым положением ответчица не имела возможности вносить ежемесячные платежи по кредиту, обратилась в банк с заявлением о предоставлении рефинансирования, на что ПАО «Банк ВТБ» не дал ответа. Указанное свидетельствует об уклонении истца от досудебного урегулирования спора. Суд не учел, что ответчица является лицом, достигшим пенсионного возраста, в любой момент может лишиться дополнительного источника дохода в виде получаемой заработной платы. Также указывает на ничтожность условий обязательства, предусматривающего начисление процентов на проценты.
Стороны, будучи надлежащим образом извещены о слушании дела в суд не явились, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив решение суда по правилам апелляционного производства, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как правильно установлено судом, 28.06.2016 между ОАО «Банк Москвы» и Маликовой С.Ф. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчице предоставлен кредит 820 000 руб. на срок по 17.07.2023 включительно под 17,9% годовых. Гашение кредита и оплата процентов должны были производится заемщиком путем внесения платежа 17 числа каждого месяца.
В силу п.12 подписанных ответчицей Индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).
Согласно подтверждения к передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера АО «БМ-Банк» от 08.02.2016 права по вышеуказанному кредитному договору являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в ВТБ в Дату реорганизации. Датой реорганизации согласно п.2 Передаточного акта является дата внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности БСБ – 10.05.2016.
В связи с просрочкой исполнения обязательств 21.04.2017 в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 19.07.2017. Уведомление оставлено заемщиком без исполнения.
Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, суд признал доказанным факт неисполнения ответчиком должным образом взятых на себя обязательств по заключенному с нею кредитному договору, что по условиям данного договора дает кредитору право требовать досрочного исполнения заемщиками взятых на себя обязательств, включая выплату всей суммы основного долга, процентов по кредиту и предусмотренных договором штрафных санкций за просрочку исполнения обязательства.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда.
Расчет взыскиваемой задолженности произведен правильно, исходя из условий договора, с учетом всех произведенных по кредитному договору платежей.
Доказательств иного размера задолженности не представлено.
Доводы о ничтожности условий кредитного договора, предусматривающего начисление процентов на проценты, несостоятельны.
Согласно разъяснений изложенных в п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.
В данном случае условиями заключенного с ответчиком кредитного договора предусмотрена ответственность в виде договорной неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредиту (по погашению основного долга и/или процентов), что не противоречит положениям п. 2 ст. 317.1 ГК РФ.
В рамках настоящего дела встречных требований о признании условий кредитного договора недействительным не заявлялось, договор не оспорен и недействительным не признан. Правовых оснований для освобождения ответчика от обязанности по исполнению принятых на себя обязательств, информацией об объеме которых ответчик обладал при заключении кредитного договора, в том числе по изложенным в жалобе основаниям затруднительного материального положения, не имеется.
Ссылки ответчика на не представлении банком реструктуризации при наличии к тому оснований не могут быть приняты во внимание. Реструктуризация задолженности является правом, а не обязанностью банка и отказ в такой реструктуризации не освобождает должника от исполнения обязанностей по действующему кредитному договору.
С учетом изложенного постановленное по делу решение является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, судебной коллегией не установлено.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л :
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:
░░░░░: