Решение по делу № 2-7077/2018 от 16.08.2018

Дело № 2-7077/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2018 г. Люберецкий горсуд Московской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.В., при секретаре Кривошей Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тамилиной Н. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГ между ООО «ХКФ Банк» и Тамилиной Н.Д. заключили кредитный договор № на сумму 271780,00 рублей. Стандартная ставка по кредиту (годовых) - <...> % годовых, стандартная полная стоимость кредита (годовых) - <...>%.

Указал, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 271780,00 рублей на счет заемщика №, открытый в 000 «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику наличными через кассу офиса банка (согласно заявления клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 21780,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании заявления заемщика (согласно заявления клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Истец указал, что все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

Полагает, что согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту и графики погашения. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Указал, что в соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключении договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при условии денежных средств.

Истец полагает, что клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Указал, что по настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздел I условий договора).

Истец указал, что по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Указал, что срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздел I условий договора).

Истец полагает, что в соответствии с разделом II условий договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4. настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Указал, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнем дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты котором указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячном платежа для их дальнейшем списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Указал, что в соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГ, дата оплаты каждом ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «0 платеже» заявки).

При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки).

В соответствии с заявление клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п. 2 заявления).

Указал, что кроме того, заемщик в своей заявке просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту (п. 27 заявки). Согласно раздела «О документах» заявки заемщик подтвердил, что получил памятку по услуге «Извещение по почте». Согласно п. 1.2 памятки «Извещение по почте» услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетном периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячном платежа. Согласно графика платежей по кредитному договору, полученному заемщиком, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29,00 рублей.

В связи с чем ДД.ММ.ГГ банк потребовал полном досрочного погашения задолженности по договору.

Указал, что до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Истец указал, что в соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных решением правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от ДД.ММ.ГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГ, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ДД.ММ.ГГ банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 2420,93 рублей, что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 89981,70 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 52475,63 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 34940,14 рублей;

- убытки банка - 2420,93 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика данную задолженность и расходы по уплате госпошлины в сумме 2899 руб.

Представитель истца в суд не явился, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве указала, что долгом согласна, просила отменить пени и штраф.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 и 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть данное дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Судом установлено, что у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, согласно приложенному расчету по основному долгу - 52475,63 руб., штрафа - 34940,14 руб.; убытки - 2420,93 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 145,00 руб.

Суд пришел к выводу, что следует взыскать с ответчика в пользу истца по основному долгу - 52475,63 руб., убытки - 2420,93 руб.

Истец просит взыскать штраф в размере 34940,14 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего. исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Однако, суд считает, что следует снизить размер штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 15000 руб., поскольку размер штрафа несоразмерен последствиям нарушения обязательств, а также с учетом принципов разумности и справедливости и с учетом баланса интересов обеих сторон.

Взыскание комиссии за направление извещений в сумме 145 рублей законом не предусмотрено, в этой части в иске следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2896 руб. 90 коп.

В остальной части иска о взыскании суммы штрафа и расходов по госпошлине превышающих взысканные судом суммы, истцу к ответчику следует отказать.

На основании изложенного, а также статей 309, 310, 810, 811, ГК РФ и в соответствии со ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Тамилиной Н. Д. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ сумма основного долга - 52475,63 руб., штраф в размере 15000 руб., убытки – 2420,93 руб. и расходы по госпошлине в сумме 2896 руб. 90 коп.

В остальной части иска о взыскании суммы штрафа и расходов по госпошлине превышающих взысканные судом суммы, истцу к ответчику отказать.

В иске о взыскании суммы комиссии за направление извещений в сумме 145 рублей истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Люберецкий горсуд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГ.