Решение по делу № 2-2224/2024 (2-12858/2023;) от 09.06.2023

Дело №2-2224/2024

24RS0048-01-2023-006901-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2024 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

судьи Бондаренко Е.И.,

секретаря Березюк Н. В.,

рассмотрев гражданское дело по иску Матвеевой Ирины Александровны к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Матвеева И. А. обратилась с иском АО «СОГАЗ», указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с АО «Газпромбанк» кредитный договор на сумму 865 969,95 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 7,9% годовых, в тот же день был заключен договор страхования на срок до ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 203 069,95 рублей; ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в АО «СОГАЗ» с претензией о возврате страховой премии и об отказе от договора страхования в связи с утратой интереса, претензия оставлена без удовлетворения, финансовый уполномоченный также отказал в удовлетворении заявления истца. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии 157 643,27 рублей, неустойку 157 643,27 рублей, моральный вред 10 000 рублей, нотариальные расходы 300 рублей, штраф.

В судебное заседание истица, ее представитель Цыганкова А. А., представитель ответчика АО «СОГАЗ», представитель третьего лица АО «Газпромбанк», финансовый уполномоченный не явились, о рассмотрении дела извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

АО «СОГАЗ» направлены письменные возражения, просит об отказе истцу в иске.

Исследовав материалы дела, представленные возражения, суд приходит к следующему.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (часть 1).

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи суд отмечает, что согласуясь с закрепленными в ст. ст. 6 и 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод праве каждого на справедливое судебное разбирательство и праве на эффективное средство правовой защиты, предусмотренном в п. 1 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ч. 1 ст. 19, ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципе состязательности и равноправия сторон, установленном в ст. 9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципе диспозитивности, приведенные выше положения Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч. 2 ст. 57, ст. ст. 62, 64, ч. 2 ст. 68, ч. 3 ст. 79, ч. 2 ст. 195, ч. 1 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 478-О-О указано, что норма части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 того же Кодекса, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на Конституцией Российской Федерации каждому гарантируется социальное обеспечение в случае болезни и иных случаях, установленных законом (ч. 1 ст. 39).

Спорные правоотношения регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму)) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания N 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием N 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Матвеева И. А. заключила с АО «Газпромбанк» кредитный договор №-ПБ/21 на сумму 865 969,95 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 7,9% годовых.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между Матвеевой И. А. и АО «СОГАЗ» на основании заявления Матвеевой И. А. был заключен договор страхования №НСГПБ0731310 на срок до ДД.ММ.ГГГГ на основании Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.

Страховая премия оплачена в сумме 203 069,95 рублей

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в АО «СОГАЗ» с претензией о возврате страховой премии, выплате неустойки и об отказе от договора страхования в связи с утратой интереса.

ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении претензии было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ решением Службы финансового уполномоченного Матвеевой И А. в удовлетворении заявления отказано.

Оценивая представленные и исследованные в судебном заседании доказательства, с учетом положений ст.ст.56, 67 ГПК РФ, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд учитывает следующее.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/21, заключенного между Матвеевой И. А. и АО «Газпромбанк» (п.4.1, 4.1.1) стандартная процентная ставка по кредиту 14.9% годовых, в случае оформления в добровольном порядке договора индивидуального личного страхования процентная ставка по кредиту 7,9% годовых.

Правилами страхования, содержащимися в полисе-оферте, выданном истцу ДД.ММ.ГГГГ, в Программе страхования, полученной Матвеевой И. А. ДД.ММ.ГГГГ, указано, что при отказе страхователя от договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, действие полиса прекращается, если после вступления полиса в силу возможность наступления страхового случая отпала, и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, в этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях при досрочном прекращении полиса, в том числе при отказе страхователя от полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату в соответствии со ст.958 ГК РФ, если иное не предусмотрено законодательством.

Матвеева И.А., заявляя об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, ссылается на то, что у нее утрачен интерес.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ сторона истца не ссылается и не предоставляет суду доказательств об исполнении обязательств по кредитному договору №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым, по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата Матвеевой И. А. части уплаченной страховой премии.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Как установлено судом, заявление, в течение 14 календарных дней после вступления договора страхования в силу, истцом ответчику не подавалось, заявление было подано лишь ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая выше изложенное, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований Матвеевой И. А. и полагает необходимым в иске отказать в полном объеме, в том числе по производным требованиям о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа и расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Матвеевой Ирины Александровны к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа и расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Судья                             Е. И. Бондаренко.

Мотивированное решение

составлено 01.04.2024