Решение по делу № 2-5398/2021 от 27.05.2021

                                                                В окончательной форме изготовлено 06.09.2021 года

    Дело № ДД.ММ.ГГГГ

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи                                  Шлопак С.А.,

при секретаре                                                              Демишонкове К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился во Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № в размере 644 834,14 рублей.

В обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем совершения действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, а также в условиях предоставления кредитов «Русский платежей, являющихся частями договора. Договор потребительского кредитования заключен на неопределенный срок, с процентной ставкой 24% годовых, кредит предоставляется на 1827 дней.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору банк открыл клиенту банковский счет №, используемый в рамках кредитного договора; установил лимит кредитования 500 000 рублей сроком на 10 лет (3653 дня, лимит уменьшается до нуля со дня следующего за днем предоставления кредита, и восстанавливается до прежнего значения после полного погашения задолженности при принятии банком к исполнению очередной заявки-распоряжения).

Согласно п.5.1 Условий договора потребительского кредитования банк предоставляет заемщику кредит в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа (перевода) со счета на основании каждой принятой банком к исполнению заявки-распоряжения; кредит не может быть больше значения лимита, указанного в Индивидуальных условиях; после дня предоставления кредита клиент может получить кредит только после погашения всей задолженности; кредит предоставляется в сумме денежных средств, составляющих разницу между суммой платежа (перевода), указанной в заявке-распоряжении, и суммой остатка денежных средств на счете. В соответствии с п. 6.2. Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж, указывается в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии (при наличии).

Согласно п. 8.4. Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщиком заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В связи с тем, что ответчик в нарушение условий договора не исполнял обязанность по оплате ежемесячных платежей, истец, потребовал погашения ответчиком задолженности в размере 589 390,68 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование.

По настоящее время задолженность ответчика перед банком по предоставленному кредиту не погашена, срок просрочки обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании составляет 102 дня, в связи с тем банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 55 443 рубля 46 копеек.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 644 834,14 рублей из которых: 486 177 рублей 32 копейки – сумма непогашенного кредита (основной долг); 57 386 рублей 03 копейки – сумма непогашенных процентов; 45 473 рубля 33 копейки – сумма плат за пропуск платежей по графику (неустойка); 354 рубля – сумма комиссии за SMS-услугу; 55 443 рублей 46 копеек – сумма начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты заключительного требования; а также сумму уплаченной государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд в размере 9 648 рублей 34 копейки.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, извещался о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 30).

    Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом.

    Суд, определив рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующим в деле, по правилам ст. 167 ГПК РФ, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

    Согласно п. 1,4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

    Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). Такой договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 Закона.

        Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор № ( л. д. 13-14).

        Договор заключен в порядке п.2 ст. 434 ГК РФ - путем обмена документами, а именно: ДД.ММ.ГГГГ клиент подписал заявление № о предоставлении потребительского кредита, в котором он просит АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит (л.д. 10); анкету № (л.д. 11). Банком клиенту были направлены Индивидуальные условия потребительского кредита №. Собственноручно подписанные клиентом Индивидуальные условия потребительского кредита № были получены банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14), также клиент передал банку собственноручно подписанный график платежей по Договору № (л.д.15-16) и Заявку-распоряжение № (л.д. 9).

        Согласно Заявлению № о предоставлении потребительского кредита, клиент согласен с заключением

        Банком в рамках договора на имя ответчика был открыт счет №, перечислены на указанный счет денежные средства в размере 500 000 рублей в соответствии с Заявкой-распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между Банком и Клиентом в письменной форме был заключен кредитный договор №.

Все существенные условия заключенного кредитного договора согласованы сторонами и содержались в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, графике платежей, с которыми Клиент был ознакомлен, понимал их содержание и был полностью согласен, что подтвердил собственноручной подписью в заявлении № (л.д. 10), а также Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № (л.д. 12-14).

В рамках кредитного договора Банк открыл на имя ответчика счет и перечислил на указанный счет ответчику денежные средства в размере 500 000 рублей в соответствии с Заявкой-распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ, Клиент не производил оплату в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 Индивидуальных условий банк устанавливает заемщику лимит кредитования в размере 500 000 рублей сроком на 10 лет (3653 дня), при этом лимит уменьшается до нуля со дня следующего за днем предоставления кредита, и восстанавливается до прежнего значения после полного погашения задолженности при принятии банком к исполнению очередной заявки-распоряжения); п.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1827 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей; также согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование заемными денежными средствами клиент уплачивает проценты в размере 24% годовых.

Согласно п. 10.1 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий, сумм неустойки, комиссий за РКО.

Кроме того, согласно п. 5.3. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части банк прекращает начислять проценты за пользование кредитом после даты оплаты.

Также п. 11.4. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования предусмотрено право банка требовать от заемщика возврата кредита (погашения основного долга), взимать с заемщика проценты за пользование кредитом, комиссии.

Согласно п. 8.4. Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщиком заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

п. 8.6 Условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков оплаты заключительного требования банк вправе взимать с заемщика неустойку в размере, определенном в п. 12. Индивидуальных условий, а именно до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение его условий не допускается.

Материалами дела установлено, что ответчику в соответствии с Заявкой-распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ на счет № ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 500 000, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 28).

Таким образом, свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме.

Клиент не исполнял обязанность по оплате ежемесячных платежей, что что подтверждается выпиской из лицевого счета, чем нарушил согласованные сторонами условия кредитного договора, не обеспечивая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы, необходимые для погашения суммы кредита, предоставленного Банком Клиенту на дату окончания расчетного периода.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в рок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об том, если иное не предусмотрено договором.

Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, сформировав ДД.ММ.ГГГГ Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента в сумме 589 390,68 рублей, из которых: 486 177 рублей 32 копейки –основной долг; 57 386 рублей 03 копейки –проценты по кредиту; 45 473 рубля 33 копейки –плата за пропуск платежей по графику/неустойка; 354 рубля – сумма комиссии за SMS-услугу; и сроке её погашения до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).

По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по кредитному договору не погашена, что также подтверждается выпиской из счета №, в связи с тем банк воспользовался своим правом, предусмотренным п. 12 Индивидуальных условий, и начислил неустойку на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 55 443 рубля 46 копеек, представленный стороной истца расчет (л.д. 7-8) судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд учитывает то обстоятельство, что гражданский процесс строится на принципе состязательности сторон. Ответчик, в свою очередь, не представил суду свою позицию относительно заявленных требований.

Ответчиком было принято на себя обязательство по возврату кредита, отвечающее всем требованиям, предусмотренным законом, однако указанное обязательство ответчиком в установленные в договоре сроки не исполнялось.

При вышеуказанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору № в размере 644 834,14 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 648,34 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 644 834,14 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 648,34 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: