Решение от 25.05.2023 по делу № 2-320/2023 от 14.04.2023

22RS0003-01-2023-000303-48

Дело № 2-320/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоменко Г.В.,

при секретаре Животченко Е.С..,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Трубицыной Наталии Сергеевны к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии

У С Т А Н О В И Л:

Трубицына Н.С. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Альфа банк» был заключен договор потребительского кредитования № на сумму 1 542 500 рублей сроком на 48 месяцев.

В кредитном договоре было указано, что процентная ставка на дату заключения Договора Кредита составляет 6,99% годовых.

Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка по Кредитному договору равна разнице между Стандартной ставкой (11,99%) и дисконтом, предоставленным Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоявших индивидуальных условий.

Согласно п. 18 Кредитного договора для применения дисконта предусмотренного п. 4 настоящих индивидуальных условий, Заемщик оформляет добровольный договор страхования.

Согласно п. 11 Кредитного договора в число целей использования заемщиком потребительского кредита были указаны в том числе Страхования жизни и здоровья заемщиков Кредита наличными + Защита от потери работы.

Таким образом, одновременно с кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ Заемщик заключен договор личного страхования с ООО «Альфа Страхования - Жизни» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы», страховая сумма по рискам «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного» на дату заключения договора составила 1542500 руб, размер страховой премии составил 131717 руб 16 коп и была включена в тело кредита.

Страховая премия была переведена АО «Альфа банк» на счет ответчика по её поручению за счет кредитных средств.

ДД.ММ.ГГГГ она досрочно исполнила свои обязательства перед банком по погашению кредита и в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ обратилась к страховщику с заявлением и ДД.ММ.ГГГГ обратилась к страховщику с претензией о расторжении договора личного страхования и возврате части уплаченной страховой премии.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ направило ей ответ на претензию, в котором в удовлетворении требований о возврате части страховой премии было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Службу финансового уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ Службой финансового уполномоченного вынесено решение об отказе в удовлетворении требований.

Считает отказ финансового уполномоченного в удовлетворении требований истца, равно как и отказ ответчика в возврате истцу части страховой премии за неистекший период страхования незаконными

Полагает что договор страхования заключен в целях обеспечения кредита.

При этом страхование является обеспечением исполнения кредита, поскольку в зависимости от заключения договора страхования банк предложил истцу разные условия кредита в части полной стоимости кредита.

Полная стоимость кредита (далее по тексту – ПСК) является одним из самостоятельных способов идентификации договора страхования как заключенного в целях обеспечения займа. ПСК представляет собой все расходы, связанные с кредитом, которые несет кредитозаемщик.

В кредитном договоре указано, что страховая премия по договору страхования № в размере 131 717 рублей 16 копеек вошла в тело кредита.

В частности ею подавалось Распоряжение на перевод страховой премии в размере 131 717 руб 16 коп со счета в банке АО «Альфа Банк», на который был зачислен кредит, на счет страховщика.

Соответственно, если страховая премия по договору страхования (131717 руб 16 коп) входит в общую сумму кредита (1542500 руб), то увеличивается также полная стоимость кредита в денежном выражении и наоборот, если страховая премия не входит в тело кредита, ПСК уменьшается.

В правом верхнем углу кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в рамке указана полная стоимость кредита – 239 348 руб. В данном случае она соответствует сумме всех процентов по кредиту, являющихся частью каждого из 48 аннуитетных платежей. В частности, согласно графику платежей по кредиту, сумма всех процентов за 48 месяцев составляет 233 653 рублей 13 коп. без учета корректирующих платежей.

При сумме кредита в 1542500 при ставке 7,283% годовых и сроке -48 мес, полная стоимость кредита в денежном выражении составляет также 239 348 руб. 04 коп.

Если бы страховая премия не входила в тело кредита, то сам кредит составил бы 1410782 руб 84 коп, соответственно полная стоимость кредита при такой же ставке (7,263%) в денежном выражении составила бы меньше.

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ напрямую влияет на условия договора потребительского кредита в части его полной стоимости: со страховкой переплата процентов по кредиту (ПСК в денежном выражении) примерно на 20000 руб. больше, чем без нее. Следовательно, он является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту.

Таким образом, из кредитного договора и иных документов следует, что размер общей суммы кредита зависит от факта заключения договора страхования.

Договор страхования заключен на 48 мес.: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 1440 дней.

Срок страхования действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 625 дней (момент досрочного погашения)

Соответственно выплате подлежит сумма в размере 115338 рублей 91 копейка.

131 717руб. 16 коп./1440дней х 625 день = 57 168 руб. 90 коп.

131 717 руб. 16 коп. – 57 168 руб. 90коп. = 74 848 рублей 26 коп.

Заявление Трубицыной Н.С. о возврате денежной суммы по договору страхования в связи с досрочным погашением кредитных обязательств направлено страховщику почтой страховщиком ДД.ММ.ГГГГ, требование истца не удовлетворено.

Положениями п.1 и п.3 ст. 30 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 указанного закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В связи с нарушением законного требования потребителя о возвращении части страховой премии, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере заявленных требований 74 848 рублей 26 коп.

Кроме того с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в связи с нарушением её прав как потребителя, в соответствии с положениями ст. 15 названного Закона, размер которой с учетом конкретных обстоятельств дела, степени тяжести нарушений прав истца со стороны ответчика, наступивших для истца в результате неудовлетворения его требования последствий, полагает необходимым определить в 5000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом размера присужденных истцу сумм ответчик подлежит привлечению к гражданско-правовой ответственности в виде штрафа, размер которого составляет 77 348 рублей 26 копеек. (50% от 74 878 руб. 26 коп + 74 878 руб. 26 ко + 5000 руб.).

Кроме того, истцом при рассмотрении дела были понесены судебные расходы в размере 20 000 рублей в целях оказания юридической помощи

Просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Трубицыной Наталии Сергеевны сумму в размере 74 848 рублей 26 копеек в счет возврата страховой премии за неистекший период страхования, в связи с полным досрочным погашением кредита, 74 848 рублей 26 копеек - неустойку, 5000рублей - в счет компенсации морального вреда, 77 348 рублей 26 копеек - штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, судебные расходы в размере 20 000 рублей.

Представитель истца Никитеева Н.И. в судебном заседании исковые требования поддержала.

Истец Трубицына Н.С., представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третьи лица- представитель службы Финансового Уполномоченного, представитель АО «Альфа Банк», извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика в отзыве на иск просит отказать в удовлетворении исковых требований.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Трубицыной Н.С. и АО «Альфа банк» был заключен договор потребительского кредитования № на сумму 1542500 рублей сроком на 48 месяцев.

В кредитном договоре было указано, что процентная ставка на дату заключения Договора Кредита составляет 6,99% годовых.

Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка по Кредитному договору равна разнице между Стандартной ставкой (11,99%) и дисконтом, предоставленным Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоявших индивидуальных условий.

Согласно п. 18 Кредитного договора для применения дисконта предусмотренного п. 4 настоящих индивидуальных условий, Заемщик оформляет добровольный договор страхования.

Согласно п. 11 Кредитного договора в число целей использования заемщиком потребительского кредита были указаны в том числе Страхования жизни и здоровья заемщиков Кредита наличными + Защита от потери работы.

Таким образом, одновременно с кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ Заемщик заключен договор личного страхования с ООО «Альфа Страхования - Жизни» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы», страховая сумма по рискам «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного» на дату заключения договора составила 1 542 500 рубля, размер страховой премии составил 131 717 рублей 16 копеек и была включена в тело кредита.

Страховая премия была переведена АО «Альфа банк» на счет ответчика по поручению истца за счет кредитных средств.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик досрочно исполнил свои обязательства перед банком по погашению кредита.

В связи с досрочным погашением задолженности по кредиту, Трубицына Н.С, ДД.ММ.ГГГГ обратилась к страховщику с заявлением и ДД.ММ.ГГГГ обратилась к страховщику с претензией о расторжении договора личного страхования и возврате части уплаченной страховой премии.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ направило истцу ответ на ее претензию, в котором в удовлетворении требований о возврате части страховой премии было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Службу финансового уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ Службой финансового уполномоченного истцу было вынесено решение финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении требований Трубицыной Н.С.

Суд находит отказ ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в возврате части страховой премии и решение финансового уполномоченного необоснованными по следующим основаниям

С 01 сентября 2020 года вступил в законную силу Федеральный закон от 27 декабря 2019 года N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту – Закон № 483-ФЗ).

Согласно ч.2 ст.3 вышеуказанного закона, Положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции настоящего Федерального закона) и Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Договор страхования между истцом и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после вступления в силу Закона № 483-ФЗ.

Законом № 483-ФЗ введено понятие "договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)".

Согласно ч.2.4 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции ФЗ от 27.12.2019г. N 483-ФЗ), договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа)».

Таким образом договор страхования считается заключенным в целях обеспечения займа, если:

- в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитор (в данном случае АО «Альфа Банк») предлагает разные условия кредита (в части полной стоимости кредита, срока возврата кредита, процентной ставки и т.д.);

- если выгодоприобретателем по страховке является банк, который получает страховую выплату при невозможности гашения кредита заемщиком и данная выплата подлежит пересчету соразмерно долгу по кредиту.

Согласно Письму ЦБ РФ от 28 августа 2018 года № 08-41-2/6640, толкование в отношении первого случая обусловливается наличием аналогичного подхода законодателя к описанию случаев взаимосвязи договоров страхования и потребительского кредита (займа). В частности, пунктом 7 части 4 статьи 6 Закона N 353-ФЗ предусматривается, что в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включается сумма страховой премии, уплаченной заемщиком по договору добровольного страхования, в случае если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей. Иные условия к договору страхования законодателем в указанном случае не предъявляются.

В Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 05 июля 2019 года на основании Определения Верховного Суда РФ от 22 мая 2018 года N 78-КГ18-18, обосновывается концепция связанных договоров, согласно которой если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Суд находит доводы истца о том, что договор страхования заключен в целях обеспечения кредита, обоснованными.

Нормативное регулирование спорных правоотношений возникло только после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2019 года N 483-ФЗ.

Так в соответствии с ч.12 ст.11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции ФЗ от от 27.12.2019 года N 483-ФЗ), в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, для возврата страховой премии за неистекший период страхования установлен рад условий:

- полное досрочное погашение кредита;

- страхование является обеспечением исполнения кредита (займа) в понимании п. 2.4. ст. 7 закона "О потребительском кредите (займе)";

- отсутствуют события, имеющие признаки страхового случая

- наличие заявительного порядка для возврата премии.

Все эти условия имеют место в рассматриваемом споре.

При этом страхование является обеспечением исполнения кредита, поскольку в зависимости от заключения договора страхования банк предложил истцу разные условия кредита в части полной стоимости кредита.

Полная стоимость кредита (далее по тексту – ПСК) является одним из самостоятельных способов идентификации договора страхования как заключенного в целях обеспечения займа. ПСК представляет собой все расходы, связанные с кредитом, которые несет кредитозаемщик. Она определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и указывается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия (ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

ПСК, определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, приведенной в п. 2 ст.6 закона "О потребительском кредите (займе)".

ПСК, определяемая в денежном выражении, рассчитывается путем суммирования всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 настоящей статьи (п. 4.1. ст.6 закона "О потребительском кредите (займе)").

Исходными данными для расчета ПСК является сама сумма кредита.

Так, согласно п. 4 ст.6 закона "О потребительском кредите (займе), в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа).

В кредитном договоре указано, что страховая премия по договору страхования № в размере 131 717 рублей 16 копеек вошла в тело кредита.

В частности истцом подавалось Распоряжение на перевод страховой премии в размере 131 717 руб. 16 коп. со счета в банке АО «Альфа Банк», на который был зачислен кредит, на счет страховщика.

Соответственно, если страховая премия по договору страхования (131 717 руб. 16 коп.) входит в общую сумму кредита (1 542 500 руб.), то увеличивается также полная стоимость кредита в денежном выражении и наоборот, если страховая премия не входит в тело кредита, ПСК уменьшается.

В правом верхнем углу кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в рамке указана полная стоимость кредита – 239 348 руб. В данном случае она соответствует сумме всех процентов по кредиту, являющихся частью каждого из 48 аннуитетных платежей. В частности, согласно графику платежей по кредиту, сумма всех процентов за 48 месяцев составляет 233 653 рублей 13 коп. без учета корректирующих платежей.

При сумме кредита в 1 542 500 при ставке 7,283% годовых и сроке -48 мес., полная стоимость кредита в денежном выражении составляет также 239 348 руб. 04 коп.

Если бы страховая премия не входила в тело кредита, то сам кредит составил бы 1 410 782 руб. 84 коп, соответственно полная стоимость кредита при такой же ставке (7,263%) в денежном выражении составила бы меньше.

Следовательно, чем больше сумма (тело) кредита, тем больше и переплата процентов по нему (ПСК в денежном выражении) и наоборот, чем меньше сумма (тело) кредита, тем меньше переплата процентов по нему (ПСК в денежном выражении).

Таким образом, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ напрямую влияет на условия договора потребительского кредита в части его полной стоимости: со страховкой переплата процентов по кредиту (ПСК в денежном выражении) примерно на 20 000 руб. больше, чем без нее.

Следовательно, он является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту.

Таким образом, из кредитного договора и иных документов следует, что размер общей суммы кредита зависит от факта заключения договора страхования.

Договор страхования заключен на 48 мес.: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 1440 дней.

Срок страхования действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 625 дней (момент досрочного погашения) 131 717руб. 16 коп./1440дней х 625 день = 57 168 руб. 90 коп; 131 717 руб. 16 коп. – 57 168 руб. 90коп. = 74 848 рублей 26 коп.

Приведенный истцом расчет суммы страховой премии за неистекший период страхования суд считает правильным. Выплате подлежит сумма в размере 115 338 рублей 91 копейка.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон о защите прав потребителей), разъяснений, приведенных в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст.ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17).

Разрешая требование истца о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает следующее.

Законом о защите прав потребителей (ст. 15) предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства.

Установлено, что необоснованным отказом в выплате части страховой премии ответчик причинил истцу нравственные страдания, а потому с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу Трубицыной Н.С. подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 5000 рублей.

Ссылаясь на требования ст. 30, п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере заявленных требований 74 848 рублей 26 коп.

Между тем ст. 30 Закона о защите прав потребителей регламентированы сроки устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги). Согласно указанной норме недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Ст. 31 Закона о защите прав потребителей установлены сроки удовлетворения отдельных требований потребителя. Так, в силу требований п.п. 1,3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п.п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

В силу требований п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Оценив спорные правоотношения в указанной части, суд приходит к выводу, что отказ потребителя от страхования не связан с некачественной или несвоевременно оказанной финансовой услугой, а нарушение страхователем своих обязанностей состоит лишь в просрочке возврата страховой премии - в неисполнении денежного обязательства.

Как следует из ст.ст. 28, 31 Закона о защите прав потребителей предусмотренная их положениями неустойка начисляется за некачественную и (или) не оказанную в установленный срок услугу, что по настоящему делу не установлено. Возврат уплаченного по договору при его досрочном прекращении, в том числе, страховой премии, услугой не является, а представляет собой правомочие в соответствующем правоотношении по договору.

При изложенных обстоятельствах исключается применение к ответчику меры ответственности в виде неустойки, предусмотренной положениями Закона о защите прав потребителей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» даны разъяснения, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей).

При этом предусмотренный Законом о защите прав потребителей штраф фактически представляет собой неустойку как способ обеспечения обязательства по исполнению законных требований потребителя (ст. 330 ГК РФ).

Исходя из изложенного, применение ст.333 ГК РФ возможно и при определении размера штрафа, предусмотренного Законом РФ о защите прав потребителей.

По смыслу приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (с. 1 ГК РФ) размер штрафа может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

В данном случае надлежащий размер штрафа составляет 77 348 рублей 26 копеек. (50% от 74 878 руб. 26 коп + 74 878 руб. 26 ко + 5000 руб.).

Учитывая мотивированное ходатайство ответчика о несоразмерности размера штрафа возможным убыткам истца, суд находит обоснованным снижение штрафа до 30000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе и расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

Договор оказания юридических услуг в соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагается возмездным, а факт оплаты оказанных представителем услуг может подтверждаться любыми допустимыми доказательствами.

Судом установлено, что, истцом при рассмотрении дела были понесены судебные расходы в размере 20 000 рублей в целях оказания юридической помощи в рамках данного дела, данный факт подтверждается договором о возмездном оказании услуг заключенного с гражданкой Никитеевой Н.И.

Согласно пункту 1 договора, заказчик (истец) поручает, а исполнитель (Никитеева Н.И.) принимает на себя обязательства оказать заказчику юридическую помощь: подготовить исковое заявление о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сумму в размере 74 848 рублей 26 копеек, неустойку на указанную сумму, сумму морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований на указанную сумму, а так же понесенных судебных расходов.

Пунктом 3 договора стороны согласовали, что стоимость услуг по договору определяется в сумме 20 000 рублей, которую заказчик оплачивает исполнителю единовременно в момент подписания договора.

Оплата произведена, что подтверждается договором на оказание услуг.

Договор одновременно имеет силу акта передачи денежных средств за оказание услуг Исполнителя.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Названная норма предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя. Поскольку реализация названного права судом возможна лишь в том случае, если он признает эти расходы чрезмерными в силу конкретных обстоятельств дела, суд обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя.

При определении размера подлежащего взысканию суд учитывает Постановление Совета адвокатской палаты Алтайского края «О минимальной ставке вознаграждения за оказываемую юридическую помощь».

При определении размера подлежащего взысканию суд учитывает, что требование об оспаривании отцовства относятся к материально правовому спору.

В соответствии со ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом сложности рассматриваемых требований, характера спора, объема заявленных требований, объем и содержание выполненной представителем истца работы, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с учетом соразмерности и справедливости, в разумных пределах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя 10000 руб.

Трубицыной Наталии Сергеевне в удовлетворении остальной части иска суд отказывает.

В силу требований ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2535 руб 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░», ░░░ 7715228310, ░░░░ 2057748005380 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74 848 ░░░░░░ 26 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 5000 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, 30000 ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2535 ░░░ 45 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 30 ░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░      ░.░.░░░░░░░