Решение по делу № 2-1438/2021 от 27.10.2021

дело 2-1438/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Чишмы РБ                         28 декабря 2021 года

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Касимовой Ч.Т.,

при секретаре судебного заседания Багаутдиновой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зарипову А. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № АКП/МСК/19-2629 и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – истец) обратилось в суд с иском к Зарипову А.Р. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» (далее - банк/кредитор/залогодержатель) и Зариповым А.Р. (далее - должник/заемщик/залогодатель) заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № №, содержащий элементы договора залога транспортного средства (далее - кредитный договор), по условиям которого, банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 989500 руб., сроком возврата: ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 16 % годовых (п.п. 1 - 4 кредитного договора).

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется - заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 кредитного договора).

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке и размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ г., цвет: белый, модель № двигателя: ДД.ММ.ГГГГ, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN) № (далее - предмет залога), паспорт транспортного средства серия № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 570000 руб. (п. 10 кредитного договора).

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенным между ООО «Прага» (продавец) и Зариповым А.Р. (покупатель), актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 916729 рублей 80 копеек, в том числе: 884754 рубля 09 копеек сумма задолженности основного (просроченного долга), 26774 рубля 13 копеек сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 3897 рублей 78 копеек сумма пени по просроченному основному долгу, 1303 рубля 80 копеек сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

Истец просит взыскать с Зарипова А.Р. пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 916729 рублей 80 копеек, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 367 рублей. Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № № имущество, принадлежащее Зарипову А.Р., либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки № года выпуска, цвет: белый, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): № паспорт транспортного средства серия № от ДД.ММ.ГГГГ, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 570000 рублей.

Представитель истца АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик Зарипов А.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного дела.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 3330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Эксперт Банк» и Зариповым А.Р. на основании его заявления заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 989500 рублей, на 84 месяца, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых. Цель использования заемщиком потребительского кредита – оплата части стоимости транспортного средства № выпуска (п. 11 кредитного договора), которое ДД.ММ.ГГГГ передано заемщику ООО «Прага», что подтверждается актом приема-передачи автомобиля.

Данный кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать законным.

Истец выполнил обязательства по кредитному договору путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в банке, однако Зарипов А.Р. систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по счету №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у Акционерного общества «Эксперт Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в его адрес было направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита.

Несмотря на уведомление заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении и ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 916729 рублей 80 копеек, в том числе: 884754 рубля 09 копеек сумма задолженности основного (просроченного долга), 26774 рубля 13 копеек сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 3897 рублей 78 копеек сумма пени по просроченному основному долгу, 1303 рубля 80 копеек сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

Нарушение обязательств заемщиком по ежемесячным платежам в установленные договором сроки подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах, сумма задолженности по вышеуказанному кредиту подлежит взысканию с ответчика в пределах заявленных исковых требований в размере 916729 рублей 80 копеек, в том числе: 884754 рубля 09 копеек сумма задолженности основного (просроченного долга), 26774 рубля 13 копеек сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 3897 рублей 78 копеек сумма пени по просроченному основному долгу, 1303 рубля 80 копеек сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Аналогичные разъяснения содержатся в пунктах 48 и 50 названного постановления относительно процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Эксперт Банк» и Зариповым А.Р., заемщик передает в залог банку автомобиль № года выпуска, цвет: белый, модель №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): № паспорт транспортного средства серия № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 570000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств.

Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль № года выпуска, цвет: белый, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, с государственным регистрационным знаком № принадлежит ответчику Зарипову А. Р.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 ст. 348 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

В то же время согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной ценой залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Поскольку доказательств иной начальной цены продажи предмета залога, с которой начинаются публичные торги по реализации спорного имущества, сторонами, с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено, суд устанавливает на автомобиль № года выпуска, цвет: белый, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): № паспорт транспортного средства серия № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость равной залоговой стоимости в размере 570000 руб.

При изложенных обстоятельствах, в силу указанных норм материального права, положений, содержащихся в договоре, взыскание подлежит путем обращения на предмет залога, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 18367 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зарипову А. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Зарипова А. Р. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 916729 рублей 80 копеек, в том числе: 884754 рубля 09 копеек сумма задолженности основного (просроченного долга), 26774 рубля 13 копеек сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 3897 рублей 78 копеек сумма пени по просроченному основному долгу, 1303 рубля 80 копеек сумма пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18367 рублей.

Взыскать с Зарипова А. Р. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Зарипова А. Р. в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № № имущество, принадлежащее Зарипову А. Р. автомобиль марки № года выпуска, цвет: белый, модель № двигателя: № шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): № паспорт транспортного средства серия 63 РЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 570000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения через Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 02 января 2022 года.

Судья (подпись).

Копия верна.

Судья                                 Ч.Т. Касимова