Решение по делу № 2-780/2024 (2-7102/2023;) от 02.11.2023

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

<адрес> 26 февраля 2024 года

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Д.Г.,

при помощнике судьи ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, и просит суд расторгнуть кредитный договор № от 01.11.2021г. Взыскать с ФИО в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 933 427,75 рублей, в том числе: 8 550 711,98 рублей - сумма задолженности по Кредиту; 349 898,31 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом; 25 678,18 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом; 7 139,28 рублей - пени на сумму просроченного долга.     Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 674 400,00 рублей.     Взыскать с ФИО в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 64 867,14 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее -Кредитор, истец) и ФИО (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: сумма кредита - 8 785 000,00 рублей (п. 1.), срок возврата кредита - 242 месяца с даты предоставления кредита (п. 2.2.), процентная ставка на дату заключения Кредитного договора - 8,70 % годовых. Процентная ставка определяется как разница между Базовой процентной ставкой, определенной согласно п. 4.2. индивидуальных условий кредитного договора (9,70 % годовых) и размером дисконта, установленного п. 4.3.2. индивидуальных условий кредитного договора (п. 4.1.). Процентный период - месячный период, с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 7.4.). Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения Договора - 77 353,94 рублей, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Договора (п. 7.5.1.). Платежный период - период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 7.3.). Целевое использование - для приобретения в собственность предмета ипотеки -жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> 6 соответственно (п. 12.1.). Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору:     залог (ипотека) жилого дома, расположенного по адресу<адрес> (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки 50:16:0401054:1053-50/137/2021-21;     залог (ипотека) земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки 50:16:0401054:152-50/137/2021-21. Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Просрочка в исполнении обязательств по кредитному договору возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (Требования от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование Банка Ответчиком по состоянию на текущий день не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена. Сумма задолженности по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 933 427,75 рублей, в том числе:     8 550 711,98 рублей - сумма задолженности по Кредиту;     349 898,31 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 25 678,18 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 7 139,28 рублей - пени на сумму просроченного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет 12 093 000,00 рублей, что подтверждается отчетом об оценке № ВТБ127852/23ЖД, подготовленного независимым оценщиком ООО «Московская служба экспертизы и оценки». В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить равной 80 % рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке, а именно в размере 9 674 400,00 рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о явке в суд извещалась, о причине неявки суду не сообщила, документ, подтверждающий уважительность причины неявки, суду не представил, об отложении слушания по делу, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом из исследованных по делу письменных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО был заключен кредитный договор №.

Кредитор исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в сумме 8 785 000,00 руб., сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита.

Процентная ставка на дату заключения Кредитного договора - 8,70 % годовых. Процентная ставка определяется как разница между Базовой процентной ставкой, определенной согласно п. 4.2. индивидуальных условий кредитного договора (9,70 % годовых) и размером дисконта, установленного п. 4.3.2. индивидуальных условий кредитного договора (п. 4.1.).

Процентный период - месячный период, с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 7.4.).

Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения Договора - 77 353,94 рублей, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Договора (п. 7.5.1.).

Платежный период - период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 7.3.).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается банковскими документами.

Целевое использование – для приобретения в собственность предмета ипотеки -жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору: залог (ипотека) жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки 50:16:0401054:1053-50/137/2021-21;     залог (ипотека) земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами должником исполнялись ненадлежащим образом. В связи с чем, истцом в адрес ответчика направлено досудебное требование о досрочном возврате суммы кредита. Данное требование последним оставлено без ответа.

Согласно произведенному истцом расчету, который ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, размер задолженности заемщика перед кредитором за период с ДД.ММ.ГГГГ по 27.10.2023гг. составляет 8 933 427,75 рублей, в том числе: 8 550 711,98 рублей - сумма задолженности по Кредиту; 349 898,31 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 25 678,18 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 7 139,28 рублей - пени на сумму просроченного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

До настоящего времени задолженность в указанном размере ответчиком не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ст. 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом также установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет 12 093 000,00 рублей, что подтверждается отчетом об оценке № ВТБ127852/23ЖД, подготовленного независимым оценщиком ООО «Московская служба экспертизы и оценки».

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить равной 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке, а именно в размере 9 674 400,00руб.

Принимая во внимание, что ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению судом.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ России, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка, лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования в части расторжения кредитного договора.

Суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу, что поскольку заемщиком в установленный договором срок, прекращена уплата кредита и процентов, истец правомерно обратился в суд с настоящим материальным требованием к ответчику ФИО, в связи с чем, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Кроме того истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 867,14 руб., которые, в силу требований закона, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН 7702070139) к ФИО (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) сумму задолженности по кредитному договору № от 01.11.2021г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 27.10.2023гг. в размере 8 933 427,75 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 867,14 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, сельское поселение Буньковское, 65 км автомагистрали Москва-Н.Новгород, вблизи д. Большое Буньково, ДНП «Изумрудная Поляна», <адрес>, кадастровый №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья