Решение по делу № 2-775/2018 от 20.07.2018

Дело № 2-775/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Баталова Р.Г,

при секретаре Кузнецове Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ткачевой И.В., Ткачеву С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара РК с исковым заявлением к Ткачевой И.В., Ткачеву С.А. о расторжении кредитного договора №... от **.**.**, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с за период с **.**.** по **.**.** в размере 2667168, 59 руб., из которых: 2347545, 75 руб. – просроченная ссудная задолженность, 217026, 13 руб. – просроченные проценты, 102596, 71 руб. – неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 33535, 84 руб., расходов по оплате независимой оценки в размере 2600 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1619 200 руб.

В обоснование иска указывается на ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» есть их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Учитывая, что меры для надлежащего извещения ответчиков были приняты, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

**.**.** между ОАО «Сбербанк России» – впоследствии ПАО «Сбербанк России» и Ткачевой И.В., Ткачевым С.А. был заключен кредитный договор №... (далее – Договор), согласно которому Созаемщикам предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в размере ... руб. под ... % годовых на приобретение квартиры по адресу ... на срок ... месяцев с даты его предоставления.

Согласно пп. 2.1, 2.1.1 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Созаемщики предоставляют кредитору: залог объекта недвижимости: имущество в залог: квартира, расположенная по адресу ..., что подтверждается закладной от **.**.**.

Право ... собственности Ткачевой И.В. и Ткачева С.А. зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Коми **.**.**, о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись регистрации №... с ограничением права – ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 3.1. Договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет.

В соответствии с п. 4.1. Договора Созаемщики обязались производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, начиная с **.**.** по **.**.**.

Уплата процентов по пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита (п. 4.2).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 4.2.1.).

Согласно п. 4.3. Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере ... (...) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 5.3.4. Договора Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом.

Принятые обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, это подтверждается заявлением Ткачевой И.В. на зачисление кредита от **.**.**, мемориальным ордером №... от **.**.**, приложением №... к расчету задолженности по ссудному счету №....

В нарушение условий договора Созаемщики обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов не исполняют ненадлежащим образом, по состоянию на **.**.** ответчиками допущена просроченная задолженность в размере ... руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойка – ... руб. Данная задолженность по кредитному договору образовалась за период с **.**.** по **.**.**.

Требования Кредитора о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, направленные в адрес Созаемщиков **.**.** и **.**.**, ответчиками не исполнены.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 322 названного Кодекса солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на **.**.** ответчики имеют задолженность в размере ... руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойка – ... руб.

Проверив расчет, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора и требованиями закона, стороной ответчиков не оспорен и не опровергнут.

В нарушение требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду со стороны ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в размере 2667168, 59 руб.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

В силу части 2 указанной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Суд считает, что неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Досудебный порядок урегулирования спора о расторжении кредитного договора истцом соблюден, что нашло свое подтверждение в письменных требованиях банка в адрес ответчиков Ткачевой И.В. и Ткачева С.А., содержащих предложение о расторжении кредитного договора, которое последними оставлено без внимания.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора №... от **.**.**, заключенного с Ткачевой И.В. и Ткачевым С.А. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Сумма неисполненного ответчиками обязательства превышает 5 % стоимости предмета ипотеки, сроки внесения платежей ответчиками нарушены более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Поскольку условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов ответчиками неоднократно нарушались, суд пришел к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии с подп. 4 п. ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «НОБЕЛЬ-АУДИТ» от **.**.** рыночная стоимость залогового имущества – квартиры по адресу ... определена в размере ... руб.

Таким образом, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере 1619 200 руб. (80 % от рыночной стоимости, указанной в оценочном отчете).

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиками суду не представлено, ходатайств о проведении оценки квартиры не заявлено.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу подп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в решении суда об обращении взыскания на имущество, должно быть указано на способ и порядок реализации заложенного имущества.

Таким образом, суд в соответствии с ч. 1 ст. 56 вышеуказанного Закона определяет реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относятся также расходы по оплате независимой оценки и государственной пошлины.

В соответствии с договором №... от **.**.** на проведение оценки объектов недвижимости, заключенным между истцом и ООО «НОБЕЛЬ-АУДИТ» определена рыночная стоимость залогового имущества – квартиры по адресу ..., перед обращением в суд с иском. Согласно тарифам, являющимися приложением №... к указанному договору, стоимость оценки жилой квартиры в Республике Коми составляет ... руб. Оплата данной суммы произведена истцом платежным поручением №... от **.**.**.

Согласно платежному поручению от **.**.** №... истцом при обращении в суд произведена оплата государственной пошлины в размере ... руб.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Исходя из вышеприведенных положений процессуального законодательства и разъяснений высшей судебной инстанции, понесенные ПАО Сбербанк расходы по оплате независимой оценки в размере 2600 руб. и государственной пошлины в размере 33535, 84 руб. подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от №... от **.**.** заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ткачевой И.В., Ткачевым С.А..

Взыскать солидарно с Ткачевой И.В., Ткачева С.А. в пользу ПАО Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 2667168 рублей 59 копеек, расходы по оплате независимой оценки в размере 2600 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 535 рублей 84 копейки, а всего взыскать 2703304 рубля 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу ..., принадлежащую на праве ... собственности Ткачевой И.В. и Ткачеву С.А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1619 200 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено **.**.**.