Решение от 17.12.2019 по делу № 33-5141/2019 от 05.12.2019

Дело № 2-533/2019 судья Степуленко О.Б. 2019 год

33-5141/2019 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда

в составе председательствующего судьи Серёжкина А.А.

судей Харитоновой В.А., Лозиной С.П.

при секретаре судебного заседания Зайцевой М.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Твери

17 декабря 2019 года

по докладу судьи Харитоновой В.А.

дело по апелляционной жалобе Чернова Алексея Вячеславовича на решение Ржевского городского суда Тверской области от 08 октября 2019 года, которым постановлено:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить частично.

Взыскать с Чернова Алексея Вячеславовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 23 октября 2014 года за период с 23 июня 2016 года по 23 октября 2018 года в размере 344 599 рублей 34 копеек, из которых: основной долг - 257 233 рублей 12 копеек; проценты за пользование кредитом - 87 366 рублей 22 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6645 рублей 99 копеек, а всего 351 245 (триста пятьдесят одна тысяча двести сорок пять) рублей 33 копейки.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23 октября 2014 года за период с 23 июня 2015 года по 22 июня 2016 года в размере 177374 рублей 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 68497 рублей 72 копейки, задолженность по процентам - 108877 рублей 25 копеек, отказать в связи с применением срока исковой давности.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» излишне уплаченную госпошлину в размере 1889 (одна тысяча восемьсот восемьдесят девять) рублей 03 копеек, согласно платежного поручения № 15730 от 29 мая 2019 года.

Судебная коллегия

установила:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к Чернову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 533502 рублей 31 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8535 рублей 02 копеек. В обоснование требований указано о том, что 23 октября 2014 года ОАО «Лето Банк» заключило с Черновым А.В. договор №, в соответствии с условиями которого, предоставило ответчику денежные средства в сумме 360 000 рублей на срок по 23 октября 2018 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90 % годовых. Денежные средства в сумме 360 000 рублей были предоставлены ответчику.

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако 23 июня 2015 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

12 декабря 2018 года ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору от 23 октября 2014 года, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-18/3138, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 23 октября 2014 года, заключенному между ОАО «Лето Банк» и Черновым А.В. перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору № составила 533 502 рубля 31 копейка, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 325 730 рублей 84 копеек, задолженность по процентам в сумме 196 243 рубля 47 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 11 528 рублей.

Истец просил взыскать с Чернова А.В. в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 533 502 рублей 31 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8535 рублей 02 копейки, итого на общую сумму 542 037 рублей 33 копеек.

Суд постановил вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Чернов А.В. выражает несогласие с решением, просит о его отмене. Полагает, что истцом суду не представлено доказательств заключения кредитного договора. Не представлен график платежей, а также условия кредита, порядок погашения основного долга и процентов по кредитному договору, в связи с чем, представленный расчет суммы взыскания не может быть обоснованным.

Представленные истцом согласие заемщика от 23.10.2014 года, заявление на оказание услуги «участие в программе страховой защиты (заявление)» от 23.10.2014 года; а также заявление о предоставлении потребительского кредита и декларация ответственности заемщика от 23 октября 2014 года, по мнению ответчика, не являются надлежащим доказательством заключения между ним и ОАО «Лето Банк» кредитного договора, а лишь свидетельствует о намерении воспользоваться услугами Банка на заключение кредитного договора, однако судом это во внимание принято не было.

По мнению Чернова А.В., представленная в суд выписка по счету не может расцениваться как надлежащее доказательство перечисления ему денежных средств по договору от 23 октября 2014 года №, поскольку такого договора в суд представлено не было, кроме того, данная выписка не свидетельствует, что данный счет был оформлен именно на его имя.

Кроме того, после нарушения заемщиком обязательств по договору истец не предъявлял требование о расторжении договора и выплате всей денежной суммы до января 2019 года. Чернов А.В. указывает о том, что он не был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, что свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца, поскольку уже с июня 2015 года стало известно о нарушении ответчиком условий договора, однако до 2019 года требований об уплате кредита не предъявляли, вследствие чего увеличились проценты за пользование кредитом.

Чернов А.В. считает, что судом должен быть применен срок исковой давности по всем платежам, а не только к периоду с 23 июня 2015 года по 22 июня 2016 года. Последняя операция, согласно тексту искового заявления, осуществлена ответчиком 23 июня 2015 года, а настоящий иск направлен истцом в июне 2019 года. По мнению ответчика, срок исковой давности истек еще до обращения истца в суд, поскольку с момента последнего платежа до обращения с исковым заявлением о взыскании денежных средств прошло более трех лет.

В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явились. Судебная коллегия на основании статей 167, 327 ГПК РФ признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

При рассмотрении спора суд первой инстанции произвел оценку доказательств и обстоятельств дела, руководствовался положениями ст. ст. 195, 196, 199, 200, 204, 207, 309, 310, 388, 390, 428, 809, 810, 811,819 ГК РФ и пришел к выводу о возможности частичного удовлетворения исковых требований с учетом установления факта пропуска истцом срока обращения в суд по части требований.

Судом установлено, что 23 октября 2014 года между ОАО «Лето Банк» (после внесения изменений в учредительные документы - ПАО «Лето Банк» и последующего изменения наименования - ПАО «Почта Банк») (кредитор) и ответчиком Черновым А.В. (заёмщик) был заключён договор № на основании письменного заявления ответчика о предоставлении кредита по программе «Потребительский кредит». Предметом данного договора является открытие ответчику счёта и предоставление ответчику кредита в размере 360 000 рублей на срок 48 месяцев, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 24,90% годовых.

Ответчик подал в банк заявление о предоставлении кредита по программе «Потребительский кредит» и банк акцептовал это заявление путём открытия ответчику банковского счёта № в рублях Российской Федерации и перечисления на него суммы кредита в размере 360 000 рублей.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование им осуществляется ежемесячно, до 23 числа каждого месяца, начиная с 23 ноября 2014 года, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 15500 рублей, размер последнего платежа - 13 955 рублей 34 копейки.

Согласно п. 6.6 Условий предоставления потребительских кредитов в случае пропуска клиентом платежей банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объёме (в том числе основной долг, проценты за пользование кредитом). При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в Договоре почтовый адрес.

Эти обстоятельства подтверждаются заявлением Чернова А.В. о предоставлении потребительского кредита от 23 октября 2014 года, подписанным обеими сторонами, Согласием заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), Условиями предоставления потребительских кредитов, Графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью договора.

Ответчик согласился на открытие счёта и получение кредита на условиях ОАО «Лето Банк», изложенных в заявлении, условиях и тарифах банка, удостоверив своей подписью на заявлении о предоставлении потребительского кредита и Согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает их, согласен и обязуется соблюдать.

Предоставленная информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора.

Присоединившись к типовым Условиям предоставления кредита, подписав заявление о предоставлении кредита, ответчик заключил с банком путём присоединения договор кредитования, условия которого определены в совокупности документов.

Выдача ответчику кредита по указанному договору подтверждается выпиской по счёту № за период с 23 октября 2014 года по 13 декабря 2018 года.

Согласно представленной суду информации, ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору с 27 мая 2015 года. Этого обстоятельства ответчик не опровергает, напротив, указывает о том, что этот факт является значимым для исчисления срока давности в настоящем споре.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░ 2015 ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░ 12 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ №. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

28 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 533 502 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 17 ░░░░ 2019 ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ - 23 ░░░░ 2016 ░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 23 ░░░░ 2016 ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░