Решение по делу № 2-842/2018 от 02.10.2018

Дело № 2-842-2018

                                                        РЕШЕНИЕ

                               ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Зверинских Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 9 ноября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «СОВКОМБАНК» к Селезневой И.А.      о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

          ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Селезневой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и     Селезневой И.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №*** на сумму 224215,25 рублей, с процентной ставкой - 33 % годовых, на срок – 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40139,02 рублей. В связи с неуплатой платежей, банком принято решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему, заемщику направлено уведомление о досрочном возврате кредитных средств, однако возврат денежных средств не произведен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 383193,9 рублей, из них: просроченная ссуда 208759,52 рублей, просроченные проценты- 68477,22 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –41321,56 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 64635,6 рублей.

      Таким образом, истец просит взыскать с ответчика Селезневой И.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 383193,9 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 7031,94 рублей.

      Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Быкова Н.А. действующая на основании доверенности (л.д.79), в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 101).

                     Ответчик Селезнева И.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом (л.д.100), о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

                     Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

                     Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

          Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и     Селезневой И.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №*** на сумму 224215,25 рублей, с процентной ставкой - 33 % годовых, на срок – 36 месяцев (л.д.19-21).

         Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.6).

         В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 условий кредитования.

         Согласно п.п. 5.2 условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору» (л.д.24-25).

         Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.19).

          Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40139,02 рублей (л.д.3).

           В связи с неуплатой платежей, банком принято решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему, заемщику направлено уведомление о досрочном возврате кредитных средств (л.д.7, 8-10), однако возврат денежных средств не произведен.

          Из представленного истцом перерасчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 782012,27 рублей, из них: просроченная ссуда 172201,65 рублей, просроченные проценты - 61123,14 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –386337,22 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 162350,26 рублей (л.д.101-104). Проверив представленный расчет, суд приходит к следующему выводу.

          Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый    судом срок определяется

календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на 3 года, то есть на 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Согласно выписки из лицевого счета должника, обязательства по уплате основного долга заемщик перестала исполнять с ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего после указанной даты у Банка, возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

Поскольку кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ, иск заявлен ДД.ММ.ГГГГ (направлен в суд согласно копии почтового конверта л.д.41), следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал соответственно с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности прерывался на <данные изъяты>, то есть с даты подачи истцом заявления мировому судье судебного участка №*** Кировского судебного района г.Кемерово о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ - даты вынесения определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12, 106).

С учетом изложенного, с Селезневой И.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку к требованиям истца о взыскании задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ (дата начала течения трехлетнего периода, предшествующего обращению истца в суд с настоящим иском) подлежит применению трехлетний срок исковой давности, а задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

Согласно графику платежей к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности: сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5081, 92 рублей, проценты- 155,69 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 5219,76 рублей, проценты- 4529,10 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга- 5210,36 рублей, проценты- 4392,49 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 5502,65 рублей, проценты- 4667,36 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 5228, 05 рублей, проценты- 3964,89 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга- 5930,26 рублей, проценты- 3941,24 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 5954,55 рублей, проценты- 4031,38 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 5864,44 рублей, проценты- 3500,1 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга -6395,63 рублей, проценты- 2759,25 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 6336,37 рублей, проценты- 4176,36 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 6520,69 рублей, проценты- 2987,72 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга- 6908,59 рублей, проценты- 3000,61 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга- 6896,05 рублей, проценты- 2807,84 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга- 7088, 80 рублей, проценты- 2525,91 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 7370,92 рублей, проценты- 2326,77 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга- 7570,30 рублей, проценты- 2192,70 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга- 7704,56 рублей, проценты- 1977,46 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 7919,91 рублей, проценты- 1812,73 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга- 8084,85 рублей, проценты- 1432,20 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 8465, 52 рублей, проценты- 1252,69 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 8645,37 рублей, проценты- 816,76 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 8810, 98 рублей, проценты- 1053,35 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 9115,44 рублей, проценты- 500,81 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга- 9397,86 рублей, проценты- 308,63 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 10059, 74 рублей, проценты- 9,10 рублей

Итого: задолженность по просроченной сумме составила 172201,65 рублей, по просроченным процентам –61123,14 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно расчета истца штрафные санкции начислены до ДД.ММ.ГГГГ: за просрочку уплаты кредита в сумме 386337,22 рублей и 162350,26 рублей – за просрочку уплаты процентов.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Определение меры ответственности за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по мнению суда очевидно не отвечает принципу компенсационной природы неустойки.

В этой связи суд полагает правомерным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 386337,22 рублей до 15000 рублей, штрафных санкций за несвоевременную уплату процентов с 162350,26 рублей до 5000 рублей, и удовлетворить заявленные требования в соответствующем размере.

В силу ст.88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снижение судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки являлась необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

Таким образом, при уменьшении судом размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 7031, 94 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

                                                       Р Е Ш И Л :

         Исковое заявление ПАО «СОВКОМБАНК» удовлетворить частично.

        Взыскать с Селезневой И.А. в пользу ПАО «СОВКОМБАНК»:

        -172201 руб. 65 коп.- сумму основного долга по кредиту;

        -61123 руб. 14 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом;

       -15000 руб. 00 коп.- неустойка за просрочку основного долга по кредиту;

       -5000 руб.00 коп.- неустойка за просрочку оплаты процентов по кредиту;

       -7031 руб. 94 коп. – расходы по оплате государственной пошлины;

       Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

                                                            Председательствующий :