Решение по делу № 33-7502/2016 от 07.04.2016

Судья Р.Я. Шафигуллин Дело № 33-7502/16

Учет № 33

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

25 апреля 2016 года г. Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Г.М. Халитовой,

судей И.И. Багаутдинова, А.М. Галиевой,

при секретаре судебного заседания Р.С. Ситдиковой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи И.И.Багаутдинова гражданское дело по апелляционной жалобе Н.Г. Ивановой – представителя публичного акционерного общества «ИДЕЯ Банк» (далее – ПАО «ИДЕЯ Банк») на решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 26 января 2016 года, которым постановлено:

иск удовлетворить частично;

признать недействительным условие кредитного договора № .... от 08 октября 2014 года, заключенного между открытым акционерным обществом «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» и С.В. Горшковым в части возложения обязанности по заключению договора страхования жизни и здоровья и договора GAP-страхования;

взыскать с открытого акционерного общества «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» в пользу С.В. Горшкова сумму уплаченных страховых премий в размере 63406 рублей 15копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 32703 рубля 08 копеек;

в остальной части иска отказать;

взыскать с открытого акционерного общества «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2402 рубля 18 копеек.

Заслушав А.Х. Гатауллину – представителя С.В. Горшкова, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

С.В. Горшков обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» (далее – ОАО «И.Д.Е.А. Банк», банк) о защите прав потребителей. В обоснование иска указал, что 08 октября 2014 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставляет ему (заемщику) кредит в размере 417525 рублей 83 копейки, под 23,90% годовых, сроком до 07 октября 2019 года, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно договору в сумму кредита включены оплата страховой премии за страхование жизни и здоровья в размере 58429 рублей 75 копеек, сумма платежа заемщика в целях оплаты страхования КАСКО за первый год страхования в размере 48079 рублей 68 копеек, сумма платежа заемщика в целях оплаты GAP-страхования в размере 4976 рублей 40 копеек. Кредитный договор с банком он заключал исключительно для приобретения автомобиля. В услугах по страхованию жизни и здоровья и GAP-страхованию он не нуждался, эти услуги ему были навязаны банком, что является нарушением положений пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Других вариантов получения кредита ответчиком не было предложено, получение кредита поставлено банком в зависимость от участия заемщика в программах страхования.

По этим основаниям истец просил суд признать недействительным условие кредитного договора № .... от 08 октября 2014 года, заключенного с ОАО «И.Д.Е.А. Банк», в части возложения обязанности по заключению договора страхования жизни и здоровья и договора GAP-страхования, взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в сумме 63406 рублей 15 копеек в счет возврата страховых премий за страхование жизни и здоровья и GAP-страхование, а также компенсацию морального вреда в размере 6000 рублей.

В судебном заседании истец и его представитель заявленные требования поддержали. Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело ее в отсутствие, в письменных возражениях иск не признала, указав, что иск предъявлен к ненадлежащему лицу, поскольку страховая премия в размере 58429 рублей 75 копеек за страхование жизни и здоровья перечислена в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», а страховая премия в размере 4976 рублей 40 копеек за GAP-страхование перечислена в ОАО«Альфа-Страхование», что истец самостоятельно выбрал вариант кредитования со страхованием жизни и здоровья и GAP-страхованием, на льготных условиях, по заниженной процентной ставке, согласился со всеми условиями, самостоятельно обратился в страховые компании, куда по заявлению истца были перечислены полученные по кредиту страховые премии. Истцом пропущен срок исковой давности (л.д. ....,....).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и ОАО«Альфа-Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание своих представителей не направили, требования истца не оспорили (л.д. ...., ....).

Судом первой инстанции исковые требований удовлетворены частично и постановлено решение в вышеприведенной формулировке.

Принимая данное решение, суд первой инстанции исходил из того, что условия кредитного договора в части пункта о личном страховании жизни и здоровья заемщика и GAP-страхования, возлагающие на заемщика обязанность по осуществлению личного страхования и уплате соответствующей страховой премии, являются недействительными, поскольку нарушают права заемщика, как потребителя, в связи с чем имеются основания для частичного удовлетворения иска.

В апелляционной жалобе Н.Г. Иванова – представитель банка указывает на то, что не согласна с решением суда, считает его незаконным и необоснованным, подлежащим отмене. В обоснование жалобы указано, что заемщик добровольно подписал кредитный договор, согласившись с его условиями. Условие кредитного договора о личном страховании заемщика соответствует добровольному волеизъявлению истца и не нарушает его интересов, напротив, создает для него определенную гарантию того, что при наступлении негативных событий обязанность по выплате задолженности банку будет исполнена страховщиком. Поскольку заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без осуществления личного страхования, однако выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой, права заемщика, как потребителя нарушены не были. Страховая сумма из суммы кредита не удерживалась, факт причинения истцу убытков не доказан. Иск предъявлен к ненадлежащему истцу. Истцом пропущен годичный срок исковой давности, предусмотренный пунктом 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Кодекса).

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с положениями части первой статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

На основании пункта 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

Выслушав объяснения истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд первой инстанции пришёл к следующему.

Согласно статье 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что 08 октября 2014 года между ОАО«И.Д.Е.А. Банк» и истцом заключен кредитный договор, по которому истцу предоставлен кредит в размере 417525 рублей 83 копейки, сроком до 07октября 2019 года, с целью приобретения автомобиля, в который включены дополнительные условия – страхование жизни и здоровья заемщика и GAР-страхование (л.д. ....).

Согласно выписке из лицевого счета за период с 08 октября 2014 года по 23 января 2016 года денежные средства в размере 306040 рублей переведены в ООО «Фирма «Фобос» в качестве доплаты за автомобиль, 58429рублей 75копеек – в качестве оплаты страховой премии в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», 4976 рублей 40 копеек – в качестве оплаты страховой премии в ОАО«Альфа-Страхование» (л.д. ....).

В пункте 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком, предусматривалась обязанность заемщика заключить иные договора, в частности, договор страхования жизни и здоровья и договор GAР-страхования (оборот л.д. ....).

Кроме того, банк включил сумму страховых премий по договорам страхования жизни и здоровья заемщика и GAР-страхования в полную стоимость кредита, начислил на данную сумму проценты по ставке 23,90 % годовых (пункты 1, 21, 23 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. ....). Отметки в заявлении-анкете об использовании кредитных средств для уплаты страховых премий сделаны работником кредитной организации с использованием компьютера, а не собственноручно заемщиком-истцом (л.д. ....).

Заявление-анкета не содержит условий о возможности отказа заемщика от страхования, в нем отсутствует предложение, касающееся возможности выбора других страховых компаний, что также является нарушением прав потребителя.

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцу было разъяснено и предоставлено право на получение кредита без личного страхования и GAР-страхования, но на иных условиях, а также право на получение такой услуги в любой страховой организации.

С.В. Горшков подписал стандартную форму заявления-анкеты, кредитного договора, с заранее выработанными условиями, в которых отсутствуют положения, по которым заемщик мог бы отказаться от страхования, выдача кредита была прямо обусловлена оплатой дополнительных услуг по страхованию, имела для истца вынужденный характер.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со статьёй 168 Кодекса сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 167 Кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришёл к выводу о правомерности требований истца о признании недействительными условий кредитного договора, возлагающих на заемщика обязанности по заключению договора страхования жизни и здоровья и договора GAP-страхования, а потому суд первой инстанции посчитал необходимым применить последствия недействительности части сделки в виде взыскания уплаченных страховых премий в размере 63406 рублей 15 копеек (58429 рублей 75 копеек + 4976рублей 40 копеек).

Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд посчитал несостоятельными. Пунктом 101 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности и о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая – к принятию такого исполнения (пункт 1 статьи 181 Кодекса).

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку ответчик нарушил права истца, предусмотренные законодательством в области защиты прав потребителей, требования о компенсации морального вреда, с учетом требований разумности и справедливости, подлежат удовлетворению в сумме 2000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика, суд определил в размере 32703 рубля 08 копеек. Ходатайство ответчиком об уменьшении размере штрафа не заявлено.

На основании части первой статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика суд взыскал в доход государства государственную пошлину, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 2402 рубля 18 копеек (2102 рубля 18 копеек за требования имущественного характера + 300 рублей за требования неимущественного характера).

Удовлетворяя исковые требования в части признания недействительными условий кредитного договора, возлагающих на заемщика обязанности по осуществлению личного страхования и оплате страховой премии по договору личного страхования, суд первой инстанции исходил из того, что условия кредитного договора по личному страхованию являются навязанной услугой.

Указанные выводы являются правильными, а доводы апелляционной жалобы о том, что включение в кредитный договор условия о страховании не нарушает права потребителя, не могут повлечь отмену судебного решения, исходя из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 935 Кодекса обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Следовательно, при заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков, но на иных условиях.

В силу требований пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

По общему правилу, бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Ответчик, полагая, что включением оспариваемых условий в кредитны░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░). ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 63406 ░░░░░░ 15░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 32703 ░░░░░ 08 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 194, 196, 198 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 328, ░░░░░░░ 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░