Решение по делу № 2-609/2021 от 23.09.2021

Дело № 2-609/2021 УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2021 года                              г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе председательствующего судьи Шлеверда Н.М.,

при секретаре судебного заседания Аскирко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Биланенко Сергею Юрьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к Биланенко С.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Биланенко С.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен потребительский кредит в сумме 680 067 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.

Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просил выдать ему дебетовую карту МИР классическая № (№ счета карты №). Пописывая заявление на банковское обслуживание, Биланенко С.Ю. подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. Как следует из заявления на получение банковской карты, ответчик подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк» и обязался их выполнять.

Пунктом 1.2 условий банковского обслуживания установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе, подписанного собственноручно клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ Биланенко С.Ю. самостоятельно подключил к своей банковской карте МИР классическая № (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк», на сайте ПАО «Сбербанк» осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ по заявке ответчика на получение кредита, направленной в банк через систему «Сбербанк Онлайн», банком выполнено зачисление кредита в сумме 680 067 рублей.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16 864,87 рублей в платежную дату – 18 число месяца, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 964 690,33 рублей, из них задолженность по процентам – 226 509,74 рублей, (в том числе просроченные – 192 478,11 рублей, просроченные на просроченный долг – 34 031,63 рублей), задолженность по кредиту – 657 816,82 рублей, неустойка по кредиту – 40 274,10 рублей, неустойка по процентам – 40 089,67 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего времени данное требование не исполнено.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Биланенко С.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 964 690,33 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 846,90 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик Биланенко С.Ю. не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались судом своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. В соответствии с исковым заявлением представитель ПАО «Сбербанк России» просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Биланенко С.Ю. посредством системы «Сбербанк Онлайн» направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 05 часов 33 минуты ответчику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором указаны сумма кредита, срок, на который заключается кредитный договор, процентная ставка по кредиту и пароль для подтверждения заявки. ДД.ММ.ГГГГ в 05 часов 53 минуты Биланенко С.Ю. поступило смс-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, в котором указаны сумма кредита, срок, на который заключается кредитный договор, итоговая процентная ставка, пароль подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 06 часов 00 минут ПАО «Сбербанк России» выполнено зачисление денежных средств в размере 680 067 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость кредита составляет 16,9 % годовых. Договор считается заключенным между Биланенко С.Ю. и ПАО «Сбербанк России» в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ответчиком и истцом своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Периодичность платежей заемщика определяется как 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16 864,87 рублей. Платежная дата – 18 числа месяца. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Биланенко С.Ю. ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними (п.п. 2, 4, 6, 12, 14 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Из Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк следует, что в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита.

В соответствии с историей операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет Биланенко С.Ю. ДД.ММ.ГГГГ перечислены заемные денежные средства в сумме 680 067 рублей.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Ответчиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения суммы задолженности по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,02 рублей, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 964 690,33 рублей, из них задолженность по процентам – 226 509,74 рублей, (в том числе просроченные – 192 478,11 рублей, просроченные на просроченный долг – 34 031,63 рублей), задолженность по кредиту – 657 816,82 рублей, неустойка по кредиту – 40 274,10 рублей, неустойка по процентам – 40 089,67 рублей.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд признает его правильными, произведенным с учетом всех платежей по договору, неустойка начислена, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, размер задолженности по основному долгу, процентам и неустойке не оспаривается.

Статьей 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в период действия кредитного договора Биланенко С.Ю. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате суммы ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов, перестав погашать кредитные обязательства с февраля 2020 года, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

По смыслу статьи 452 ГК РФ соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор. При этом, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Биланенко С.Ю. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора.

Доказательств того, что ответчик обратился в ПАО «Сбербанк России» с соглашением о расторжении кредитного договора в тридцатидневный срок со дня получения требования суду не представлено.

Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден.

Оценивая фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с нормами законодательства, а также условиями кредитного договора дает истцу право требовать досрочного взыскания с Биланенко С.Ю. основного долга по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом, а также неустойки за неисполнение условий договора, судебных издержек по взысканию суммы долга.

Учитывая вышеизложенное, суд признает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) оплачена государственная пошлина при подаче организацией искового заявления имущественного характера и искового заявления неимущественного характера в размере 18 846,90 рублей, следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Биланенко Сергею Юрьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Биланенко Сергеем Юрьевичем.

Взыскать с Биланенко Сергея Юрьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ЕАО, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 964 690,33 рублей.

Взыскать с Биланенко Сергея Юрьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ЕАО, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 18 846,90 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                          Н.М. Шлеверда

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2021.

Судья Н.М. Шлеверда