Решение по делу № 2-208/2023 (2-4067/2022;) от 29.09.2022

Дело 2-208/2023

Уникальный идентификатор дела 59RS0001-01-2022-004740-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года                                 город Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Каробчевской К.В.,

при секретаре судебного заседания Корековой Д.С.,

с участием представителя истца Волковой В.М. - Максимова С.В.,

представителя ответчика АО «МОСОБЛБАНК» - Скрынниковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волковой Валентины Михайловны к АО «МОСОБЛБАНК» о защите прав потребителей, возложении обязанности, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Волкова В.М. обратилась в суд с иском к АО «МОСОБЛБАНК», с учетом уточненного искового заявления, просит признать себя выгодоприобретателем по вкладу «Персональный» №.2 от Дата с момента предъявления в АО «МОСОБЛБАНК» первого требования Дата; возложить на АО «МОСОБЛБАНК» обязанность выполнить действия по переуступке прав по вкладу №.2 от Дата от Максимова С.В. к Волковой В.М., в том числе по счету 42№, путем исправления в книге открытых и закрытых счетов и корректировки информации, направленной в ФНС России; взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано на то, что Дата между Максимовым С.В. и АО «МОСОБЛБАНК» было заключено соглашение 810/№.2 об открытии срочного банковского вклада. В соответствии с п. 1.1 Соглашения банк принял денежные средства от клиента во вклад и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты согласно условиям соглашения. Исходя из п.2 соглашения определены условия вклада: наименование - «Персональный», валюта - рубли, сумма вклада - 1000 руб., срок вклада - 365 дней, дата окончания срока вклада - Дата, процентная ставка по вкладу - 11,5%, выплата процентов - ежемесячно, счет по вкладу 42№, счет для перечисления процентов по вкладу 40№. В соответствии с п. 3.5 соглашения, вклад открыт в пользу третьего лица Волковой В.М. Клиент подтверждает наличие согласия третьего лица на предоставление в банк его персональных данных, указанных в настоящем соглашении, и их обработку. Клиент подтверждает достоверность сведений и информации о третьем лице, указанные в настоящем соглашении. Дата Волкова В.М. через личный кабинет интернет-банка клиента Максимова С.В. выразила свое намерение вступить в права по вкладу как выгодоприобретатель, направив сообщение, копию своего паспорта и уведомление. Банк в ответе сослался на необходимость идентификации выгодоприобретателя как лица принимаемого банком на обслуживание. Банк указал в ответе, что при открытии вклада в пользу третьего лица указанное третье лицо приобретает права клиента (вкладчика) с момента предъявления им банку заявления по форме, установленной в банке, о намерении воспользоваться правами клиента. До этого момента клиентом (вкладчиком) является лицо, заключившее договор срочного банковского вклада и внесшее сумму вклада. Дата истец прошла удаленную идентификацию по биометрии, что предусмотрено ч. 5.8 ст. 7 ФЗ-115 и была принята на обслуживание в Банк и повторно выразила сообщением в личном кабинете интернет-банка свое волеизъявление на вступление в права по вкладу. Дата истец вновь через личный кабинет интернет-банка отправила сообщение о намерении вступить в права по вкладу, приложив к сообщению копию соглашения 810/№.2 от Дата об открытии срочного банковского вклада. Поскольку банк ссылался на оформление заявления о вступлении в права по вкладу по форме банка, то истец запросила в банке форму № из Альбома типовых документов банка, так как форма такого заявления отсутствует на официальном сайте банка в сети интернет. По состоянию на Дата банком форма № истцу не представлена, вклад 810/№.2 в личном кабинете интернет-банка не отображается. Истец, как выгодоприобретатель по вкладу неоднократно выражал свое намерение о вступлении в права по вкладу путем направления сообщений, уведомления; по требованию банка прошел удаленную идентификацию по биометрическим данным и удаленно стал клиентом банка; при отсутствии ответов на юридически важные сообщения, отправляемые им через личный кабинет интернет-банка, и отсутствии конклюдентных действий банка для вступления третьего лица в права по вкладу, запросил типовую форму заявления на вступление в права по вкладу, однако, ответчик не направил истцу форму такого заявления, что говорит о намеренном противодействии банка, недобросовестном поведении ответчика препятствующего вступлению третьего лица в права по вкладу и тем самым возможности распоряжаться вкладом как вкладчик, получать по вкладу проценты. Данные действия банка невозможно признать разумными и добросовестными.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца - Максимов С.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях с учетом их уточнения настаивает в полном объеме, просит удовлетворить. Пояснил, что между ним и банком был заключен договор. При заключении договора сотрудник банка не сообщила, что банком предусмотрен свой порядок перехода права, форма бланка не была выдана, на сайте банка она также не размещена, выдается только по запросу. Волковой В.М. через личный кабинет было направлено заявление в свободной форме о вступлении в права по вкладу. С Дата присутствует совокупность обстоятельств: выгодоприобретатель идентифицирован и открыт текущий счет, третье лицо выразило намерение о вступлении в права по вкладу. Письменное заявление Волковой В.М. подано через личный кабинет Максимова С.В. По своей структуре и тексту заявление соответствует форме заявления банка. Иных положений форма заявления о вступлении в права по вкладу не содержит. В личном кабинете налогоплательщика Максимова С.В. отсутствуют сведения об открытии счета по вкладу № от Дата. Банк по-своему усмотрению направил в ФНС изменения, согласно которым счет открыт Волковой В.М. Дата. Таким образом, в личных кабинетах Волковой В.М. и Максимова С.В. отражена неверная информация, банк нарушил требования инструкции ЦБ №-и. До настоящего времени не представлено ни одного документа, что Волкова В.М., как налогоплательщик, как выгодоприобретатель, как клиент открыла счет Дата, представленные корректировки говорят, что банк изменил владельца счета, хотя должен был сделать иные действия. Что третье лицо вступило в права по вкладу не оспаривается. Не согласны с датой вступления в права по вкладу.

Представитель ответчика - Скрынникова К.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы письменных возражений. Пояснила, что иск заявлен преждевременно. Истец приносила ежедневные заявления. Заявление от истца поступило по форме Дата, а Дата была перемена лиц в обязательстве. Статья 842 ГК РФ является диспозитивной, у ответчика договором предусмотрен иной порядок уведомления о вступлении в права по вкладу. Дата клиент был идентифицирован, Дата в адрес клиента была направлена форма заявления, Дата заполненная форма заявления направлена в адрес банка.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Статьей 842 ГК РФ установлено, что вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо в выраженном им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо заключившее договор банковского вклада может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

Согласно пп.1 п.1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны помимо прочего до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

В соответствии с п.5 ст.7 закона № 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных законом № 115-ФЗ.

Как следует из п.1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей бенефициары владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

Также в силу п.1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ операция по открытию вклада (депозита) в пользу третьего лица с размещением в него денежных средств в наличной форме подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершена, равна или превышает 1 000 000 рублей (либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 000 000 руб., или превышает ее).

Как установлено судом и следует из материалов дела, Дата между АО МОСОБЛБАНК и Максимовым С.В. соглашением №.2 о срочном банковском вкладе физического лица "Персональный" был заключен договор вклада.

Пунктом 2.2 Соглашения установлена сумма вклада- 1000 рублей.

Согласно п. 2.3 Соглашения, валюта вклада- рубли РФ.

В силу п. 2.6 Соглашения, срок вклада составляет 365 дней.

Согласно п. 2.7 Договора, дата окончания срока вклада - Дата.

В соответствии с п. 2.10 Договора, банком открывается счет вклада №.

В соответствии с п. 2.11 Договора, банком открывается счет для перечисления процентов №.

В силу п. 1.4 Договора клиент обязан внести на счет вклада сумму вклада, установленную договором вклада при подписании Соглашения.

В силу п. 3.5 Договора, вклад открыт в пользу третьего лица Волковой В.М.

Банк исполнил свои обязательства - разместил денежные средства на счете №.

В соответствии с пунктами 2.12, 2.13 Договора, иные условия вклада содержатся в Условиях договора срочного банковского вклада физического лица "Персональный", к Вкладу применяются условия Договора открытия банковских счетов и комплексного обслуживания физических лиц, к которым клиент присоединяется в порядке, предусмотренном Договором согласно ст. 428 ГК РФ.

В силу п. 3.2 Договора стороны установили, что клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами, Тарифами Банка, с положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно представленной банком выписке по счету №,Дата на счет вклада поступила денежная сумма, обусловленная договором.

Согласно представленной банком выписке по счету №, банком производилось начисление процентов по вкладу.

Из представленных банком выписок по счетам следует, что на момент первого обращения Волковой В.М. в банк с заявлением о вступлении в права по вкладу путем обмена сообщениями в системе ON-Банк, а именно Дата, сумма вклада составила 2 216 126,84 руб., в связи с чем, учитывая вышеуказанные нормы закона, Волкова В.М. подлежала обязательной идентификации со стороны банка.

Перечень сведений, подлежащих установлению при проведении кредитной организацией идентификации выгодоприобретателя, установлен п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и приложением 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Порядок идентификации выгодоприобретателя, в том числе проверки достоверности представленных сведений кредитная организация устанавливает самостоятельно в правилах внутреннего контроля с учетом требований Федерального закона № 115-ФЗ и Положения 499-П (п.2 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ).

При этом Федеральный закон № 115-ФЗ предусматривает обязанность клиента предоставлять кредитным организациям информацию, необходимую им для исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах (ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).

В случае не предоставления клиентом указанной информации кредитная организация вправе воспользоваться своими полномочиями по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, руководствуясь собственными правилами внутреннего контроля.

Абзац 2 п. 2.1 Правил устанавливает, что заключение договора осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем присоединения клиента к настоящим Правилам в целом при заключении первого по времени Договора о предоставлении банковского продукта в рамках Договора, а также при вступлении в права вкладчика лица, в пользу которого открыт вклад, путем подачи в банк заявления/соглашения по форме, установленной банком, надлежащим образом заполненного и подписанного клиентом.

Пунктом 2.6 Правил установлено, что при заключении в рамках Договора первого договора о предоставлении банковского продукта проведение идентификации клиента, а при заключении Договора ДБО ON-Банк при наличии заключенных клиентом иных договоров о предоставлении банковского продукта установление и подтверждение достоверности сведений о клиенте, имеющихся в банке, возможно без личного присутствия клиента с использованием ЕСИА и ЕБС. Возможность проведения идентификации клиента в порядке установленном настоящим пунктом, при заключении договора о предоставлении банковского продукта предусматривается положениями специальных условий представления определенного банковского продукта - Правилами (Условиями) по Банковским продуктам. Идентификация клиента с использованием ЕСИА и ЕБС в целях заключения в рамках договора первого договора о предоставлении банковского продукта проводится банком при условии одновременного заключения сторонами договора ДБО ON-Банк и соответствующего договора о предоставлении банковского продукта.

Пунктом 2.16 Правил закреплено, что банк осуществляет идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарных владельцев клиента в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством РФ по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При обращении клиента для осуществления операции банк проводит установление личности в СИЦ на основании фамилии, имени, отчества (при наличии), кодового слова. По усмотрению работника СИЦ у клиента может быть запрошена дополнительная информация, указанная клиентом в заявлении.

Установление личности считается проведенным в случае полного совпадения данных ДУЛ, с информацией, имеющейся в базе данных банка.

Подтверждением проведения и результатов установления личности, аутентификации клиента при использовании системы ДБО или при обращении в СИЦ являются аудиозаписи и электронные документы (электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), хранящиеся в банке.

Идентификация и установление личности клиента может осуществляться удаленно путем установления и проверки достоверности сведений о нем с одновременным использованием: сведений о клиенте, размещенных в ЕСИА; информации о степени соответствия предоставленных биометрических данных клиента его биометрическим данным, содержащимся в ЕБС.

При проведении идентификации/установление личности клиента удаленно, банк вправе обновить сведения о клиенте с использованием сведений о клиенте, размещенных в ЕСИА.

Пунктом 2.22.3 Правил установлена обязанность клиента до заключения договора и открытия счета представить в банк все необходимые документы и информацию, определенные законодательством РФ и внутренними правилами банка, в целях идентификации клиента, представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца клиента.

Пунктом 3.3 Правил предусмотрено, что договор ДБО ON-Банк заключается клиентом в рамках договора: в случае заключения ДБО ON-Банк при прохождении идентификации (удаленная идентификация)/ установления и подтверждения достоверности сведений о клиенте, имеющихся в банке, с использованием ЕСИА и ЕБС, путем подачи в банк с использованием телекоммуникационных технологий заявления ДБО в электронной форме, подписанного кодом подписания (пункт 3.3.1 Правил).

При заключении договора ДБО ON-Банк в порядке, указанном в п. 3.3.1 правил, клиент, осуществляет следующие действия: инициирует через сеть интернет на сайте банка подключение к системе ДБО ON-Банк через ЕСИА; подтверждает в системе ДБО согласие на обработку персональных данных; в системе ДБО ON-Банк формирует имя пользователя (логин) и пароль, отвечающим требованиям безопасности; подписывает заявление ДБО с помощью кода подписания и подтверждает свои биометрические персональные данные в ЕБС; автоматически с использованием телекоммуникационных технологий подает заявление в ДБО, подписанное кодом подписания; в случае успешной регистрации в системе ДБО ON-Банк, для последующего входа в систему ДБО использует сформированные имя пользователя (логин) и пароль.

Стороны признают, что действия по подаче клиентом заявления ДБО, подписанные кодом подписания и успешная регистрация клиента в системе ДБО ON-Банк при совершении клиентом действий, указанных в настоящем пункте Правил ДБО, является достаточными для однозначной идентификации и аутентификации клиента.

Действия клиента, указанные в настоящем пункте, признаются сторонами офертой к заключению договора ДБО, а принятие банком кода подписания при условии подтверждения данных клиента в ЕБС является акцептом оферты.

Пункт 3.6 Правил устанавливает, что в рамках договора ДБО стороны договорились, вместо документов на бумажном носителе, использовать электронные документы. Использование документов в электронной форме не исключает возможность использования документов на бумажном носителе.

Дата Максимов С.В. лично заключил с АО МОСОБЛБАНК договор вклада, путем подписания соглашения №.2 в пользу выгодоприобретателя - Волковой В.М. Подписал заявление об обмене электронными документами с использованием системы ДБО от Дата.

По условиям действующего законодательства РФ, если иное не предусмотрено договором, правами вкладчика пользуется Максимов С.В. до того момента как выгодоприобретатель не предъявит банку первое требование, основанного на этих правах (ст. 842 ГК РФ).

Согласно п. 4.47 Правил, при внесении вклада в пользу третьего лица, указанное третье лицо приобретает права клиента (вкладчика) с момента предъявления им банку заявления по форме, установленной в банке, о намерении воспользоваться правами клиента. До этого момента клиентом (вкладчиком) является лицо, заключившее договор срочного банковского вклада и внесшее сумму вклада.

Чтобы выгодоприобретателю заявить о вступлении в права по вкладу ему необходимо подать соответствующее заявление по форме установленной банком, при этом одновременно пройти идентификацию - стать клиентом банка.

Согласно Правил и действующего законодательства РФ сделать это возможно двумя способами: лично в офисе банка с предъявлением документа, удостоверяющего личность; удаленно с подтверждением личности через системы ЕСИА и ЕБС, регистрация личного кабинета клиента банка.

Когда АО «МОСОБЛБАНК» и Максимов С.В. заключали договор вклада в пользу третьего лица - истца, стороны пунктом 3.5 Договора установили, что Максимов С.В. подтверждает наличие согласия третьего лица на предоставление в банк его персональных данных, их обработку на условиях, указанных в договоре. Соответствующее положение содержится и в пункте 2.17 Правил, с которыми ознакомлен Максимов С.В., а именно: клиент подтверждает свое согласие и наличие согласия третьих лиц на осуществление банком обработки своих персональных данных и персональных данных третьих лиц. Клиент подтверждает факт уведомления третьих лиц об обработке их персональных данных банком и наличия их согласия на обработку их персональных данных банком.

Таким образом, Волкова В.М., давая свое согласие на предоставление и обработку персональных данных Максимову С.В. при заключении им договора, знала, как о самом договоре вклада, так и о порядке вступления ею в права вкладчика как третьего лица.

Дата Волкова В.М. направила уведомление о вступлении в права вкладчика в произвольной форме, что не соответствует форме заявления банка.

Дата банком направлен ответ на обращение Максимова С.В. (поскольку заявление Волковой В.М. было направлено через личный кабинет Максимова С.В.) с разъяснением порядка действий, было указано на необходимость обратиться с заявлением в форме установленной банком, а также необходимо сделать это выгодоприобретателю с паспортом, удостоверяющим его личность.

Не воспользовавшись личной явкой в офис ответчика для того, чтобы банк мог идентифицировать ее, произвести оформление всех необходимых документов в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, истец прошла удаленную идентификацию с подтверждением личности через ЕСИА и ЕБС, зарегистрировала личный кабинет в АО МОСОБЛБАНК (получила логин и пароль, регистрация кабинета - Дата), чем повторно подтвердила ознакомление с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в АО МОСОБЛБАНК, а также с наличием утвержденной банком формы заявления о вступлении в права вкладчика.

Дата Волковой В.М. был открыт текущий счет, поскольку она стала клиентом банка, что подтверждается представленной информацией из налогового кабинета Волковой В.М. (л.д. 152 оборот).

Дата в ответном письме на обращение истца банк направил в адрес последней форму заявления на вступление в права вкладчика.

Дата форма заявления была повторно направлена банком в адрес истца.

Дата от истца получено сообщение с вложением подписанного заявления о вступлении в права вкладчика по форме банка.

Дата заявление истца было исполнено ответчиком, при этом с

Таким образом, как только истцом было подано заявление по форме установленной банком, оно было рассмотрено ответчиком и удовлетворено.

Каких-либо нарушений со стороны банка условий договора, действующего законодательства РФ допущено не было.

Защита нарушенных прав осуществляется способами, установленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иными способами, предусмотренными законом, которые должны быть адекватны характеру допущенного нарушения и соответствовать содержанию нарушенного права. При этом целью применения того или иного способа защиты гражданских прав является восстановление нарушенного субъективного права лица, обращающегося за судебной защитой.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств нарушения со стороны ответчика какого-либо права истца на момент рассмотрении настоящего спора суду не представлено.

Довод представителя истца относительно того, что АО «МОСОБЛБАНК» и СМП Банк входят в одну группу, поэтому АО «МОСОБЛБАНК» мог запросить информацию о клиенте в СМП Банке, судом отклоняется так как не основан на нормах права и на условиях договора который был заключен именно с АО «МОСОБЛБАНК».

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований Волковой В.М. следует отказать.

Кроме того, заслуживают внимание доводы ответчика о том, что исковое заявление было направлено истцом в адрес ответчика Дата, при этом в исковом заявлении истец ссылается на пункт 4.47 Правил, что в свою очередь свидетельствует о том, что истец был ознакомлен с порядком вступления в права вкладчика, знал о том, что необходимо подавать заявление по форме банка. На момент рассмотрения дела истец уже вступил в права вкладчика, получал проценты по вкладу.

Требования об обязании АО «МОСОБЛБАНК» направить в ФНС сведения о переуступке прав по вкладу от Дата с Максимова на Волкову В.М., в том числе по счету 42№, путем исправления в книге «открытых и закрытых четов» и корректировки информации, также удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.

Согласно п. 1.1. статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте.

Информация сообщается в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Порядок сообщения банком об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте, в электронной форме устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы и форматы сообщений банка налоговому органу об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, об изменении реквизитов счета, вклада (депозита), о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте, устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Как следует из информации представленной банком, в адрес ИФНС была направлена информация о перемене лица в обязательстве Дата в отношении счета банковского вклада открытого Дата на имя Максимова Сергея Вячеславовича на Волкову Валентину Михайловну (л.д. 150). Данное обстоятельство также подтверждается выкопировкой из личного кабинета налогоплательщика (Л.д. 152 оборот). Таким образом, обязанность банка по направлению информации по перемене лица (выгодоприобретателя) в обязательстве, была банком направлена в Налоговый орган, то есть обязанность банка выполнена в соответствии со ст. 86 Налогового кодекса РФ. Поскольку судом не установлено нарушений прав истца банком, то соответственно требования о внесении изменения о дате вступления в права по вкладу Волковой В.М. не являются обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Довод представителя истца, относительно того, что банк должен был открыть новый счет вклада на имя третьего лица, с момента вступления в права по вкладу, судом отклоняются, поскольку данный довод выходит за пределы заявленных требований и соответственно предметом данного спора не является. При изменении предмета иска, истец не вправе менять основание иска, что установлено ст. 39 ГПК РФ, соответственно суд разрешает заявленные требования только из тех оснований который изложены в исковом заявлении. Предмет и основание иска должны быть связаны между собой и вести к восстановлению нарушенного права.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред компенсируется потребителю в случае установления факта нарушения его прав.

Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от требований, связанных с нарушением прав истца как потребителя.

Поскольку нарушение прав потребителя не установлено, требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Волковой Валентины Михайловны к АО «МОСОБЛБАНК» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                                                        К.В. Каробчевская

Мотивированное решение изготовлено 07.03.2023