Решение по делу № 2-540/2022 (2-4152/2021;) от 02.12.2021

Дело № 2-540/2022

УИД 50 RS0044-01-2021-006902-44

Решение

Именем Российской Федерации

16 марта 2022 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре: Хохловой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Сотник Владимиру Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Серпуховский городской суд Московской области с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика Сотник В.Д. сумма задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер> в размере 278635 рублей 62 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5986 рублей 36 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 15.05.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и Сотник В.Д. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. Банк открыл счет <номер>, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер>.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 15.05.2004.

В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а так же условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».

В период с 20.03.2005 по 21.12.2020 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором.

По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляет внесение денежных средств на свой счет и не возвратил предоставленный кредит.

21.12.2020 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 283635 рублей 62 копейки, не позднее 20.01.2021. Требования банка ответчиком не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Представлены письменные объяснения, приобщенные к материалам дела (л.д.118-120) из которых следует, что соглашение об изменении размера платежей и срока погашения кредита с ответчиком, не заключалось.

Ответчик Сотник В.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен.

Ранее в судебном заседании ответчик исковые требования не признал, поскольку надлежаще исполняет новые условия, согласованные с банком о внесении ежемесячно по 5000 рублей согласно графика. Ответчику по состоянию здоровья <данные изъяты>, его сократили на работе, он лишился возможности оплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору. На обращение в банк, получил ответ в отделении города Серпухов об оплате задолженности ежемесячными платежами. Письменные возражения приобщены к материалам дела с приложением графика и квитанций об оплате (л.д.103-104, 105-107, 110-111, 112-113).

Из материалов дела усматривается, что 15.05.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и Сотник В.Д. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. Банк открыл счет <номер>, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом 20.03.2005 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер>. Договор состоит из заявления о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт», Общих положений предоставления потребительского кредита и карты, Тарифов – тарифный план ТП 52, Условий предоставления и обслуживания карт «русский Стандарт» (л.д.23-37).

Согласно Условий договор может заключаться путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами.

Номер счета указывается в договоре. В случае заключения договора в офертно-акцептной форме, акцептом банка являются действия по открытию клиенту счета.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит.

Любые изменения условий договора, согласованное банком и клиентом и произведенное на основании обращения клиента по телефону в Справочно-информационный центр банка, или письменного заявления, предоставленного клиентом в банк, приравнивается к заключению дополнительного соглашения к договору.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит все операции, отраженные на счете.

Клиент обязан при выставлении заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности.

Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку 21.12.2020, из которой усматривается, что лимит кредита составляет 255000 рублей, сумма задолженности по основному долгу 235939 рублей 50 копеек, по процентам 44181 рубль 12 копеек, комиссия 15 рублей, неустойка 3500 рублей (л.д.39-41).

Представлена выписка по счету ответчика, отражающая предоставление кредита и движение денежных средств (л.д.42-72).

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору в сумме 278635 рублей 62 копейки, с учетом платежа от 11.11.2021 в сумме 5000 рублей (л.д. 10-15).

02.03.2021 определением и.о. мирового судьи 241 судебного участка Серпуховского судебного района отменен судебный приказ от 09.02.2021, выданный на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» от 03.02.2021, о взыскании с Сотник В.Д. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору <номер> от 15.04.2004 за период с 15.04.2004 по 20.01.2021 в размере 283635 рублей 62 копейки, на основании поступивших возражений должника (л.д.21).

В материалы дела представлено заявление ответчика об активации карты от 01.02.2014 с лимитом 90000 рублей (л.д.84).

13.11.2021 ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами, в соответствии с представленным графиком. Заявление принято Банком 13.11.2021 (л.д.103), представлен график, подписанный заемщиком об оплате ежемесячно по 5000 рублей (л.д.105).

Ответчиком представлены квитанции от 29.12.2021, 04.12.2021, 11.11.2021, 23.01.2022, 09.02.2022 об оплате Банку по 5000 рублей (л.д. 104,112, 116).

Ответчик является <данные изъяты> (л.д.113).

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

На основании п. 1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст.807 ГК РФ).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей309,310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от 20.03.2005 <номер>.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд находит необоснованным, поскольку данный расчет арифметически не верен, в нем не учтены все платежи, внесенные ответчиком.

Факт заключения кредитного договора и предоставление кредита в пределах лимита, нарушения условий договора по возврату кредита, ответчиком не оспорены. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком долговых обязательств перед истцом в полном объеме, не представлено.

Возражения ответчика о том, что им надлежаще исполняются условия погашения кредита по графику от 13.11.2021 путем внесения ежемесячно по 5000 рублей, не могут являться основанием к отказу в иске.

Как усматривается из материалов дела, истцом 21.12.2020 выставлен заключительный счет-выписка о задолженности по кредитному договору, что свидетельствует о досрочном истребовании всей задолженности.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается в письменной форме (ст.820 ГК РФ). Таким образом, как договор, так и изменения существенных условий договора, должны быть оформлены в письменном виде.

Как усматривается из материалов дела 13.11.2021 ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении возможности погашения просроченной задолженности по договору платежами в соответствии с представленным графиком. График подписан ответчиком, подпись представителя Банка отсутствует. Таким образом, указанный график Банком не согласован, что подтверждается письменными объяснениями представителя истца.

Как усматривается из расчета задолженности платеж, внесенный ответчиком 11.11.2021 в сумме 5000 рублей, размер задолженности составил 278635 рублей 62 копейки. С учетом платежей ответчика 04.12.2021, 29.12.2021, 23.01.2022, 09.02.2022 по 5000 рублей каждый, размер задолженности на момент рассмотрения спора, составляет 278646, 62-20000,00=258635 рублей 62 копейки.

Таким образом, с ответчика Сотник В.Д. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 20.03.2005 <номер>за период с даты выставления заключительной счет-выписки от 21.12.2020 по 09.02. 2022 (учтенный платеж ответчика) в сумме 258635 рублей 62 копейки и в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5786 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Сотник Владимира Дмитриевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 20.03.2005 <номер>, за период с 21.12.2020 по 09.02.2022, в сумме 258635 рублей 62 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5786 рублей, всего 264421 (двести шестьдесят четыре тысячи четыреста двадцать один) рубль 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Е.Ж.Крутоус

мотивированное решение составлено 30.03.2022