Решение от 06.12.2023 по делу № 2-372/2023 (2-1966/2022;) от 13.12.2022

УИД: 11RS0008-01-2022-003025-24 Дело № 2-372/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сосногорск, Республика Коми 06 декабря 2023 года

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Попковой Е.Н.,

при секретаре Ксендзовой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО Сбербанк к Остапко ФИО9, Администрации муниципального района «Сосногорск» о расторжении кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество, взыскании заложенности исудебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Остапко В.А., в котором просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №; взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика(ов) сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 612 286,21 руб., из которых 578 510,91 руб. –основной долг, 33 775,30 руб. –проценты, а также расходы по уплате госпошлины - 21 322,86 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был выдан кредит в сумме <данные изъяты> под 10 % годовых на приобретение квартиры по адресу: г<адрес>, <адрес>. В целях надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, с ФИО5заключен договор поручительства №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, поручитель ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником является Остапко В.А.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена администрация МР «Сосногорск», в качестве третьего лица – Живодаров К.Ю.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Остапко В.А., третье лицо Живодаров К.Ю. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. Представитель ответчика администрации МР «Сосногорск» в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о признании исковых требований банка в полном объеме, положения ст.ст. 39, 173 ГПК РФ разъяснены и понятны, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФсуд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

В силу п. 59 указанного Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пунктах 60-61 данного Постановления разъяснено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом установлено, что 16.11.2018между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под 10 % годовых на срок 120 месяцев, с внесением аннуитетных платежей 30 числа каждого месяца для приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>.

Пунктом 10 Кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнение обязательств заемщика в виде залога (ипотеки) квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>, <адрес>.

Кроме того, в соответствии с Договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № поручитель ФИО5приняла на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, ДД.ММ.ГГГГ умерла поручитель ФИО5 (мать заемщика и ответчика Остапко В.А.), что подтверждается актовыми записями о смерти и копиями свидетельств о смерти.

Обязательства по кредитному договору после смерти заемщика надлежащим образом не исполнялись. Согласно расчёту истца за период ДД.ММ.ГГГГ о ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № составляет 612 286,21 руб., в т.ч.: основной долг - 578 510,91 руб., просроченные проценты -33 775,30 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит математически верным, основанным на условиях кредитного договора и соответствующим требованиям законодательства. Расчет задолженности ответчиками не оспорен.

По информации нотариусов Сосногорского нотариального округа Республики Коми, с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО2 никто не обратился, наследственное дело не заводилось. Согласно актовым записям гражданского состояния на момент смерти ФИО2 в браке не состояла, записи о рождении у неё детей отсутствуют. Матерью ФИО2 является – поручитель ФИО5

Судом установлено, что на момент смерти ФИО2 принадлежала на праве собственности квартира по адресу: г. <адрес>, <адрес>. Иного наследственного имущества, после смерти ФИО2 в ходе рассмотрения дела не установлено. Согласно заключению о стоимости имущества, представленного истцом от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры на дату смерти составляет <данные изъяты> руб.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу умершего поручителя ФИО5, следует, что с заявлением о принятии наследства по закону обратился сын умершей – ответчик Остапко В.А. Наследственное имущество состоит из <данные изъяты>

Как определено п. 1 ст. 1153 ГК РФ наследник признается принявшим наследство, если он его фактически принял либо если он подал нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 49 и 50 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, и т.п.).

Таким образом, Остапко В.А., обратившись к нотариусу после смерти матери ФИО5 с соответствующим заявлением, является наследником умершей матери.

Пунктом 1 ст. 1156ГК РФ предусмотрено, что если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия).

В силуп. 2 ст. 1156ГК РФ право на принятие наследства, принадлежавшее умершему наследнику, может быть осуществлено его наследниками на общих основаниях.

Согласно п. 1 ст. 1142ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из содержания права, переходящего в порядке наследственной трансмиссии, следует, что оно включает только право на принятие наследства. Таким образом, наследственная трансмиссия представляет собой переход права на принятие наследства к другим лицам, когда наследник по закону или по завещанию, призванный к наследованию в связи с открытием наследства, умер после открытия наследства, не успев принять его в установленный срок после открытия наследства.

Особенности принятия наследства в порядке наследственной трансмиссии состоят в том, что призываемый к наследованию в порядке наследственной трансмиссии наследник имеет право принять одновременно как наследство, которое не успел принять в установленный срок призванный к наследованию наследник в связи с его смертью после открытия наследства первого наследодателя, так и наследство, открывшееся после смерти самого наследника - второго наследодателя.

Исходя из положений ст. ст. 1152, 1156ГК РФ, при наследовании одновременно в порядке наследственной трансмиссии и на общих основаниях наследнику надлежит обратиться за оформлением наследственных прав по двум самостоятельным основаниям - в связи со смертью первого наследодателя и в связи со смертью его наследника.

При желании наследника принять наследство в порядке наследственной трансмиссии и наследства, открывшегося после смерти самого наследника, заявление наследниками умершего наследника подается о принятии наследства в порядке наследственной трансмиссии нотариусу по месту открытия наследства первого наследодателя, а о принятии наследства, открывшегося после смерти самого наследника, - нотариусу по месту открытия наследства умершего наследника (ст. 1115 ГК РФ), то есть два самостоятельных заявления.

В ходе рассмотрения дела Остапко В.А. пояснил, что после смерти матери (ФИО5) и сестры (ФИО2) обратился к нотариусу с соответствующим заявлением лишь к наследственному имуществу умершей матери. С заявлением о принятии наследства в порядке наследственной трансмиссии к нотариусу после смерти первого наследодателя - сестры ФИО2 не обращался, действий по фактическому принятию наследства не совершал.

Учитывая приведенные нормы права и установленные обстоятельства, у первого наследодателя ФИО2 отсутствуют наследники принявшие наследство как по закону, так и по завещанию, либо претендующие на наследство.

В спорном жилом помещении (г. <адрес>, <адрес>) по месту пребывания зарегистрировано третье лицо Живодаров К.Ю., который к числу наследников ФИО2 и ФИО6 какой-либо очереди в силу закона не относится, поэтому к наследованию не призывается. Сведений о наличии завещания наследодателя материалы дела не содержат.

Статья 1151 ГК РФ определяет, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 ст.1151 ГК РФ установлено, что в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в том числе, жилое помещение. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно, от государства не требуется выражения волеизъявления на принятие наследства. Возникновение права собственности на наследственное имущество не связано с получением свидетельства, а также государственной регистрацией права наследника на имущество.

Таким образом, имущество, оставшееся после смерти наследодателя ФИО2, признается судом выморочным. Следовательно, в силу закона жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: г. <адрес> <адрес>, кадастровый № перешла в собственность муниципального образования муниципальный район «Сосногорск».

Кроме того, согласно ст.ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Основания прекращения поручительства установлены ст. 367 ГК РФ. Из содержания данной нормы следует, что смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми положения данной статьи связывают возможность прекращения поручительства.

Как указано в п. 9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013, смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства. Наследники поручителя отвечают в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись во время открытия наследства.

С учетом приведенных положений ст. 363 ГК РФ, условий договора поручительства №, суд приходит к выводу о том, что по договору поручительства, смерть должника не является основанием для прекращения поручительства, и не изменяет объем обязательств поручителя, ответственность поручителя перед кредитором в этом случае сохраняется в том же объеме, что и при жизни должника.

Таким образом, надлежащими ответчиками по делу являются: администрация муниципального района «Сосногорск», которой перешло в собственность выморочное имущество - квартира, и ФИО1 (наследник поручителя), которые в силу закона отвечают в пределах стоимости перешедшего каждому наследственного имущества солидарно.

Отчёты о рыночной стоимости <данные изъяты> В связи с чем суд руководствуется ими при определении стоимости наследственного имущества.

При определении размера ответственности ответчика Остапко В.А. - наследника поручителя, суд учитывает следующее.

Из материалов гражданского дела № следует, что решением Сосногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с Остапко В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ заключенному умершей ФИО5,в размере <данные изъяты> руб.Указанным решением установлена стоимость принятого ответчиком Остапко В.А. имущества после смерти ФИО5 – <данные изъяты> руб. (сумма пенсии – <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – стоимость квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>).

Указанный выше автомобиль ВАЗ 21074, VIN №, в составе наследственного имущества в решении суда № не указан.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Следовательно, стоимость перешедшего к Остапко В.А. наследственного имущества составила <данные изъяты> руб. (14 372,48 руб. (размер пенсии) +642 015,32 руб. (стоимость квартиры)+45 000,00 руб. (стоимость автомобиля).

Сумма задолженности по настоящим исковым требованиям в общем размере <данные изъяты> руб. не превышает стоимости перешедшего к Остапко В.А. имущества, с учетом суммы долга, взысканной с него по решению Сосногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № (643 130,43=701 387,80 - 58 257,37), и не превышает стоимости перешедшего администрации муниципального района «Сосногорск» выморочного имущества (<данные изъяты> руб.).

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 612 286,21 руб.

В силу ст.ст. 450, 453 ГК РФ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению с учетом следующего.

Согласно требованиям ст. 337 ГК РФ, ст.ст.3, 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства требований об уплате основной суммы долга, причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а такжесумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ предусмотрены случаи, когда обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, в т.ч. если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ, ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Период просрочки по платежам составил более 3 месяцев. Сумма неисполненного обязательства составляет, более чем 5 % от стоимости предмета ипотеки. Согласно представленного истцом в материалы дела отчета № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость выморочного имущества - квартиры составила778 000,00 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 622 400,00 руб. (778 000х80%).

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. HYPERLINK <данные изъяты> настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры (г<адрес>, <адрес>) в размере 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в сумме 778 000 руб. х 80 % = 622 400 руб.

Статьей 39 ГПК РФ установлено, что ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая обоснованность заявленных требований, признание иска администрацией МР «Сосногорск» не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, удовлетворение иска Банка в полном объеме является основанием для удовлетворения требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке расходов по оплате госпошлины в размере 21 322,85 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░ ░░░10, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░<░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № №,

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 1108007282, ░░░░ 1021100950507, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.12.2002)

░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░)░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 612 286,21 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 578 510,91 ░░░. –░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 33 775,30 ░░░.– ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 322,86 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░            ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.