Решение по делу № 33-868/2024 от 20.03.2024

Судья: Макоев Б.М. Дело № 33-868/2024

дело № 2-220/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

4 апреля 2024 года г. Нальчик

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего Шомахова Р.Х.

судей Савкуева З.У. и Тогузаева М.М.

при секретаре Узденовой Ф.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Шомахова Р.Х. гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к Шхагошеву Юрию Хасановичу о взыскании ущерба в порядке регресса,

по апелляционной жалобе Шхагошева Юрия Хасановича на решение Урванского районного суда КБР от 14 февраля 2024 года,

УСТАНОВИЛА:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к Шхагошеву Ю.Х. о о взыскании ущерба в порядке регресса в размере 130800 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3816 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.10.2021 года произошло ДТП с участием автомобилей Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак №, и Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак № под управлением Кутаева Д.К.

Виновником ДТП является водитель Кутаев Д.К., гражданская ответственность водителя (виновника) в ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису ОСАГО № от 06.08.2021.

Рассмотрев заявление водителя Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак №, АО «Страховая компания Гайде», которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение.

На основании ст. ст. 7, 14.1, 26.1 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), по данному страховому случаю, СПАО «Ингосстрах» исполняя свои обязанности по договору ОСАГО XXX 0187123238 от 06.08.2021, возместило страховой компании потерпевшего выплаченное страховое возмещение в сумме 130800 руб.

Страхователем по договору ОСАГО XXX 0187123238 от 06.08.2021, является ответчик Шхагошев Ю.Х., который при оформлении указанного договора в электронной форме, указал, что собственником транспортного средства Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак №, является Общество с ограниченной ответственностью «Фольксваген групп финанс» зарегистрированное по адресу: Россия, Дзун-Хемчикский район, г. Чадан, ул. Ленина, д. 64, корпус 64.

Однако согласно выписке ЕРГЮЛ собственник транспортного средства зарегистрирован в г. Москва.

Согласно пп. «а» ч. 2 ст. 9 Закона об ОСАГО территория преимущественного использования транспортного средства определяется для юридических лиц, их филиалов или представительств исходя из места нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанного в учредительном документе юридического лица.

В соответствии с Указанием Банка России от 08.12.2021 №6007-У, коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ) для г. Москва составляет 1,8, при котором страховая премия по договору ОСАГО составляет 16777,45 руб., а согласно сведений, представленных страхователем, КТ составляет 0,73 из расчёта которого страховая премия по заключённому договору ОСАГО, составила 14 531,93 руб.

Таким образом, при заключении договора ОСАГО, страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем, на основании с подп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, к страховщику переходит право регрессного требования.

Решением Урванского районного суда КБР от 14.02.2024 года постановлено: Исковые требования СПАО «Ингосстрах», удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Шхагошева Юрия Хасановича в пользу СПАО «Ингосстрах», в счёт возмещения ущерба, в порядке регресса - 130 800,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд, в размере - 3 816,00 руб., а всего - 134 616 (сто тридцать четыре тысячи шестьсот шестнадцать) руб. 00 коп.

Не согласившись с решением, считая его незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм процессуального и материального права, Шхагошев Ю.Х. подал на него апелляционную жалобу, в которой просит его отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе со ссылками на Указание Банка России от 28.07.2020 года № 5515-У и Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 02.12.2014 года № 310-ЭС14-142,А14-4486/2013, указано, что вручение страхового полиса страховщиком и отсутствие претензий по представленным страхователем сведениям подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, достижении соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Автор жалобы также полагает, что обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на истце, однако, таких доказательств суду представлено не было.

Предоставление страхователем заведомо ложной информации страховщику не установлено.

Со ссылкой на п. 14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 года № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» указано, что заключение договора в электронном виде не влияет на наличие у страховщика обязанности проверять наличие и характер страхуемого интереса при заключении договора. Неисполнение страховщиком этой обязанности, как и неиспользование права на осмотр, лишают страховщика возможности ссылаться на несоответствие действительности указанных страхователем сведений о застрахованном объекте.

Поскольку страховщик не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, а страхователь не сообщил страховщику заведомо ложные сведения о застрахованном имуществе, страховщик согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации не может требовать признания недействительным договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана.

В соответствии с п. 7.2 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ Закона об ОСАГО, п. 8 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", проверка содержащихся в заявлении о заключении договора страхования сведений на их достоверность является обязанностью, а не правом страховщика.

Истец имел возможность и был обязан в соответствии с положениями Закона об ОСАГО проверить предоставленную ответчиком при заключении Договора страхования информацию, касающуюся мощности двигателя т/с, в том числе о месте нахождения (регистрации) собственника транспортного средства, находящуюся в открытом доступе, с целью установить соответствующий коэффициент при расчете размера страховой премии.

Однако страховщик такой запрос не направлял и не воспользовался своим правом проверить достаточность и достоверность представленных страхователем сведений.

Данные выводы соответствуют правовой позиции изложенной в постановлении Арбитражного суда Московского округа от 22.03.2021 года №305-ЭС21-1082, постановлении Арбитражного суда Московского округа от 18.1..2020 года по делу № А40-308986/2019, и другим, приведенным в апелляционной жалобе, судебным постановлениям.

Таким образом, в отсутствие выяснения страховщиком при заключении договора страхования дополнительных факторов риска, при отсутствии возражений и претензий по существу соглашения сторон при заключении договора страхования, оснований для возложения на титульного владельца транспортного средства обязанности возмещения убытков, возникших в результате ДТП, у страховщика в данном деле не имеется.

Заслушав доклад судьи Шомахова Р.Х., изучив материалы дела и обсудив доводы жалобы, Судебная коллегия приходит к следующему.

Основания для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке указаны в статье 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Такие нарушения судом первой инстанции допущены.

Согласно акту о страховом случае от 26.10.2021 года, в результате ДТП с участием автомобиля Hundai Solaris, государственный регистрационный знак №, принадлежащего ФИО5, под управлением ФИО6, и автомобилем (марка не указана) с государственным регистрационным номером №, под управлением ФИО4 (л.д. №).

Гражданская ответственность на момент ДТП водителя ФИО6 была застрахована АО СК «ГАЙДЕ» по договору ОСАГО №, водителя ФИО4 – СПАО «ИНГОССТРАХ» по договору ОСАГО №.

28.10.2021 года АО СК «ГАЙДЕ» выплатило страховое возмещение ФИО5 в размере 130800 руб., что подтверждается платежным поручением № (л.д. №).

РасходыАО СК «ГАЙДЕ» по выплате страхового возмещения были возмещены СПАО «ИНГОССТРАХ», что подтверждается платежным поручением от 02.11.2021 года № (л.д. №).

Обращаясь в суд с иском, истец указывал о том, что страхователем Шагошевым при оформлении полиса ОСАГО № предоставлены недостоверные сведения в части указания адреса регистрации юридического лица собственника транспортного средства – ООО «Фольксваген групп финанс», а именно указано: Россия, Дзун-Хемчикский район, г. Чадан, ул. Ленина, д. 64, корпус 64, тогда как согласно выписке ЕРГЮЛ собственник транспортного средства зарегистрирован в г. Москва.

В связи с этим, ссылаясь на пп. «к» п. 1 ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ Закона об ОСАГО, и указывая на наступление страхового случая, повлекшего обязанность истца выплатить страховое возмещение, истец полагал, что к нему перешло право требования суммы выплаченного страхового возмещения в регрессном порядке.

Констатировав обоснованность приведенных истцом доводов, суд первой инстанции удовлетворил заявленный по делу иск в полном объеме.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции ввиду следующего.

В соответствии с пп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается (п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании. К информации, содержащейся в информационной системе, обеспечивается свободный доступ, за исключением информации ограниченного доступа. Информация ограниченного доступа предоставляется органам государственной власти, Банку России, страховщикам и их профессиональным объединениям, операторам финансовых платформ, оказывающим услуги, связанные с обеспечением возможности заключения договоров обязательного страхования между страхователем - физическим лицом и страховщиком в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», иным органам и организациям в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, и в установленном для них порядке (п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО).

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации
от 14.09.2005 № 567 (в редакции от 27 сентября 2018 г., действующей на дату заключения Договора) «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и утвержденного указанным постановлением Перечня информации, формируемой и предоставляемой в обязательном порядке органами государственной власти, страховщиками и иными организациями, в систему предоставляется следующая информация: информация об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных некоммерческой организации «Российский Союз Автостраховщиков» - содержится информация о страхователях и для юридических лиц это - наименование, основной государственный регистрационный номер (ОГРН) (при наличии), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Информация об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных Министерства внутренних дел Российской Федерации (Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации): информация о зарегистрированных транспортных средствах и прицепах к ним: тип транспортного средства; государственный регистрационный знак (при наличии); паспорт транспортного средства: серия; номер; дата выдачи; марка; модель; идентификационный номер (VIN, при наличии); категория; год выпуска; номер шасси, рамы (при наличии); номер кузова, прицепа (при наличии); мощность двигателя (для легковых автомобилей): киловатт; лошадиных сил; разрешенная максимальная масса (для грузовых автомобилей); масса без нагрузки (для грузовых автомобилей); номер диагностической карты, дата окончания ее действия; дата прохождения технического осмотра; свидетельство о регистрации транспортного средства (серия, номер, дата выдачи); информация о владельцах транспортных средств и прицепов к ним: для юридических лиц: наименование; адрес; идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при наличии).

Согласно п. 10 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2016 N 45034) в случае если страховщиком в соответствии с абзацем вторым пункта 8 настоящего Указания от автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО) получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14.09.2005 N 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 38, ст. 3825; 2018, N 41, ст. 6238) (далее - постановление Правительства Российской Федерации N 567), страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать: указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО; информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В случае если владелец транспортного средства не представил электронные копии или электронные документы в течение трех часов с момента направления указанного в настоящем пункте сообщения о необходимости их предоставления (в период функционирования сайта страховщика), страховщик должен проинформировать владельца транспортного средства о невозможности продолжения процедуры заключения договора в виде электронного документа в связи с отсутствием документов, необходимых для заключения договора в виде электронного документа, в соответствии с настоящим пунктом (абз. 5 п. 10 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У).

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу вышеприведенных норм материального права, в случае получения отказа от АИС ОСАГО в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями, страховщик должен сделать запрос в адрес страхователя для их конкретизации, а в случае непредставления соответствующих сведений – отказать в продолжении процедуры заключения договора.

Понятие «территория преимущественного использования транспортного средства» установлено в подпункте «а» пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО, и определяется для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

Сведения об адресе регистрации юридического лица являются общедоступной информацией, размещенной на официальном сайте ФНС России https://egrul.nalog.ru/index.html.

Обращаясь в суд с иском, СПАО «Ингосстрах» ссылалось на выписки из ЮРЮЛ, сформированные на указанном сайте.

Пользуясь правом оценивать доказательства, предоставленным статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и руководствуясь положениями части 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходит из того, что истец имел возможность и был обязан проверить сведения о месте регистрации собственника транспортного средства до заключения договора ОСАГО, однако своей обязанности не исполнил, нарушил установленную законом процедуру заключения договора, выдав электронный полис ОСАГО без надлежащей проверки представленных ответчиком сведений.

Истец, являясь профессиональным участником рынка страховых услуг, вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имелось.

Соответственно решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием нового – об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Урванского районного суда КБР от 14 февраля 2024 года отменить и принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах к Шхагошеву Юрию Хасановичу о взыскании ущерба в порядке регресса в размере 130800 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3816 руб., отказать.

Мотивированное определение изготовлено 5 апреля 2024 года.

Председательствующий Р.Х. Шомахов

судьи З.У. Савкуев

М.М. Тогузаев