Решение от 16.05.2022 по делу № 2-736/2022 от 15.04.2022

Дело № 2-736/2022

12RS0008-01-2022-001163-56

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Медведево 16мая 2022 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Федотовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Жукову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Жукову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от <...> года в размере 633865,45 руб., в том числе:80 044,82 руб. задолженность по процентам, 541 810,27 руб. задолженность по основному долгу, 4 610,36 рублей задолженность по неустойкам;7 400,00 руб. задолженность по комиссиям, а такжегосударственную пошлину в размере 9 539,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано, чтомежду истцом и ответчиком заключен вышеуказанный кредитный договор, в соответствии с которым ответчик получил кредит. Ответчик принятые на себя по договору обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем ему направлено требование о досрочном полном погашении задолженности. По состоянию на <...> года размер задолженности за период с
<...> года по <...> года составил 633865,45 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Жуков А.В. в судебное заседание не явился, представитель ответчика Сурайкин А.М. с исковыми требованиями не согласился по основаниям, изложенным в отзыве, просил применить срок исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Выслушав участника процесса, изучив материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <...> года ответчик обратился к АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с согласием Жукова А.В. между сторонами <...> годабыл заключен кредитный договор № ....

Условия кредитного договора изложены: в заявлении о предоставлении потребительского кредита, согласии, Общих Условияхпредоставления кредитов по программе «Потребительский кредит», тарифах, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора, заключенного с ответчиком, о чем Жуков А.В. был проинформирован в подписанном им согласии.

Индивидуальные условия кредитного договора предусмотрены тарифным планом «Адресный Первый_1500_19,9_16,9», согласно которому процентная ставка по договору № ... от <...> года составляет 19,90 % годовых, кредитный лимит - 583917 руб., в том числе кредит 1 – 130917 руб., кредит 2 – 453000 руб., количество ежемесячных платежей –60, срок возврата кредита – <...> года, размер платежа - 15456 руб., периодичность внесения платежей – до 11 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж»- 12205 руб., ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов предусмотрена в виде неустойки в размере 20 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, которая включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту, - 926304,19 руб.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между сторонами путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита, согласия, тарифадостигнуто соглашение по всем существенным условиям, что свидетельствует о заключении <...> года кредитного договора№ ....

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик свои обязательства по возврату денежной суммы надлежащим образом не исполняет, что следует из выписки по счету ответчика. Доказательств обратного в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. В судебном заседании ответчик не отрицала неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом изложенного, размер процентов за пользование суммой займа снижению не подлежит.

Представленный истцом расчет подлежащих взысканию сумм основного долга, процентов за пользование займом, судом проверен, сомнений не вызывает. Ответчиком иного расчета не представлено.

Из материалов дела следует, что банк направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору не позднее <...> года. Ответчик данное требование не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, в связи с чем истец обратился в суд, направив исковое заявление о взыскании задолженности
<...> года.

По состоянию на <...> года размер задолженности за период с
<...> года по <...> года составил 633865,45 руб.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к периоду по <...> года.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Тем самым, принимая во внимание, что взятое ответчиком обязательство предусматривало возврат кредита ежемесячными платежами, то срок исковой давности подлежит применению по каждому платежу.

Принимая во внимание, что обращение в суд с исковыми требованиями имело место <...> года, по платежам со сроком погашения до <...> года срок исковой давности пропущен.

Тем самым задолженность по основному долгу по платежу, начиная с <...> года за весь срок договора составит 515089,61 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов в размере 80 044,82 руб., которые рассчитаны согласно представленному расчету за период с <...> года по <...> года:541 810,27 руб. * 19,9% годовых / 365 дн. * 240 дн. (с <...> года по <...> года) + 9 157,34 руб. (начисленные по графику на дату <...> года) - 8 руб. (списание со счета <...> года)

В связи с применением ст. 196 ГК РФ на сумму основного долга в размере 515 089,61 руб., проценты за период с <...> года по <...> года составляют:33 699,56 руб. = 515 089,61 руб. * 19,9% годовых / 365 дн. * 120 дн. (с <...> года по <...> года).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по процентам с <...> года по <...> года в размере 33 699,56 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 4 610,36 руб.

Согласно приложенному истцом к иску расчету исковых требований по кредитному договору, неустойка образовалась за период с <...> года по <...> года.

Согласно ст.811 ГК РФ стороны в договоре займа вправе установить ответственность заемщика в случае неисполнения им условий договора займа.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов предусмотрена в виде неустойки в размере
20 % годовых.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, приведенных в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд полагает, что заявленная сумма комиссии не соответствует требования разумности и считает возможным на основании указанных норм закона снизить размер комиссии до 1 000 руб.

Согласно заявлению заемщика о предоставлении потребительского кредита своей подписью заемщик подтверждает согласие на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа - по 2200 руб.

Тарифы по предоставлению потребительского кредита комиссия за оказание услуги "Кредитное информирование" содержат аналогичное условие о размере комиссии: 1-й период пропуска - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды - по 2200 руб. каждый.

Ответчик, соглашаясь с тарифом, подписав его, принял его условия, предусматривающие взимание данной комиссии за оказываемую банком услугу.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № ...от<...> года, истец оплатил государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере 9539 руб., которая в силу приведенных выше норм законапропорционально размеру удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 8385,10 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░№ ... ░░ <...> ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 515089,61 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 699,56 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7400 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░8385,10 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 23 ░░░ 2022 ░░░░.