Решение по делу № 2-3914/2015 от 30.03.2015

Дело №2-3914/2015г.

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

ДД.ММ.ГГГГ<адрес> районный суд <адрес>

в составе: председательствующего Сидоренко ЕА

при секретаре Чобановой ЖШ,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Банка «СОЮЗ» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

     Банк «СОЮЗ» (АО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

    Свои требования мотивирует тем, что 21.09.2012г между банком и Мальковой ЕА заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 400 000,00руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 Кредитного договора), для приобретения земельного участка, жилого и нежилого помещений, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 14% годовых (п.1.3.2 Кредитного договора), процентная ставка за весь период пользования кредитом не изменялась.

    Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами 27 числа каждого календарного месяца (п.3.4.2 Кредитного договора) в размере 29 882,00руб. (п. 3.6 Кредитного договора).

    В соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить банку сумму полученного кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором, выплачивать неустойку за несвоевременное выполнение обязательств.

    Согласно п. 1.6 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются:

- земельный участок, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, участок 183, имеющий площадь 920кв.м, кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, и находящийся на вышеуказанном земельном участке жилой дом, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, имеющий общую площадь 71,4 кв.м, назначение: жилое, а также здание, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, имеющее общую площадь 15,7 кв.м., назначение: нежилое здание.

    В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора предмет залога оформляется в собственность Мальковой ЕА.

    Начиная с января 2013г заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк 13.01.2015г. в адрес заемщика направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и процентов. Однако, до настоящего времени обязательства не исполнены.

По состоянию на 20.03.2015г сумма задолженности ответчика перед банком составляет 2 607 968,18руб., в том числе: основной долг 2 351 016,95руб., проценты за пользование кредитом – 256 951,23руб., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 71,4 кв.м., находящийся по адресу: Россия, <адрес>, назначение: жилое, кадастровый (условный) номер №, - земельный участок, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, участок 183, имеющий площадь 920кв.м, кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, - здание, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, имеющее общую площадь 15,7 кв.м., назначение: нежилое здание, кадастровый (условный) номер №, установив общую начальную продажную цену 2 176 000,00руб., а также взыскать расходы по оплате экспертизы в размере 8 000руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 239руб.84коп., а всего взыскать 2 643 308руб.02коп.

    В судебном заседании представитель истца Ганина ЛП, действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме.

    Ответчик Малькова ЕА в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, извещение возвращено по истечении срока хранения без вручения. Представитель ответчика Рожков СВ, по доверенности, о причинах неявки суд в известность не поставил.

В силу ст.117, 167, 165.1 ГК РФ которая, как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации" подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания, и ввиду его уклонения от получения судебного извещения и определил рассмотреть дело с учетом мнения стороны истца в отсутствие ответчика, с учетом того, что ответчик осведомлена о предъявленном к ней в иске, обеспечивала участие своего представителя Рожкова СВ в судебных заседаниях.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

    В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 21.09.2012г между банком и Мальковой ЕА заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 400 000,00руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 Кредитного договора), для приобретения земельного участка, жилого и нежилого помещений, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 14% годовых (п.1.3.2 Кредитного договора), процентная ставка за весь период пользования кредитом не изменялась.

    Согласно п. 2.1.1 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы на счет заемщика № №, открытый у кредитора.

    21.09.2012г банк исполнил свои обязательства надлежащим образом путем перечисления денежных средств на счет ответчика № №, что подтверждается выпиской со счета заемщика.

     Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами 27 числа каждого календарного месяца (п.3.4.2 Кредитного договора) в размере 29 882,00руб. (п. 3.6 Кредитного договора).

    В соответствии с п. 2.3.2 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить банку сумму полученного кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором, выплачивать неустойку за несвоевременное выполнение обязательств.

    Заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору были произведены платежи на сумму 654 150,00руб., в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, однако, начиная с января 2013г заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской со счета заемщика и не опровергается стороной ответчика..

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк 13.01.2015г. в адрес заемщика направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и процентов. Однако, до настоящего времени обязательства не исполнены.

Заключив кредитный договор с истцом, заемщик принял на себя обязательства в сроки и порядке, определенном договором, погашать как сумму кредита, так и выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с п.2.2.5 договора кредитор вправе досрочно потребовать возврата кредита, уплаты процентов и неустойки.

Разделом 5 Кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан в течение 14 календарных дней с момента предъявления кредитором соответствующего требования исполнить указанное требование в случаях, предусмотренных п. 5.1 настоящего договора, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты, комиссии и суммы штрафных неустоек, предусмотренные настоящим договором.

Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что кредитор в силу ст. 811 п.2 ГК РФ, а также договора вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование.

По состоянию на 20.03.2015г сумма задолженности ответчика перед банком составляет 2 607 968,18руб., в том числе: основной долг 2 351 016,95руб., проценты за пользование кредитом – 256 951,23руб.

В силу изложенного, с ответчика Мальковой ЕА следует взыскать задолженность по основному долгу и процентам в указанных выше суммах.

Согласно п. 1.6 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются:

Ипотека (залог) предмета залога, возникающая с момента государственной регистрации права собственности покупателя на предмет залога, который включает в себя следующие объекты:

- земельный участок, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, участок 183, имеющий площадь 920кв.м, кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, и находящийся на вышеуказанном земельном участке жилой дом, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, имеющий общую площадь 71,4 кв.м, назначение: жилое, а также здание, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, имеющее общую площадь 15,7 кв.м., назначение: нежилое здание.

    В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора предмет залога оформляется в собственность Мальковой ЕА.

Указанные жилой дом, здание и земельный участок принадлежат на праве собственности Мальковой ЕА на основании договора купли-продажи земельного участка с жилым домом и зданием от 21.09.2012г, акта приема-передачи земельного участка с жилым домом и зданием от 21.09.2012г, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права № <адрес> от 25.09.2012г, № <адрес> от 25.09.2012г. и № <адрес> от 25.09.2012г.

На основании кредитного договора в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» право собственности на объекты залога обременено ипотекой в силу закона кредитору ответчиком истцу выдана закладная.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2.2.8 кредитного договора кредитор вправе в случаях, предусмотренных настоящим договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, обратить взыскание на предмет залога

В силу приведенных норм, ст. 349 ГК РФ и ст.51 приведенного закона следует удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику. Оснований, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Согласно представленному истцом суду отчету об оценке № ООО АНО «ЭКОСЕРВИС» от 26.01.2015г. общая рыночная стоимость предметов залога составляет 2 720 000,00руб. Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества ответчик суду не представил, несмотря на предложение суда в определении о возбуждении производства по делу, в срок, установленный судом.

В силу пп. 4 п.2 ст.54 Закона « Об ипотеке (залоге недвижимости, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценке.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 2 176 000руб. 00коп.

В силу ст.98 ГПК РФ и ст.333 НК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы на услуги оценки в размере 8 000руб., подтвержденные платежным поручением № от 27.02.2015г, а также государственную пошлину, уплаченную последним при предъявлении иска, в сумме 27 239руб. 84коп., согласно платежному поручению № от 18.03.2015г.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО5 в пользу Банка «СОЮЗ» (АО) задолженность по Кредитному договору №№ от 21.09.2012г:

- основной долг 2 351 016руб.95коп.;

- 256 951руб.23коп. задолженность по процентам за пользование кредитом;

а также расходы на услуги оценки 8 000руб.00коп., расходы по государственной пошлине 27 239руб.84коп., а всего взыскать 2 643 208руб. 02коп.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов единым лотом с общей начальной продажной ценой, с которой начинаются торги, в размере 2 176 000руб.00коп., на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2:

-жилой дом, общая площадь 71,4кв.м, назначение: жилое, кадастровый (условный) номер     №, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, начальная продажная цена 2 110 000руб.00коп.;

-здание, общая площадь 15,7кв.м., назначение: нежилое, кадастровый (условный) номер     №, расположенное по адресу: Россия, <адрес> стр.<адрес>, начальная продажная цена 250 000руб.00коп.

- земельный, общая площадь 920кв.м. кадастровый номер №, категория земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, участок 183, начальная продажная цена 357 000руб.00коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: