Решение по делу № 2-508/2024 от 05.09.2024

Дело № 2-508/2024

45RS0004-01-2024-000727-07

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Далматово

Курганская область 14 октября 2024 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.

при секретаре судебного заседания Черных С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Скварцевич Оксане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к Скварцевич О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 09.01.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и Скварцевич О.А. (заемщик) заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №* (далее – кредитный договор), в рамках которого на имя ответчика открыт банковский счет, выпущена карта и осуществлено кредитование открытого счета. Кредитный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В нарушение договорных обязательств ответчик не производил платежей в счет погашения кредитной задолженности.19.12.2007 заемщику направлен заключительный счет-выписка, содержащий требование оплатить задолженность в размере 59012,54 руб. не позднее 18.01.2008, которое исполнено не было. Судебный приказ о взыскании со Скварцевич О.А. задолженности отменен по возражениям должника. На основании статей 810, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать со Скварцевич О.А. задолженность по кредитному договору от 09.01.2005 №* за период с 09.01.2005 по 27.08.2024 в размере 59012,54 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1970,38 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Скварцевич О.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В суд представила письменное возражение, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в ее отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что 09.01.2005 Скварцевич О.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора на сумму 4 280 руб. для оплаты товара. В этом же заявлении Скварцевич О.А. просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитования счета карты в рамках установленного лимита.

Банк акцептировал оферту на заключение кредитного договора, путем открытия на имя Скварцевич О.А. банковского счета, выпуска карты и установления кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Скварцевич О.А. 09.01.2005 был заключен кредитный договор №*.

Кредитный договор от 09.01.2005 №* заключен на следующих условиях: процентная ставка – 42% годовых, коэффициент расчета минимального платежа – 4% по схеме № 2, льготный период кредитования – до 55 дней (Тарифный план ТП). Тарифным планом также предусмотрено взимание плат и комиссий, в т.ч. комиссии за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

В соответствии с пунктом 2.7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит при этом: до момента активации карты лимит равен нулю; при активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению банка либо в момент активации либо в момент совершения первой расходной операции.

Согласно пункту 4.3 Условий кредит считается предоставленным со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

По окончании каждого расчетного периода (один месяц) банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит: все операции, отраженные на счете за расчетный период, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа (сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течении расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора) и дату его оплаты (пункт 4.8 Условий).

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, примененного в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчёта минимального платежа приведены в Тарифах (пункт 4.10 Условий).

Пунктом 4.11 Условий определено, что при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме или объеме имеющихся на счете денежных средств.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце втором пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17).

Скварцевич О.А. обязательства по погашению задолженности по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, в связи с чем банком ей выставлен заключительный счет-выписка с требованием оплатить задолженность по кредитному договору от 09.01.2005 №* в размере 59012,54 руб. в срок до 18.01.2008. Дата формирования заключительного счета выписки – 19.12.2007.

Требование истца о погашении задолженности в установленный в заключительном счете-выписке срок ответчиком не исполнено.

По заявлению АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей судебного участка № 5 Далматовского судебного района Курганской области 18.10.2021 выдан судебный приказ № 2-2735/2021 о взыскании с должника Скварцевич О.А. задолженности по кредитному договору от 09.01.2005 №* за период с 09.01.2005 по 18.01.2008 в размере 59012,54 руб.

Судебный приказ от 18.10.2021 №* отменен по возражениям должника определением от 27.10.2021.

Согласно представленному расчету задолженность Скварцевич О.А. по кредитному договору от 09.01.2005 №* составляет 59012.54 руб. (основной долг).

В силу статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной и считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исследовав доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит установленным факт неисполнения Скварцевич О.А. обязательств по кредитному договору от 09.01.2005 №*.

Ответчик Скварцевич О.А. факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривала. Вместе с тем, исковые требования не признала, заявив до вынесения судом решения о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Давая оценку доводам ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права, суд исходит из следующего.

Как установлено судом, срок погашения задолженности по кредитному договору от 09.01.2005 №* в соответствии с пунктом 4.17 Условий определен моментом востребования задолженности банком путем выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом, погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце втором пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

АО «Банк Русский Стандарт» 19.11.2007 ответчику выставлен заключительный счет-выписка, в котором установлен срок для оплаты задолженности – до 18.01.2008.

Поскольку Скварцевич О.А. оплату задолженности до 18.01.2008 не произвела, с 19.01.2008 для истца начинается течение срока исковой давности для защиты своего нарушенного права.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 06.10.2021 (штамп на конверте). Судебный приказ вынесен 18.10.2021, отменен – 27.10.2021. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 31.08.2024 (квитанция об отправке).

Таким образом, судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности, который истек 19.01.2011 (19.01.2008 + 3 года общий срок исковой давности).

Поскольку судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании со Скварцевич О.А. задолженности по кредитному договору от 09.01.2005 №* пропущен, о чем в установленном порядке заявлено ответчиком, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Скварцевич Оксане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору от 9 января 2005 года №* отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганском областном суде путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья С.В. Пшеничникова