Решение по делу № 33-4681/2015 от 29.04.2015

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья Яковенко О.В.                             Дело 33-4681/2015

А-33

13 мая 2015 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Паюсовой Е.Г.,

судей Макаровой Ю.М., Русанова Р.А.,

при секретаре Мядзелец Е.А.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Ю.М. гражданское дело по иску Белоусовой ЕВ к открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе представителя истца Скворцова В.В.,

на решение Центрального районного суда <адрес> от <дата>, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Белоусовой ЕВ к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя отказать в полном объеме».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Белоусова Е.В. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ», требуя (с учетом уточнений) признать недействительным п. 1.4 кредитного договора, обязывающий заёмщика уплачивать ответчику плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, взыскать уплаченные в качестве указанной комиссии <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, неустойку <данные изъяты> рублей, в счёт компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей, почтовые расходы <данные изъяты> рубль.

Требования мотивированы тем, что условия кредитного договора, заключенного с ответчиком <дата>, возлагающие на Белоусову Е.В. обязанность по уплате комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей, противоречат закону и нарушают права истца как потребителя банковских услуг.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представитель истца Скворцов В.В. просит решение отменить, указывая на то, что в нарушение статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Банк не довёл до сведения заёмщика размер страховой премии, чем нарушил его право на свободный выбор страховых услуг, в частности без посреднических услуг Банка.

Неявившиеся лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли, о причинах неявки не сообщали, доказательств уважительности отсутствия не представили, в силу чего дело подлежит рассмотрению, согласно статье 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах, предусмотренных ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав мнение представителя ответчика Черновой С.В., согласившейся с решением суда, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда первой инстанции.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 2 ст. 935, ст. 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Судом установлено, что <дата> между Белоусовой Е.В. и ОАО «НБ «Траст» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 13 % годовых, на срок 60 месяцев.

При заключении кредитного договора заёмщик выразил согласие участвовать в программе добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды. В связи с этим в пункте 1.4 раздела 4 заявления Белоусовой Е.В. дан ОАО НБ «ТРАСТ» акцепт на списание с её счёта платы за подключение пакета услуг за весь срок страхования из расчёта 0,159 % за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, в том числе комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные.

Сумма страховой премии <данные изъяты> рублей в полном объеме была списана со счета Белоусовой Е.В., что подтверждается выпиской по счету (л.д.15).

В день заключения кредитного договора Белоусовой Е.В. <дата> заполнена анкета к заявлению на предоставление кредита (л.д. 56), в которой она выразила свое согласие на подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, указав страховую компанию - ЗАО «АВИВА».

Отказывая в удовлетворении требований о признании недействительным условия договора, обязывающего заёмщика вносить плату за участие в программе коллективного страхования, взыскании уплаченной суммы в размере <данные изъяты> рублей, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, правильно исходил из свободы договора, добровольности выбора заёмщиком условий обеспечения исполнения кредитных обязательств, выражения Белоусовой Е.В. желания при кредитовании быть застрахованной по договору коллективного страхования, отсутствия вынужденного характера заключения кредитного договора на предложенных Банком условиях и отсутствия нарушений прав заёмщика.

Как верно указано судом первой инстанции, в момент направления банку оферты, содержащей в том числе заявление о заключении с ней договора страхования по программе коллективного страхования жизни и здоровья, истице было известно, что участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка не является обязательным условием для заключения кредитного договора.

Таким образом, Белоусова Е.В. добровольно выразила согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заёмщиков по кредитам на неотложные нужды в страховой компании ЗАО «АВИВА», не выражала своего намерения застраховаться в какой-либо иной страховой компании. Банк, заключая договор страхования при оформлении с заёмщиком кредитного договора, действовал по поручению Страховщика. Поскольку оказанная банком услуга по страхованию в соответствии с пунктом 3 статьи 423 ГК РФ являлась возмездной, взимание с заёмщика платы за подключение к программе страхования не противоречило требованиям действующего законодательства.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о том, что заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным подключением к программе страхования, а поскольку иных доказательств, подтверждающих навязанность данной услуги, в материалы дела не представлено, предусмотренные законом основания для взыскания с ответчика платы за подключение к программе страхования отсутствовали.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда являются производными от основного требования о признании недействительным условия договора, обязывающего заёмщика вносить плату за участие в программе коллективного страхования, применении последствий его недействительности в виде взыскания платы за подключение к данной программе страхования, в удовлетворении которого судом правомерно отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имелось.

Таким образом, разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства по делу, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку представленным и исследованным в судебном заседании доказательствам, и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Доводы апелляционной жалобы о том, что услуга по страхованию является незаконной, поскольку Банк не довёл до сведения заёмщика размер страховой премии, не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку опровергаются материалами дела. В заявлении о предоставление кредита на неотложные нужды, подписанном Белоусовой <дата>, последняя дала поручение Банку осуществить безакцептное списание с её счёта платы за подключение Пакета услуг за весь срок страхования из расчета 0,159 % за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, в том числе комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с тарифами страхования в размере 0,1465 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, тем самым была ознакомлена с размером платы и выразила согласие на уплату страховой премии страховщику и уплаты комиссии Банку в указанном размере.

Доказательств, опровергающих выводы суда, апелляционная жалоба не содержит; её доводы по существу сводятся к переоценке доказательств, содержат иную, неправильную трактовку существа спорных правоотношений и норм материального права, их регулирующих, и основанием к отмене решения являться не могут.

Процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда <адрес> от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Белоусовой Е.В. Скворцова В.В. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: