Решение по делу № 2-86/2023 от 10.01.2023

Дело № 2-86/2023

03RS0031-01-2023-000038-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2023 года село Языково

Республика Башкортостан

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Никитина А.А.,

при секретаре судебного заседания Зубаировой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защита прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Свистун Эммы Альмировны к Обществу с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее по тексту РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) в интересах Свистун Э.А. обратилась в суд с иском к ООО «Автоэкспресс» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и Свистун Э.А. был заключен договор кредита под залог транспортного средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно ей была навязана услуга – сертификат по страховке «АВТО Гарантия» № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 63 095,89 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ООО «Автоэкспресс» заявление об отказе от страхового продукта. Заявление ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, однако оставлена без удовлетворения. Право потребителя на односторонний отказ от страхового продукта закреплено ст.ст. 28, 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 310, п. 1 ст. 450, ст.ст. 782, 958 ГК Российской Федерации. Договор прекращается с момента получения другой стороной уведомления об отказе от договора (п. 1 ст. 450.1 ГК Российской Федерации). С момента расторжения договора у ответчика отсутствуют законные основания для удержания денежных средств истца (ст. 1102 ГК Российской Федерации). При несоблюдении добровольного порядка указанные средства подлежат взысканию в принудительном судебном производстве. Условие о том, что плата за подключение к распространению на заемщика договора страхования оплачивается единовременно на весь период страхования и не подлежит перерасчету и возврату, противоречит положениям ст. ст. 25, 32 Закона о защите прав потребителей, согласно которым потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактическим понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Кроме того, ст. 958 ГК Российской Федерации предусмотрено право при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования на возврат уплаченной страховщику страховой премии в случаях, предусмотренных договором. Указанием Банка России (№ 3854-У от 20.11.2015) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлен 5-дневный «период охлаждения» в страховании – срок, в течение которого гражданин может расторгнуть договор добровольного страхования, что ответчиком исполнено не было. Согласно данному Указанию, соответствующее условие должно быть прописано в договорах добровольного страхования, что ответчиком исполнено не было. Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными закона или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В нарушении указанных выше норм, ответчик включил в типовую форму заявления-оферты условие, противоречащее требованиям специального законодательства и ущемляющие права потребителя. Исходя из изложенного просит: признать договор по предоставлению услуг № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 63 095,89 рублей расторгнутым; взыскать с ООО «Автоэкспресс» в пользу Свистун Э.М. плату за страховую премию в сумме 63 095,89 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; неустойку за нарушение сроков уплаченной за страховой продукт суммы в размере 39 750,41 рубль; взыскать с ООО «Автоэкспресс» штраф в сумме 50% от присужденного в пользу потребителя, из которых 25% взыскать в пользу Свистун Э.А., 25% взыскать в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

В судебное заседание представитель истца РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

Истец Свистун Э.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ООО «Автоэкспресс», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело без участия представителя ответчика.

Представитель третьего лица ООО «Экспобанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть указанное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и Свистун Э.А. был заключен договор кредита под залог транспортного средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 721 095,89 рублей, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 18% годовых, процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 12,57% годовых.

В качестве цели использования заемщиком потребительского кредита указаны: приобретение автомобиля, а также иные цели, определенные заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ Свистун Э.А. обратилась в «Автоэкспресс» с заявлением о выдаче независимой гарантии, в котором просила расценивать заявление как оферту и акцептировать ее в порядке и на условиях, установленных Офертой о порядке предоставления независимых гарантий «АВТОгарантия».

Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434 и 438 ГК РФ.

Согласно п. 2.2 условий Оферты, договор о предоставлении независимой гарантии считается заключенным после подписания Принципалом заявления о предоставлении независимой гарантии «АВТОгарантия», в подтверждении чего истцу выдан Сертификат № №, содержащий все существенные условия независимой безотзывной гарантии: программа – Потеря работы; обеспечиваемое гарантией обязательство – Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; дата выдачи Гарантии – ДД.ММ.ГГГГ; срок действия Гарантии – 30 мес.; стоимость программы в размере 63 095,89 рублей.

ООО «Автоэкспресс» в установленном законом порядке и в соответствии с условиями договора исполнило условие п. 2.8 Оферты об обязанности ООО «Автоэкспресс» направить в банк экземпляр Сертификата №, что подтверждается письмом АО «Экспрбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного банком по запросу суда.

Независимая безотзывная гарантия «АВТОгарантия» по Сертификату № обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом основного обязательства (Договора потребительского кредита (займа)) перед Бенефициаром по уплате основного долга и процентов в случае наступления обязательств, указанных в п. 2.4 настоящей Гарантии, в случае отсутствия нарушения Принципалом сроков уплаты основного долга и процентов по Договору потребительского кредита (займа), либо в случае нарушения сроков указанных платежей по Договору потребительского кредита (займа) не более 30 календарных дней подряд. В случае нарушения сроков указанных платежей более 30 календарных дней подряд исполнение Гарантом обязательств производится в исключительных случаях и на усмотрение Гаранта. Гарантия не обеспечивает уплату неустойки (штрафа, пени) по Договору потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2.4 настоящая Гарантия обеспечивает исполнение Принципалом основного обязательства (Договора потребительского кредита (займа)) перед Бенефициаром, только в случае наступления одного из нижеследующих обстоятельств и при предоставлении указанных в этих пунктах документов: Потеря Принципалом работы по следующим основаниям: 1) расторжение трудового договора между Принципалом и его работодателем на основании п. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ в силу ликвидации организации либо Сокращения деятельности индивидуальным предпринимателем; 2) расторжение трудового договора между Принципалом и его работодателем на основании п. 2 ст. 81 Трудового кодекса РФ в силу сокращения численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя; 3) расторжение трудового договора между Принципалом и его работодателем на основании п. 1 ст. 77 Трудового кодекса РФ по соглашению сторон, в случае, если таким соглашением между Принципалом и его работодателем не предусмотрена выплата в пользу Принципала.

Срок действия Гарантии установлен 30 месяцев, стоимость программы составила 63 095,89 рублей.

Оплата по сертификату № истцом произведена в полном объеме, что ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ООО «Автоэкспресс» заявление об отказе от независимой гарантии и возврате денежных средств. Заявление ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, независимой гарантией.

Согласно п. 4 ст. 329 ГК РФ прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

В силу п. 3 ст. 368 ГК РФ независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

В силу п. 1 ст. 370 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Согласно п. 1 ст. 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 368 ГК РФ независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, с учетом анализа вышеприведенных норм права и представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводу, что Свистун Э.А. заключая договор с ответчиком, действовала по собственному добровольному волеизъявлению.

Все представленные в материалы дела документы: кредитный договор, заявление на получение независимой гарантии, Сертификат подписаны истцом без замечаний, каких-либо сведений о том, что истец был не согласен с условиями заключаемых договоров, указанные документы не содержат.

Согласно п. 2.4.2 Оферты Принципал после предоставления безотзывной независимой гарантии (в том числе до истечения 14 календарных дней, в случаях, когда это обусловлено волеизъявлением Принципала, выраженным в заявлении) не вправе отказаться от настоящего Договора в силу фактического исполнения своего поручения.

Как было установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ истцу был предоставлен Сертификат независимой гарантии.

Данная информация размещена в разделе заявления о предоставлении независимой гарантии, имеющем наименование: «Условия Гарантии в части безотзывности», где предложено два варианта условий: «Прошу предоставить Гарантию отзывного характера» или «Прошу предоставить Гарантию безотзывного характера». Свистун Э.А., Истец, действуя по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, свободно реализуя в соответствии со ст. ст. 2, 9, 421 ГК РФ права, заключил с ООО «Автоэкспресс» договор о предоставлении независимой безотзывной гарантии.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Доказательств злоупотребления правом со стороны ответчика при заключении спорного договора истцом не представлено.

Как следует из п. 2.9 Оферты, в силу ст. ст. 370 - 371 ГК РФ Договор о предоставлении независимой (безотзывной) гарантии считается исполненным Гарантом в полном объеме в момент выдачи независимой гарантии, которым является момент предоставления Гарантом Сертификата, подтверждающего возникновение обязательств Гаранта по независимой (безотзывной) гарантии и позволяющего достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии. В силу того, что обязательства по независимой (безотзывной) гарантии возникают у Гаранта в момент выдачи Сертификата и не могут быть отозваны Гарантом в течение всего срока действия независимой гарантии, Принципал, руководствуясь ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» вправе отказаться от настоящего Договора в части предоставления независимой (безотзывной) гарантии исключительно до момента фактического исполнения своего поручения о предоставлении гарантов независимой гарантии, то есть до момента выдачи Сертификата независимой (безотзывной) гарантии.

В соответствии с п. 1 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019 года) для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии. Гарантия вступает в силу со дня выдачи (отправки, передачи) гарантом, если в самой гарантии не предусмотрено иное (п. 3 Обзора).

Статья 373 ГК РФ, регулирующая порядок вступления гарантии в силу, является диспозитивной: гарантия вступает в силу со дня выдачи (отправки, передачи) гарантом, если в самой гарантии не предусмотрено иное.

Требования гражданского законодательства об определении срока действия гарантии установлены с целью недопущения неопределенности в отношениях гаранта и бенефициара.

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Учитывая, что при заключении договора о предоставлении безотзывной независимой гарантии и выдаче сертификата ответчик, предоставив безотзывную независимую гарантию по обязательствам истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Экспобанк», исполнил свои обязательства по договору о предоставлении независимой гарантии перед истцом (принципалом) в полном объеме, и продолжает сохранять обязательства по независимой гарантии перед бенефициаром, АО «Экспобанк», учитывая вышеуказанные положения договора и законодательства, истец не вправе отказаться от данной услуги, а уплаченное вознаграждение не может быть взыскано. Кроме того, АО «Экспобанк» не заявило об отказе от предоставленной гарантии.

Таким образом, принимая во внимание, что условиями заключенного между Свистун Э.А. и ООО «Автоэкспресс» договора о предоставлении независимой гарантии, установлен безотзывный характер независимой гарантии, договор исполнен ответчиком в момент выдачи независимой гарантии, оснований для взыскания с ответчика денежных средств в размере 63 095,89 рублей, не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования о взыскании суммы по договору независимой безотзывной гарантии, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, являющихся производными.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защита прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Свистун Эммы Альмировны к Обществу с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Благоварского межрайонного суда

Республики Башкортостан         А.А. Никитин