Решение от 30.11.2023 по делу № 2-2994/2023 от 14.07.2023

Гражданское дело № 2–2994/2023

68RS0001-01-2023-003513-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2023 года                                г. Тамбов

Октябрьский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Заболотниковой О. А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Каркавиной М. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Иванову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору, по встречному иску Иванова Сергея Анатольевича к ООО «Экспресс-Кредит», ООО МК «Джой Мани» о признании договора уступки прав недействительным,

Установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 20.04.2022г. в размере 74125 рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2423,75 руб.

В обоснование иска указано, что 20.04.2022г. между ООО МК «Джой Мани» и ФИО1 был заключен договор займа № о предоставлении должнику займа в сумме 29650 руб. В соответствии с условиями договора займа общество предоставляет заём заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Договора займа.

В соответствии с условиями Договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

03.11.2022г. ООО МК «Джой Мани» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-ЭК от 03.11.2022г.

ООО «Экспресс-Кредит» просило взыскать с ответчика задолженность за период с 20.04.2022г. по 17.09.2022г. в размере 29650 руб. - сумму основного долга, 44475,00 руб. - сумму неуплаченных процентов, 2423,76 руб. - сумму государственной пошлины.

ФИО1 в суде возражал против удовлетворения исковых требований в части начисления и взыскания процентов и обратился в суд со встречным иском к ООО «Экспресс-Кредит», ООО МК «Джой Мани» о признании договора уступки прав №-ЭК от 03.11.2022г. недействительным, указав, что в пункте 13 кредитного договора, подписанного им, нет согласия на уступку прав требования юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату простроченной задолженности.

Представители ООО «Экспресс-Кредит», ООО МК «Джой Мани» в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По общему правилу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Судом установлено, что 20.04.2022г. между ООО МК «Джой Мани» и ФИО1 заключен потребительского договор займа № в электронном виде, путем акцептирования-принятия оферты, являющейся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Полученный заемщиком СМС-код, согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи согласно ст.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента направления индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с условиями договора ответчику предоставляются денежные средства в размере 29650 рублей на указанный им номер банковской карты.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств кредитор исполнил, денежные средства в размере, предусмотренном договором займа, ответчику перечислил, что не оспаривалось ФИО1 в ходе рассмотрения дела.В соответствии с условиями договора потребительского займа срок действия договора займа: с момента передачи денежных средств заемщику и до полного исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Заем предоставляется на 30 календарных дней. Процентная ставка по договору составляет: 365,000 % годовых. Проценты начисляются кредитором на сумму займа по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной Договором займа, и фактического количества дней пользования займом.

03.11.2022г. ООО МК «Джой Мани» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки права требования (цессии) №-ЭК, в том числе по договору займа, заключенному с ФИО1

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данная правовая позиция изложена и в Определении СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. N 11-КГ15-6.

Согласно п. 13 договора потребительского займа кредитор вправе уступить права полностью или частично третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Заемщик согласен с тем, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора займа, кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по Договору займа.

По смыслу данного пункта договора ООО МК «Джой Мани» вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, в связи с чем встречный иск ФИО1 не подлежит удовлетворению.

ФИО1 свои обязательства по договору нарушил, вследствие чего образовалась задолженность за период с 20.04.2022г. по 17.09.2022г. в размере 29650 руб. - сумма основного долга, 44475,00 руб. - сумма неуплаченных процентов (29650х 1,5%).

В соответствии с пп. "б" п. 2 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время, в целях ограничения притеснения прав заёмщика, общий размер начисляемых процентов по договорам займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Следовательно, проценты по договору займа находятся в пределах установленных законом ограничений, следовательно, довод ответчика о незаконности их начисления и взыскания несостоятелен.

Учитывая, что исковые требования по взысканию с ФИО1 задолженности по договору обоснованы, с него в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию на основании ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 2423,75 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № 1951994 ░░ 20.04.2022░. ░ ░░░░░░░ 74125 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2423,75 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░», ░░░ ░░ «░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) № 03/11/2022-░░ ░░ 03.11.2022░. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.12.2023░.

░░░░░:                             ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░