Решение по делу № 2-1259/2019 от 11.10.2018

47RS0№-11

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                               14 августа 2019 года

Всеволожский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Мартьяновой С.А.

при помощнике ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, оплату нотариальных услуг    штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» часть страховой премии в размере 69160 руб. компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., оплату за нотариальные услуги в размере 2120 руб. и штраф.

В обоснование заявленных требований истец указывал, что одновременно с заключением кредитного договора был заключен 18.12.2017г. договор страхования со страховщиком - ООО СК «ВТБ Страхование», сумма страховой премии № руб.    Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до ее сведения не доводилась. Сумма страховой премии включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита.

В полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно страховщику и размер вознаграждения банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг Банка, оказываемые непосредственно заемщику, и стоимость каждой из них. Заключение договора страхования является навязанной банком услугой, истцу не была предоставлена возможность выбора заключения кредитного договора без заключения договора страхования, не предоставлена возможность выбора страховой организации. Полагая свои права нарушенными, истец обратился с иском в суд.

Истец ФИО1 и ее представитель в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались надлежащим образом,    просили дело рассмотреть в их отсутствии.

Представитель истца в судебное заседание

Ответчик - ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-01 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 18.12.2017г. между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере № рубля сроком на 60 мес. по 24,909% годовых.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита указан размер полной стоимости кредита на дату расчета – 14,900% годовых.

В п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заключение отдельных договоров не требуется для получения кредита.

18.12.2017г. заключен между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по страховым случаям: смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу, что подтверждается страховым полисом. Страховая сумма в размере № руб.

Страховая премия уплачивается единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Произведен со счета истца платеж денежных средств по договору страхования в размере № руб., что подтверждается распоряжением клиента на перевод.

Согласно полису, он был выдан на основании устного заявления и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с условиями по страховому продукту "Оптимум", являющихся, в силу статьи 943 Гражданского кодекса РФ неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для страхователя. При заключении договора страхователь с указанными Условиями был ознакомлен, согласен, что подтверждается его подписью в полисе добровольного страхования.

Истец 31.08.2018г. (через восемь месяцев с момента заключения) обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с претензией об отказе от договора страхования и возврате уплаченной денежной суммы в размере 69160 руб.

Суд, анализируя положения статей 151, 421, 422, 431, 432, 434, 434, 810, 819, 845 - 846, 848, 850 - 851, 854, 940, 958 ГК РФ, Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", приходит к следующему, что истец выразил свое намерение на оказание ему услуги страхования, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, от заключения договора страхования не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Страховой полис не содержит сведений о том, что рассматриваемый договор страхования заключается в обеспечение взятых на себя истцом кредитных обязательств, заключенный сторонами договор страхования является самостоятельной гражданско-правовой сделкой по отношению к кредитному договору.

Доказательств того, что при предоставлении кредита Банк навязал истцу услугу по заключению договора страхования, а отказ от приобретения услуги по страхованию мог повлечь отказ банка в заключение кредитного договора, истцом не представлено.

Доводы о том, что банк не предоставлял истцу возможность самостоятельно выбрать страховую компанию, также не могут быть приняты во внимание. Достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об отказе банка в заключение кредитного договора в связи с тем, что истец застраховал свои риски у другого страховщика, в материалах дела не имеется.

Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ Российской Федерации, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Принимая во внимание, что договор страхования заключен сторонами 18.12.2017г., с требованием о расторжении договора и возврате страховой премии истец обратился к страховщику 31.08.2018г., то есть по истечении пятидневного срока, установленного п. 1 Указания ЦБ РФ, оснований для возврата страховой премии в порядке, предусмотренным п. п. 5 - 6 Указания ЦБ РФ не имеется.

На основании вышеизложенного, указанные требования удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, не имеется оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оплате нотариальных услуг.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований о взыскании части страховой премии в размере № руб. компенсацию морального вреда в размере № руб., оплату за нотариальные услуги в размере 2120 руб. и штраф, ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

47RS0№-11

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Всеволожский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Мартьяновой С.А.

при помощнике ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, оплату нотариальных услуг    штрафа,

руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований о взыскании части страховой премии в размере № руб. компенсацию морального вреда в размере № руб., оплату за нотариальные услуги в размере 2120 руб. и штраф, ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья