Решение по делу № 33-6533/2023 от 20.07.2023

Республика Коми, г. Сыктывкар дело № 2-3600/2023 (33-6533/2023)

УИД № 11RS0001-01-2023-000858-25

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Архаровой Л.В.,

судей Пунегова П.Ф., Слободянюк Т.А.,

при секретаре Р.

рассмотрела в судебном заседании 27 июля 2023 года дело по апелляционной жалобе представителя Ф.Т. – Б.Г.. - на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 13 апреля 2023 года, которым

в удовлетворении иска Ф.Т. (СНИЛС ...) к ООО «РБ Страхование» (...) о взыскании страховой премии в размере 42 520 руб., неустойки в размере 65 820 руб. 96 коп., компенсации морального вреда и штрафа отказано.

Заслушав доклад судьи Пунегова П.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ф.Т. обратилась в суд с иском к ООО «РБ Страхование» о взыскании страховой премии в размере 42 520 руб., неустойки в размере 65820 руб. 96 коп., компенсации морального вреда, штрафа.

В судебном заседании истец Ф.Т. ответчик ООО «РБ Страхование», третьи лица ПАО «РОСБАНК», АНО «СОДФУ» не участвовали, извещены надлежащим образом.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель истца выражает несогласие с решением суда, считая, что судом нарушены нормы материального и процессуального права.

От ООО «РБ Страхование» поступили возражения на апелляционную жалобу. Ходатайств от сторон не поступало. Препятствий для рассмотрения апелляционной жалобы не имеется.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со ст. ст. 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.

Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для их удовлетворения не находит.

Судом установлено, что 17.03.2020 между Ф.Т. и ООО «...» заключен кредитный договор № <Номер обезличен> в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере ... руб. на срок 60 месяцев до 17.03.2025 включительно под 12,80% годовых для приобретение автотранспортного средства.

На основании п. 9.1.4 договора Заемщик обязан заключить договор страхования GAP.                     

В силу п. 4 договора в случае отказа Заемщика от обязательных видов страхования, предусмотренных условиями тарифа и указанных в п.п. 9.1.4 настоящего Договора, к настоящему Договору применяется ставка, которая составит 17,10 процентов (семнадцать целых десять сотых процентов) годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

17.03.2020 между Ф.Т.. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» (переименовано в ООО «РБ Страхование») заключен договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств GAP-СТРАХОВАНИЕ № <Номер обезличен> сроком действия 3 года в отношении принадлежащего приобретенного истцом транспортного средства ..., регистрационный номер VIN: ....

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (далее – Правила страхования). Страховая премия по договору страхования составляет 51 024 руб.

Договором страхования предусмотрен страховой риск «Возникновение у страхователя непредвиденных расходов в результате хищения (если похищенное ТС не обнаружено) или полной гибели ТС».

Страховая сумма по договору страхования составила ... руб.

19.05.2020 Ф.Т. продала транспортное средство ..., регистрационный номер VIN: ... Ш.

20.05.2020 в ООО «РБ Страхование» через банк поступило заявление Ф.Т.. о расторжении договора страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств от 17.03.2020 и возврате части страховой премии в связи со сменой собственника транспортного средства.

22.05.2020 ООО «РБ Страхование» возвратило Ф.Т. часть страховой премии по договору страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств от 17.03.2020 в размере 6 548,08 руб., что подтверждается платежным поручением № <Номер обезличен>.

30.09.2022 в ООО «РБ Страхование» поступило заявление Ф.Т. от 26.09.2022 о расторжении договора страхования и возврате страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования в связи с досрочным погашением задолженности по Кредитному договору.

10.10.2022 ООО «РБ Страхование» уведомила Ф.Т. о расторжении договора страхования и произведенной выплате.

В соответствии с условиями договора страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств GAP-СТРАХОВАНИЕ № <Номер обезличен> от 17.03.2020 в случае отказа Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Договор страхования прекращается, и страховщик осуществляет возврат уплаченной страховой премии в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования. Возврат страховой премии осуществляется на счет, указанный в Договоре страхования.

Также договором страхования предусмотрено, что он заключен в соответствии и на основании Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, утвержденных Страховщиком.

В соответствии с п. 7.6 Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, утвержденных руководителем ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» 07.05.2019 (далее – Правила страхования), договор страхования прекращает свое действие в ряде случаев оговоренных Правилами страхования, в частности, прекращения права собственности Страхователя на транспортное средство (п.7.6.5).

Согласно п. 7.7 Правил страхования взаиморасчеты сторон при досрочном расторжении Договора страхования производятся в случае досрочного расторжения Договора по основанию, предусмотренному пунктом 7.6.5 Правил страхования, Страховщик возвращает Страхователю 14% страховой премии за оплаченные и не наступившие полные месяцы, если иное не предусмотрено договором (п.7.7.4).

Поскольку размер страховой суммы, предусмотренной условиями договора страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств GAP-СТРАХОВАНИЕ № <Номер обезличен> от 17.03.2020, не связан с размером задолженности страхователя по кредитному договору, договор страхования продолжает действовать и после погашения страхователем кредитной задолженности, досрочное погашение истцом своих обязательств перед банком не прекращает существование страхового риска и возможность наступления страхового случая.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь нормами, регулирующими спорные правоотношения, а также Правилами страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, утвержденных руководителем ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» 07.05.2019, исходил из того, что обязанность страховщика по возврату страховой премии исполнена надлежащим образом.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 7.7 Правил страхования взаиморасчеты сторон при досрочном расторжении Договора страхования производятся в случае досрочного расторжения Договора по основанию, предусмотренному пунктом 7.6.5 Правил страхования; Страховщик возвращает Страхователю 14% страховой премии за оплаченные и не наступившие полные месяцы, если иное не предусмотрено договором (п.7.7.4).

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Указанный пункт содержит исчерпывающий перечень обстоятельств. Продажа автомобиля, за исключением гибели застрахованного имущества, в данный перечень оснований не входит. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Заявление о возврате страховой премии по договору страхования, заключенному 17.03.2020, было подано Ф.Т. 20.05.2020, то есть по истечении четырнадцатидневного срока, предусмотренного договором страхования.

20.05.2020 Ф.Т. уведомила ответчика о смене собственника транспортного средства, приложив к заявлению о расторжении договора страхования копию договора купли-продажи от 19.05.2020.

В силу п. 7.7.4 Правил страхования возврату подлежит 14% страховой премии за оплаченные и не наступившие полные месяцы, если иное не предусмотрено договором.

22.05.2020 ООО «РБ Страхование» произвело возврат Ф.Т. части страховой премии, рассчитанной в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования, с которыми истец согласилась, заключив договора страхования.

Таким образом, нарушений ответчиком прав истца как потребителя финансовых услуг не установлено.

Довод жалобы о том, что истец не воспользовался правом замены выгодоприобретателя в соответствии со ст. 960 Гражданского кодекса РФ, не имеет значения, так как в соответствии со ст. 960 Гражданского кодекса РФ о переходе права собственности страховщика должно уведомлять лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество.

В целом доводы апелляционной жалобы истца сводятся к иному толкованию Правил страхования и не свидетельствуют о наличии нарушений норм материального или процессуального права, которые повлияли на исход дела, в связи с чем оснований для отмены решения в апелляционном порядке не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от
13 апреля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Ф.Т. – Б.Г. - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение составлено1 августа 2023 года.

Председательствующий

Судьи