Решение по делу № 2-124/2024 от 02.04.2024

Дело № 2-124/2024

УИД 19RS0007-01-2024-000124-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия        07 мая 2024 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи - Пискулина В.Ю.,

при секретаре - Кирилловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Колосову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Колосову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (номер) от 02 декабря 2022 года в размере 634 396 рублей 65 копеек, так же взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 9 543 рубля 97 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», и последний соответственно является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством - ПАО «Совкомбанк».

02 декабря 2022 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (номер), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 550 000 рублей под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 марта 2023 года, на 12 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 17 марта 2023 года на 12 марта 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 203 258 рублей 06 копеек.

По состоянию на 12 марта 2024 года общая задолженность составляет 634 396 рублей 65 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность составляет 534 875 рублей, комиссия за дистанционное обслуживание 447 рублей, иные комиссии 1 770 рублей, просроченные проценты 92 459 рублей 39 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 645 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 571 рубль 32 копейки, неустойка на просроченные проценты 1 628 рублей 18 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк», ответчик Колосов А.А., будучи надлежащим образом уведомленные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Кузнецова М.А. просит о рассмотрении дела без участия представителя истца. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 вышеуказанного федерального закона).

Согласно ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 15 ст. 7 вышеуказанного федерального закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу ст. 821.1. ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что 02 декабря 2022 года Колосовым А.А. было подано анкета соглашение на предоставление кредита в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 13 обратная сторона -15).

02 декабря 2022 года между банком и Колосовым А.А. был заключен кредитный договор (номер) (л.д. 6-9).

Согласно кредитному договору (номер) от 02 декабря 2022 года банк предоставляет заемщику Колосову А.А. лимит кредитования 550 000 рублей (п. 1 индивидуальных условий), на срок 60 месяцев, срок возврата кредита установлен 1826 дней (п. 2 индивидуальных условий), под 9,9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий), минимальный обязательный платеж составляет 14 711 рубля 22 копейки (п. 6 индивидуальных условий).

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 18 356 рублей 57 копеек, и последний в размере 18 356 рублей 48 копеек (л.д. 7 обратная сторона - 8).

На основании заявления Колосова А.А. ему открыт банковский счет (номер) (л.д. 9 обратная сторона - 10), а так же заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. 11 обратная сторона - 12).

Согласно пункту 4.1.1-4.1.2 общих условий договора потребительского кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом (л.д. 16 обратная сторона).

На основании пункта 6.1. общих условий договора потребительского кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифу банка (л.д. 17).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (номер) (л.д. 22-23).

Судом установлено, что между сторонами возникли гражданско-правовые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст.ст. 307-310, 819-820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ответчика по состоянию на 12 марта 2024 года составила 634 396 рублей 65 копеек (л.д. 24-25).

Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, считает его арифметически верным.

Ответчиком Колосовым А.А. расчет, представленный истцом, не оспорен.

С учетом вышеизложенного, поскольку Колосов А.А. допустил нарушение обязательств по кредитному договору в части возврата суммы основного долга и уплаты процентов, суд находит требования банка к Колосову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленной сумме обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9 543 рубля 97 копеек, что подтверждается платежным поручением (номер) от 19 марта 2024 года (л.д. 4).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика Колосова А.А. подлежит взысканию в пользу банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 9 543 рубля 97 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Колосову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Колосову А.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН юридического лица 4401116480) задолженность по кредитному договору в размере 634 396 (шестьсот тридцать четыре тысячи триста девяноста шесть) рублей 65 копеек, а также возврат уплаченной государственной пошлины в размере 9 543 (девять тысяч пятьсот сорок три) рубля 97 копеек, всего взыскать 643 940 (шестьсот сорок три тысячи девятьсот сорок) рублей 62 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                    В.Ю. Пискулин