Решение по делу № 2-7545/2018 от 17.10.2018

Дело № 2-7545/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2018 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Коваленко В.В., при секретаре Мюгянен И.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мамедова Н.Ф.О. к ЗАО «СК «Резерв» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Мамедов Н.Ф.О. обратился в суд с иском к ЗАО «СК «Резерв» о защите прав потребителя. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и Мамедовы Н.Ф.О. заключены соответственно кредитные договоры №, №, №. В обеспечение обязательств по указанным заключенным кредитным договорам истец выразил согласие на присоединение к программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Страховщиком по всем кредитным договорам является ЗАО «СК «Резерв». ДД.ММ.ГГГГ Мамедову Н.Ф.О. установлена II группа инвалидности по общему заболеванию. Истец обращался в судебном порядке к ответчику с исковыми требованиями о взыскании страховых выплат в связи с наступлением страхового случая. Заочным решением Петрозаводского городского суда РК от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Мамедова Н.Ф.О. к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» (ЗАО СК «Резерв») о защите прав потребителя удовлетворены частично. Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу отменено в части отказа Мамедову Н.Ф.-о в иске; принято в этой части новое решение; резолютивная часть решения изложена в следующей редакции: "Иск Мамедова Н.Ф.О. к Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Резерв" о защите прав потребителя удовлетворить. Обязать Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв» произвести в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк" страховые выплаты по заключенным между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и Мамедовым Н.Ф.О. кредитным договорам: в размере <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ); в размере <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.); в размере <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.). В указанной части решение суда считать исполненным. Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховал компания "Резерв" в пользу Мамедова Н.Ф.О. компенсацию морального вреда <данные изъяты>. В указанной части решение суда считать исполненным. Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Резерв" в пользу Мамедова Н.Ф.О. страховое возмещение: <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.); <данные изъяты>. (договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.); <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ), а всего <данные изъяты>. Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховал компания "Резерв" в пользу Мамедова Н.Ф.О. штраф в размере <данные изъяты>. Решение суда в части взыскания штрафа в размере <данные изъяты> считать исполненным. Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Резерв" в доход бюджета Петрозаводского городского округа государственную пошлину в сумме <данные изъяты>. Решение суда в части взыскания государственной пошлины в размере <данные изъяты> считать исполненным. Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая компания "Резерв" в пользу Мамедова Н.Ф.О. судебные расходы в размере <данные изъяты>. В указанной часты решение суда считать исполненным.". В остальной части решение суда оставить без изменения. Страховые выплаты по заключенным между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и Мамедовым Н.Ф.О. кредитным договорам: в размере <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.); в размере <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.); в размере <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) перечислены ДД.ММ.ГГГГ. Указанные денежные средства распределены банком как в счет погашения основных долгов по кредитам, так и в счет просроченных процентов, пени, штрафов, начисленных с даты наступления страхового случая до момента страховых выплат. Денежные средства в размере <данные изъяты>., взысканные в судебном порядке, перечислены истцу в рамках принудительного исполнения ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Мамедовым Н.Ф.О. в счет погашения задолженности по кредитным договорам перечислены денежные средства в общей сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по перечислению страховых выплат по кредитным договорам в части нарушения предусмотренного срока страховой выплаты, у истца возникли убытки в виде денежных средств, уплаченных истцом в счет погашения задолженности по кредитным договорам. На основании вышеизложенного, ссылаясь на положения действующего законодательства, истец просит взыскать с ответчика убытки в размере 117550 руб. 40 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 39226 руб. 18 коп., расходы по оплате услуг представителя – 5000 руб., штраф.

Истец и его представитель в судебном заседании не участвовали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Принимая во внимание отсутствие ответчика, суд приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») заключены кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев, № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>. на сумму <данные изъяты> месяцев.

В обеспечение обязательств по указанным заключенным кредитным договорам истец выразил согласие на присоединение к программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Страховщиком по всем кредитным договорам является ЗАО «СК «Резерв».

ДД.ММ.ГГГГ Мамедову Н.Ф.О. установлена II группа инвалидности по общему заболеванию.

Истец обращался в судебном порядке к ответчику с исковыми требованиями о взыскании страховых выплат в связи с наступлением страхового случая. Заочным решением Петрозаводского городского суда РК от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Мамедова Н.Ф.О. к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» (ЗАО СК «Резерв») о защите прав потребителя удовлетворены частично. Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу отменено в части отказа Мамедову Н.Ф.-о в иске; принято в этой части новое решение; резолютивная часть решения изложена в следующей редакции: "Иск Мамедова Н.Ф.О. к Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Резерв" о защите прав потребителя удовлетворить. Обязать Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв» произвести в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк" страховые выплаты по заключенным между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и Мамедовым Н.Ф.О. кредитным договорам: в размере <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.); в размере 98 <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ); в размере <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ). В указанной части решение суда считать исполненным. Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховал компания "Резерв" в пользу Мамедова Н.Ф.О. компенсацию морального вреда <данные изъяты>. В указанной части решение суда считать исполненным. Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Резерв" в пользу Мамедова Н.Ф.О. страховое возмещение: <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.); <данные изъяты>. (договор № от ДД.ММ.ГГГГ); <данные изъяты> (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.), а всего <данные изъяты>. Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховал компания "Резерв" в пользу Мамедова Н.Ф.О. штраф в размере <данные изъяты>. Решение суда в части взыскания штрафа в размере <данные изъяты> считать исполненным. Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Резерв" в доход бюджета Петрозаводского городского округа государственную пошлину в сумме <данные изъяты>. Решение суда в части взыскания государственной пошлины в размере <данные изъяты> считать исполненным. Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая компания "Резерв" в пользу Мамедова Н.Ф.О. судебные расходы в размере <данные изъяты>. В указанной часты решение суда считать исполненным.". В остальной части решение суда оставить без изменения.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Страховые выплаты по заключенным между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и Мамедовым Н.Ф.О. кредитным договорам в общей сумме <данные изъяты>., в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>. (погашение просроченных процентов по кредиту) + <данные изъяты>. (погашение просроченного основного долга) + <данные изъяты>. (погашение просроченной страховой премии) + <данные изъяты> (погашение просроченных процентов по кредиту) + <данные изъяты> (погашение просроченного основного долга)); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>. (погашение просроченных процентов по кредиту) + <данные изъяты> (погашение просроченного основного долга) + <данные изъяты> (погашение штрафа/пени по кредиту) + <данные изъяты> (погашение просроченной страховой премии) + <данные изъяты> (погашение штрафа/пени по кредиту); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>. (погашение просроченных процентов) + <данные изъяты> (погашение просроченных процентов) + <данные изъяты>. (погашение просроченного основного долга) + <данные изъяты> (погашение штрафа/пени по кредиту) + <данные изъяты> (погашение процентов по кредиту) + <данные изъяты> (погашение процентов по кредиту) + <данные изъяты>. (погашение основного долга) +<данные изъяты>. (погашение просроченной страховой премии) + <данные изъяты> (погашение штрафа/пени по кредиту) + <данные изъяты> (погашение процентов по кредиту) + <данные изъяты> (погашение процентов по кредиту) + <данные изъяты> ((погашение основного долга) + <данные изъяты> (погашение процентов по кредиту) + <данные изъяты> (погашение процентов по кредиту)), перечислены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Денежные средства в размере <данные изъяты>., взысканные в судебном порядке, перечислены истцу в рамках принудительного исполнения ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Мамедовым Нематом Фаттахом Оглы в счет погашения задолженности по кредитным договорам перечислены денежные средства в общей сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (<данные изъяты> (неустойка за нарушение исполнения обязательств) + <данные изъяты>. (просроченный остаток основного долга) + <данные изъяты> (просроченные проценты)); <данные изъяты> – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> (неустойка за нарушение исполнения обязательств) + <данные изъяты> (просроченный остаток основного долга) + <данные изъяты> (просроченные проценты)); <данные изъяты> – по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>. (проценты) + <данные изъяты>. (основной долг) + <данные изъяты> (неустойка за нарушение исполнения обязательств) + <данные изъяты> (просроченный остаток основного долга) + <данные изъяты>. (просроченные проценты)).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес ответчика с письменной претензией о выплате денежных средств в размере <данные изъяты>. Ответа на претензию не последовало.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Условия, на которых заключается договор страхования, в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.16 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, суммы процентов по кредиту и штрафных санкций, уплаченные гражданином в связи с незаконным отказом в выплате страхового возмещения по договору кредитного страхования, являются убытками, подлежащими взысканию со страховой компании.

Таким образом, в силу закона и заключенного между сторонами договора страхования жизни и трудоспособности с момента установления Мамедову Н.Ф.О. II группы инвалидности (с ДД.ММ.ГГГГ.), у последнего возникло право требовать с ответчика выплаты страхового возмещения в погашение его обязательства по кредитному договору перед ПАО КБ «Восточный», а у страховой компании возникла обязанность выплатить в пользу банка страховое возмещение в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая и неустойки.

Однако, из материалов дела следует, что фактически страховщик исполнил свою обязанность только ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении страховой компанией своих обязательств по договору страхования, заключенному с Мамедовым Н.Ф.О..

Уклонение страховщика от исполнения своих обязательств повлекло возникновение у Мамедова Н.Ф.О. убытков в виде начисленных сумм по кредитным договорам, подлежащих выплате Мамедовым Н.Ф.О. в пользу ПАО КБ «Восточный» в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.

При надлежащем исполнении страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в пользу банка обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

С учетом установленных по делу обстоятельств, перечисленных выше законоположений возникшие у Мамедова Н.Ф.О. убытки в размере 117550 руб. 40 коп. подлежат взысканию с ЗАО «СК «Резерв».

Согласно ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая изложенные обстоятельства, положения ст.395 ГК РФ, суд полагает обоснованными и подлежащим удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании с ответчика процентов 39226 руб. 18 коп., поскольку ответчик допустил просрочку исполнения денежного обязательства. Представленный истцом расчет процентов ответчиком не оспорен, судом проверен и является правильным.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что ответчиком требования потребителя не были удовлетворены в добровольном порядке, учитывая п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», разъяснения п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от присужденной суммы, то есть 78388 руб. 29 коп. (117550 руб. 40 коп. + 39226 руб. 18 коп.:2). При этом, суд учитывает, что ответчику направлялась письменная претензия, а также истец обратился в суд с настоящим иском 17.10.2018г., в связи с чем, ответчик имел возможность добровольно исполнить взятые на себя обязательства.

В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя суд считает обоснованными и на основании ст.100 ГПК РФ подлежащими удовлетворению, несение указанных расходов подтверждено документально.

Учитывая категорию спора, конкретные обстоятельства дела, объем оказанных услуг и требования разумности, суд полагает возможным взыскать с ответчика в возмещение расходов по оплате услуг представителя 5000 руб.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере 4335 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ЗАО «Страховая компания «Резерв» в пользу Мамедова Н.Ф.О. денежные средства в размере 117550 руб. 40 коп., проценты в размере 39226 руб. 18 коп., штраф в размере 78388 руб. 29 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб.

Взыскать с ЗАО «Страховая компания «Резерв» в бюджет Петрозаводского городского округа госпошлину в размере 4335 руб. 53 коп.

Ответчик вправе обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения суда. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд РК в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда.

Судья В.В. Коваленко