Решение по делу № 2-2494/2024 от 01.07.2024

Дело № УИД 05RS0№-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(в окончательной формулировке)

5 августа 2024 года <адрес>

Каспийский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Яшиной Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания Салиховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шимагомедову Р. И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд к Шимагомедову Р.И. о взыскании просроченной задолженности по кредиту, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 86 849, 48 рублей, в том числе 69 057, 11 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 17 335, 82 рублей – просроченные проценты, 456, 55 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2 805, 48 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Шимагомедовым Р.И. был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются – заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Взятые на себя обязательства истец выполнил, однако ответчик неоднократно допускал просрочку и в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг в одностороннем порядке путём выставления и направления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора задолженность ответчика была зафиксирована банком.

В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, с учетом этого, а также наличием сведений об их надлежащем извещении, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк».

Ответчик Шимагомедов Р.И., извещенный о времени и месте судебного разбирательства по указанному в исковом заявлении адресу, судебное извещение возвращено в суд с отметкой «стек срок хранения».

Исходя из положений ст. ст. 35, 117 ГПК РФ, п. 1 ст.165 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применений судами некоторых положений раздела I части 1 ГК РФ ответчик Шимагомедов Р.И. считается надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела, а его неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие.

Информация о рассмотрении дела размещалась на официальном сайте Каспийского городского суда Республики Дагестан в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (kaspiyskiy.dag@sudr.ru) в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

С учетом приведенных выше обстоятельств, суд счел возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Шимагомедовым Р.И. подано и подписано заявление-анкета (оферта) в АО "Тинькофф Банк" о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор № заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты.

Из заявки о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты следует, что Шимагомедов Р.И. уведомлен о полной стоимости кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, дал согласие на получение карты, ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, тарифами и полученными ей индивидуальными условиями Договора, понимает их и, подписывая заявку, обязалась их соблюдать.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Индивидуальные условия) максимальный лимит задолженности установлен - 300 000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном УКБО, размещенными на сайте Банка. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты (пункт 1). Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (пункт 2).

В пункте 4 Индивидуальных условий определена процентная ставка, которая составила: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки - 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, минимальный платеж определен не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с пунктами 5.1., 5.2, 5.6, 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка - лимит задолженности по договору кредитной кары устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.В силу статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии пунктом 1 статьи 891 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с пунктом 1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно пункту 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Как установлено судом, АО "Тинькофф Банк", получив поданную Шимагомедовым Р.И. ДД.ММ.ГГГГ оферту, акцептировал ее, заключив с ответчиком договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, выпустив на имя последнего кредитную карту, установив кредитный лимит по карте.

Данный договор является реальным, также этот договор по своей структуре и сути является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

После активации карты с ее использованием ответчиком совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по номеру договора № со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договор лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по заключенному с АО "Тинькофф Банк" договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ Шимагомедов Р.И. исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, что также подтверждается выпиской по счету.

Данное обстоятельство привело к начислению штрафов и расторжению ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке договора кредитной карты путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета - требования.

Поскольку задолженность ответчиком так и не была погашена, АО "Тинькофф Банк" обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> РД с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Шимагомедова Р.И. в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 849, 48 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 402,74 руб., был отменен на основании статьи 129 ГПК РФ, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 86 849, 48 руб. из которых: сумма основного долга – 69 057, 11 руб., проценты – 17 335, 82 руб., сумма штрафа – 456, 55 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан соответствующим условиям договора, нормам материального права и арифметически верным, подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету заемщика. Иного расчета ответчиком не представлено, образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.

Также не представлено в материалы дела доказательств, бесспорно свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на указанных в нем условиях. Не добыто таких доказательств и в заседании. Таким образом, ответчик действовал по своей воле и в своих интересах.

Ответчиком никаких мотивированных возражений по иску не заявлено, доказательств выплаты задолженности не представлено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, в нарушении приведенных нормативных положений (статья 56 ГПК РФ) ответчиком доказательств исполнения взятых на себя обязательств, представлено не было, как и не был представлен свой расчет, опровергающий расчет истца.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заемщиком обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушения им условий договора, которыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу с уплатой процентов и суммы штрафа, с размером которых при заключении договора Шимагомедов Р.И. был согласен, в связи с чем исковые требования АО "Тинькофф Банк" подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 2 805, 48 рублей, что в свою очередь подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что требования истца удовлетворены, а последний при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, в размере 2 805, 48 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шимагомедову Р. И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Шимагомедова Р. И. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 86 849, 48 рублей, в том числе 69 057, 11 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 17 335, 82 рублей – просроченные проценты, 456, 55 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору кредитной карты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 805, 48 рублей, а всего – 89 654 (восемьдесят девять тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной формулировке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан, путем подачи апелляционной жалобы через Каспийский городской суд.

Решение в окончательной формулировке изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                           Н.С. Яшина