Решение от 30.11.2023 по делу № 2-7853/2023 от 19.10.2023

Дело №2-7853/2023.

уникальный идентификатор дела

16RS0049-01-2023-005511-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2023 года Вахитовский районный суд г.Казани в составе: председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,

при секретаре Д.Д. Коноваловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зиганшина Рустэма Бахтигараевича к ООО «Абсолют Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеизложенной формулировке, указав в обоснование требований, что .... между ним и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен договор потребительского кредита ... на сумму 5565975 руб. 29 коп. на срок ... по ....

В тот же день,.... между истцом и ООО «Абсолют Страхование» был заключен договор страхования ... также продолжительностью ..., сумма страховой премии составляет 520975 руб. 29 коп., которая выплачена истцом ООО «Абсолют Страхование».

Истец все обязательства по договору потребительского кредита выполнил в полном объеме досрочно ...., т.е. за ....

В связи с чем часть неиспользованной страховой премии за 48 месяцев в размере 297700 руб. 32 коп. подлежит возврату застрахованному.

.... истец направил ответчику заявление о возврате части неиспользованной страховой премии.

Письмом от .... ООО «Абсолют Страхование» отказало в досрочном прекращении договора и возврате части неиспользованной страховой премии.

Однако истец не просил о досрочном прекращении договора страхования.

.... ответчику направлена претензия с просьбой возвратить часть неиспользованной страховой премии.

Ответа на претензию получено не было.

Истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого истцу также отказано.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика часть не использованной страховой премии за ... в размере 297700 руб. 32 коп., в счет компенсации морального вреда 5000 руб., штраф.

Истец в судебное заседание не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно поступившему отзыву иск не признал.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст.934 ч.1 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.935 ч.2 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.943 ч.1 ГК РФ 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что .... между истцом и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен договор потребительского кредита ... на сумму 5565975 руб. 29 коп. на срок ... по ....(л.д.9-11).

В тот же день, .... между истцом и ООО «Абсолют Страхование» был заключен договор страхования ... на срок действия с .... по ...., сумма страховой премии составляет 520975 руб. 29 коп.(л.д.82).

Истец все обязательства по договору потребительского кредита выполнил в полном объеме досрочно ...., т.е. за ....

Согласно п.12.1 Правил страхования страхователь – физическое лицо вправе в любое время отказаться от договора страхования в течение ... календарных дней с даты заключения договора («период охлаждения») и получить возврат уплаченной страховой премии, при условии, что на дату отказа от Договора не наступило событий, имеющих признаки страхового случая.(л.д.83-89).

Пунктом 12.1.1 Правил страхования предусмотрено, что уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем порядке и размере:

- если страхователь отказался от Договора страхования в срок, указанный в п.12.1 Правил страхования, и до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- если страхователь отказался от Договора страхования в срок, указанный в п.12.1 Правил страхования, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора страхования.

Согласно п.12.1.3 Правил страхования Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, или иной даты, установленной по дополнительному соглашению сторон, но не позднее срока, указанного в пункте 12.1 Правил страхования.

В соответствии с п.12.1.4 Правил страхования при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения (по истечении «периода охлаждения»), либо в случае наличия событий, имеющих признаки страховых случаев в период действия договора страхования, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Так же право страхователя досрочно расторгнуть договор страхования предусмотрено пунктом 8.1.4 Правил страхования.

При этом согласно пункту 7.7 определено, что при досрочном прекращении/расторжении действия договора страхования, за исключением случаев, указанных в пункте 7.6.3 настоящих правил, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 7.6.3 действие договора страхования прекращается в случае, истечения срока действия договора – на дату, указанную в договоре страхования как дата окончания срока действия договора страхования.

Страховая сумма по Договору страхования установлена единой на все страховые риски и составляет 5565975 руб. 29 коп., в течение срока действия Договора страховая сумма не изменяется и остается постоянной, размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности заявителя по кредитному договору, т.е. был заключен отдельно, самостоятельно от кредитного договора..

По окончании срока действия договора страхования истец .... обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении и возврате части неиспользованной страховой премии, в связи с досрочным погашение(л.д.12).

В соответствии с пп.7.6 и 7.6.1 Правил страхования действие договора страхования прекращается в случае истечения срока действия договора – на дату, указанную в договоре страхования, как дату окончания срока действия договора страхования.

Письмом от .... ООО «Абсолют Страхование» отказало в возврате части неиспользованной страховой премии в связи с истечением срока действия договора страхования, кроме того договор страхования не обеспечивал кредитные обязательства истца перед Банком займодавцем. (л.д.13).

.... ответчику направлена претензия с просьбой возвратить часть неиспользованной страховой премии.(л.д.14).

Ответа на претензию получено не было.

Истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого от .... истцу также отказано.(л.д.15-19).

Разрешая исковые требования, суд, учитывая, что условия Полиса не связывают наступление страхового случая и выплаты по полису с кредитным договором, условия страховой выплаты обусловлены исключительно наступлением страхового случая, банк не заявлен как выгодоприобретатель по полису страхования, учитывая, что досрочная выплата кредита не прекращает существования страхового риска и возможности наступления страхового случая, суд приходит к выводу, что действие договора страхования сохраняется и в случае досрочного полного погашения кредита, выплата страхового возмещения предусмотрена и при отсутствии остатка по кредиту и в случае его досрочного возврата, что свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Более того, на момент обращения истца к ответчику истек срок действия договора страхования.

При таких обстоятельствах, анализ собранных по делу доказательств и их оценка в совокупности дают суду основание полагать об отсутствии оснований для удовлетворения иска о взыскании части неиспользованной страховой премии, в связи с чем производные исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа также подлежат отклонению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (...) ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» (...) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05.12.2023░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░░