Решение по делу № 2-9833/2022 от 07.09.2022

№...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Шишеловой Т.Л.

при секретаре Панасюк Т.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре

** ** ** гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка к Никифорову ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка обратилось в суд к Никифорову ФИО2 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ** ** ** между сторонами был заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере ... рублей, на срок ... месяцев, под ...% годовых, при условии уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Поскольку Никифоровым ФИО3 неоднократно допускались случаи нарушения взятых обязательств, что привело к образованию задолженности, данная задолженность была взыскана банком в судебном порядке. Впоследующем, принимая во внимание, что обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, считается исполненной после возврата кредитору всей суммы кредита, банк обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 128 942 рубля 51 копейку, и понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 9 778 рублей 85 копеек.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик в суд также не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежаще, судебное извещение возвращено в суд с указанием «за истечением срока хранения».

Представитель ответчика иск не признает по доводам, приведенным в письменных возражениях. Ею также заявлены ходатайства о применении к сложившимся правоотношениям срока исковой давности; а, в случае удовлетворения заявленных требований, снижении размера процентов, заявленных ко взысканию.

Следовательно, принимая во внимание положения ст. 35 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело по существу при имеющейся явке лиц, по представленным письменным доказательствам, по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, обозрев материалы гражданских дел № 2-2381/2018 и № 2-1542/2022, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Как следует из материалов дела, ** ** ** между сторонами был заключен кредитный договор №... на предоставление Никифорову ФИО4 потребительского кредита в сумме ... рублей, под ...% годовых на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления; который заемщик обязался возвратить с причитающимися процентами в соответствии с кредитным договором (Индивидуальные условия «Потребительского кредита»), а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью Договора.

Кредитный договор подписан сторонами, что дает суду основание полагать, что с его условиями Никифоров был ознакомлен и согласен.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 2.2 Общих условий кредитования, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется путем зачисления кредита на счет заемщика.

Факт получения Никифоровым ФИО5. денежных средств в размере ... рублей, согласно заключенного договора, подтверждается письменными материалами дела.

Статьей 810 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3.1, 3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Между тем, поскольку взятые на себя обязательства исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, банк обратился к мировому судье ... Коми с заявлением о взыскании с Никифорова ФИО6. задолженности по кредитному договору.

Вступившим в законную силу судебным приказом мирового судьи ... от ** ** ** по гражданскому делу №... с Никифорова ФИО7 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) в сумме 414 259 рублей 39 копеек, в т.ч.: просроченный основной долг – 356 876 рублей 87 копеек; просроченные проценты – 47 385 рублей 75 копеек; неустойка на просроченный основной долг – 8 176 рублей 21 копейка; неустойка на просроченные проценты – 1 820 рублей 56 копеек; а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3 672 рубля 07 копеек.

Доказано также, что взысканная судебным приказом задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** погашена ** ** **.

В этой связи, оценивая правовые позиции сторон, суд руководствуется следующим.

По смыслу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 3.2, 3.4 Общих условий кредитования установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Как следует из письменных материалов дела, при предъявлении судебного приказа от ** ** ** по гражданскому делу №... к исполнению, ** ** ** судебным приставом – исполнителем ... в отношении должника Никифорова ФИО8. возбуждено исполнительное производство №... (предмет исполнения – взыскание задолженности по кредитным платежам в размере 417 931 рубль 07 копеек).

** ** ** денежные средства в размере 417 931 рубль 07 копеек перечислены должником в адрес ...

** ** ** данные денежные средства перечислены взыскателю.

Постановлением судебного пристава – исполнителя ... от ** ** ** исполнительное производство №... окончено в связи с выполнением требований исполнительного документа.

Из представленного суду расчета задолженности по процентам за пользование кредитом следует, что по состоянию на ** ** ** сумма процентов за пользование кредитом составила 128 942 рубля 51 копейку. При этом задолженность образовалась за период с ** ** ** по ** ** **.

Данный расчет проверен судом, признан правильным, поскольку он арифметически и методологически верен, соответствует установленным при рассмотрении дела обстоятельствам и не противоречит требованиям закона. Ответчик своего контррасчета суду не представил.

В этой связи, суд полагает возможным положить в основу настоящего решения расчет, приведенный истцом в обоснование позиции по спору, поскольку допустимыми доказательствами указанный расчет не опровергнут.

В то же время, рассматривая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении к сложившимся правоотношениям срока исковой давности, суд учитывает, что согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ)

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат определенной формы требования к требованию о полном досрочном исполнении обязательств, что не исключает предъявление такого требования в простой письменной форме.

Таким образом, если кредитор предъявил к заемщику требование о досрочном исполнении обязательства на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности исчисляется с момента предъявления кредитором заемщику требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из материалов гражданского дела №... следует, что ** ** ** банк обратился в адрес ответчика с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Заемщику предложено в досудебном порядке в срок по ** ** ** включительно добровольно исполнить требование о досрочном погашении кредита путем внесения на счет, с которого производится списание в счет погашения кредита, денежных средств в размере 388 712 рублей 50 копеек. В случае неисполнения требования о досрочном погашении кредита, банк оставляет за собой право принять меры к принудительному взысканию задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

Данное требование направлено в адрес ответчика ** ** **; в добровольном порядке не исполнено.

Исходя из анализа совокупности вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что в данном случае срок исполнения обязательств Никифорова по кредитному договору №... от ** ** **, изменен банком на ** ** **, путем выставления соответствующего требования; следовательно, срок исковой давности в рамках настоящего спора начал течь с ** ** ** и истек ** ** **.

Как указывалось выше, в рамках настоящего спора истцом заявлена ко взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом, образовавшаяся в период с ** ** ** по ** ** **. после указанной даты проценты не начислялись; и в этой связи, по мнению суда, срок исковой давности банком не пропущен; оснований для удовлетворения заявленного стороной ответчика ходатайства суд не усматривает.

Не находит суд и оснований для удовлетворения заявленного стороной ответчика ходатайства о снижении размера взыскиваемых процентов, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, на них, как и на сумму основного денежного долга, ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не распространяется. Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от исполнения принятых на себя перед банком обязательств, и не препятствует взысканию задолженности.

Что касается довода стороны ответчика о том, что проценты за пользование кредитом не могут начисляться после даты, указанной в требовании от ** ** **, данный довод отклонен судом как несостоятельный, поскольку основан на неправильном толковании норм материального права.

Так, из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в Определении от 23.06.2015 № 5-КГ15-37, следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Данное требование не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Ссылка ответчика на злоупотребление правом со стороны банка, который своевременно не предъявил судебный приказ к исполнению, чем способствовал увеличению размера процентов, впоследующем заявленных ко взысканию, как на основание для отказа в удовлетворении заявленных требований; также не может быть принята во внимание судом.

Так, по смыслу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации злоупотребление гражданским правом заключается в превышении пределов дозволенного гражданским правом осуществления своих правомочий путем осуществления их с незаконной целью или незаконными средствами, с нарушением при этом прав и законных интересов других лиц. Под злоупотреблением правом понимается умышленное поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему гражданского права, сопряженное с нарушением установленных пределов осуществления гражданских прав, причиняющее вред третьим лицам или создающее условия для наступления вреда.

В этой связи, осуществление права исключительно с намерением причинить вред другому лицу – это особое гражданское правонарушение. Его специфика состоит в том, что обладатель субъективного гражданского права реализует заложенную в данном праве возможность не для удовлетворения каких-либо своих потребностей, а со специальной целью причинить вред другому лицу. При этом под вредом в данном случае понимаются не только убытки (ст.15 Гражданского кодекса РФ), которые могут возникнуть у этого лица, но и любые неблагоприятные для него последствия реализации права управомоченным субъектом. Бремя доказывания таких неблагоприятных последствий, а также наличия умысла управомоченного лица на их наступление при отсутствии его личной заинтересованности в реализации права возлагается на лицо, которое полагает, что право употреблено во зло ему.

Между тем, принимая во внимание, что срок предъявления исполнительного документа к исполнению составляет три года; судебный приказ предъявлен к исполнению по истечении 2-х лет со дня его вынесения, при этом в течении указанного времени между сторонами осуществлялись переговоры о добровольном погашении долга, что подтверждается, в т.ч. представленной суду перепиской; по мнению суда, факт злоупотребления правом со стороны банка ответчиком не доказан.

Одновременно судом учитывается, что в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451 Кодекса).

Как доказано в ходе судебного разбирательства, взятые на себя обязательства по кредитному договору, надлежащим образом ответчик не выполнял, что, по мнению суда, является существенным нарушением условий договора, и, как следствие, основанием для его расторжения.

Соответственно, поскольку досудебный порядок урегулирования спора банком соблюден, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора №... от ** ** **, заключенного между ПАО Сбербанк и Никифоровым ФИО9, суд находит законными и обоснованными, подлежащими безусловному удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины за подачу искового заявления, понесенные банком в связи с обращением в суд, в размере 9 778 рублей 85 копеек подлежат взысканию с Никифорова ФИО10

Отсюда, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, положениям ст.56, 57 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) к Никифорову ФИО11 (...) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный ** ** ** между ПАО Сбербанк и Никифоровым ФИО12

Взыскать с Никифорова ФИО13 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по договору №... от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 128 942 рубля 51 копейка и понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 9 778 рублей 85 копеек; всего взыскать 138 721 (сто тридцать восемь тысяч семьсот двадцать один) рубль 36 копеек

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения.

Председательствующий