Решение от 06.03.2023 по делу № 2-286/2023 от 09.01.2023

Дело № 2-286/2023

УИД 43RS0017-01-2023-000018-24

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 06 марта 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Зеленковой Е.А., при секретаре Здоровенковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-286/2023 по иску ПАО «Росбанк» к Семеновых Н.Н. о возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к Семеновых Н.Н. о возложении обязанности, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 25.06.2018 между ПАО Росбанк и ФИО заключен кредитный договор № на сумму 224910,18 руб. под 20,50% годовых, со сроком возврата 25.06.2023. ФИО также заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № от 31.07.2017 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», по условиям которого выгодоприобретателями являются наследники ФИО <дата> заемщик ФИО умер. Данное событие обладает признаками страхового случая, однако наследниками до настоящего времени не предприняты попытки по сбору необходимых для получения страховой выплаты документов. За период с 25.06.2018 по 14.11.2022 по кредитному договору № образовалась задолженность в сумме 145543,49 руб. ПАО Росбанк просит суд обязать ответчика Семеновых Н.Н. обратиться в страховую компанию ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от 31.07.2017; обязать ответчика Семеновых Н.Н. перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от 31.07.2017 в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 25.06.2018 в размере 145543,49 руб.; в случае отказа страховой компанией в выплате страхового возмещения взыскать с Семеновых Н.Н. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от 25.06.2018 в размере 145543,49 руб. из них: по основному долгу 130128,24 руб., по процентам 15415,25 руб.; взыскать с Семеновых Н.Н. в пользу ПАО Росбанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 4110,87 руб.

Определением Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 06.03.2023 исковое заявление ПАО «Росбанк» к Семеновых Н.Н. в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.06.2018 в размере 145543,49 руб. оставлено без рассмотрения.

Представитель истца ПАО Росбанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Семеновых Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом

Представитель третьего лица ООО «РБ Страхование жизни» (до 19.09.2022 ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни») в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, ознакомившись с позицией сторон, исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч.2).

В судебном заседании установлено, что 25.06.2018 между ПАО Росбанк и ФИО заключен кредитный договор № на сумму 224910,18 руб. под 20,50% годовых, со сроком возврата 25.06.2023. В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита (л.д.17-18).

ФИО также заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № от 31.07.2017 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», по условиям которого в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники (л.д.25-26,40-42,112-114).

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

За время действия кредитного договора ФИО неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д.45-52).

30.08.2021 ПАО Росбанк направило в адрес ФИО требование о досрочном возврате кредита по договору № от 25.06.2018 задолженность по которому по состоянию на 30.08.2021 составляет 142237,99 руб. (л.д.43).

<дата> заемщик ФИО умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от <дата> (л.д.19,38).

За период с 25.06.2018 по 14.11.2022 по кредитному договору № образовалась задолженность в сумме 145543,49 руб., из которых основной долг – 130128,24 руб., проценты – 15415,25 руб., что подтверждается представленным ПАО Росбанк расчетом задолженности (л.д.44).

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО, умершему <дата>, супруга умершего – Семеновых Н.Н. 18.04.2022 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону и по завещанию, другие наследники от наследства отказались (л.д.69-75).

04.07.2022, 11.07.2022 Семеновых Н.Н. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу Семеновых В.А., умершего 23.10.2021, которое состоит из: пособия по временной нетрудоспособности, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру в <адрес>, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру в <адрес>, права на денежные средства в ПАО Сбербанк, (л.д.89-90).

ПАО Росбанк в своих требованиях к Семеновых Н.Н. указало, что смерть заемщика ФИО обладает признаками страхового случая, однако наследниками ФИО до настоящего времени не предприняты попытки по сбору необходимых для получения страховой выплаты документов, в связи с чем просит суд обязать ответчика Семеновых Н.Н. обратиться в страховую компанию ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от 31.07.2017 и обязать ответчика Семеновых Н.Н. перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от 31.07.2017 в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 25.06.2018 в размере 145543,49 руб.

Добросовестность участников гражданских отношений и разумность их действий (п.5 ст.10 ГК РФ), в том числе при осуществлении гражданских прав, предполагается (статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – далее ГПК РФ).

В соответствии со ст.10 ГК РФ недопустимо осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения данного запрета суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Как установлено судом 18.02.2022 Семеновых Н.Н. обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением на страховую выплату по договору страхования № от 31.07.2017, заключенному с застрахованным лицом ФИО, приложив к указанному заявлению копии документов: <данные изъяты> (л.д.22-39,101-114).

Однако только 24.01.2023 ООО «РБ Страхование жизни» направило в адрес Семеновых Н.Н. письмо, в котором указали, что для принятия решения о страховой выплате не хватает следующих документов: <данные изъяты> (л.д.115).

Из ответа ООО «РБ Страхование жизни» от 22.02.2023 следует, что до настоящего времени ситуация по урегулированию страхового случая по договору страхования № от 31.07.2017 остается прежней, от наследников еще не поступили запрошенные документы, решение не может быть принято без всех необходимых документов.

В пункте 1 части 2 статьи 961 ГК РФ установлено, что обязанность уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит также на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 ст.961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п.2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Как предусмотрено условиями договора страхования жизни и здоровья заемщика № от 31.07.2017, заключенного между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (страховщик) и ФИО (страхователь/застрахованный), выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники), выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя (л.д.25-26).

Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору №, заключенному между страхователем и ПАО Росбанк, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности.

Страхователь согласен на передачу страховщику и ПАО Росбанк документов и заключений, связанных с наступлением страхового события и необходимых для решения вопроса о страховой выплате, следующими организациями:

- лечебно-профилактическими (в том числе больничными, амбулаторно-поликлиническими учреждениями, диспансерами, учреждениями скорой помощи независимо от формы собственности, врачами частной практики) и особого типа (в том числе центрами, бюро судебно-медицинской экспертизы, паталогоанатомическими бюро) учреждениями здравоохранения, бюро медико-социальной экспертизы информации о состоянии его здоровья, в том числе выписок (эпикризов) из медицинских карт (историй болезни), актов медицинского освидетельствования, актов вскрытия и судебно-медицинской экспертизы, справок об инвалидности, направлений на медико-социальную экспертизу, заключений медико-социальной экспертизы, справок и актов о подтверждении инвалидности;

- работодателем страхователя, правоохранительными органами, органами ЗАГС, в том числе копий актов о несчастных случаях, копий протоколов происшествий, справок, постановлений, выписок из книг регистрации актов гражданского состояния;

- иными организациями и индивидуальными предпринимателями в соответствии с федеральным законодательством РФ.

Согласие на обработку персональных данных страхователя Страховщиком и Обработчиками действует в течение срока действия настоящего договора страхования, а также в течение пяти лет после его прекращения.

Для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены следующие документы:

1. Заявление по установленной страховщиком форме,

2. Копия договора или оригинал по требованию страховщика,

3. Документ, удостоверяющий личность каждого выгодоприобретателя или его представителя и надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя выгодоприобретателя (в том числе доверенность), а также свидетельство о праве на наследство с указанием размере (доли) страховой суммы, причитающейся выгодоприобретателю (выгодоприобретателям) как наследнику (наследникам) страхователя.

В случае смерти застрахованного, дополнительно к документам, указанным выше в п.1-3, предоставляются:

4. Свидетельство органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа) о смерти застрахованного лица,

5. Официальный документ, содержащий причину смерти: медицинское свидетельство о смерти и/или справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа).

Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов и запросить недостающие документы/сведения/информацию или сократить перечень документов. В последнем случае страховщик самостоятельно осуществляет экспертизу, устанавливает факты и выясняет причины и обстоятельства произошедшего события согласно Правилам страхования.

Страховщик оставляет за собой право, при необходимости и в соответствии с Правилами страхования, направлять запросы о недостающих документах/ информации/сведениях. При этом, страховщик вправе отсрочить решение вопроса о признании (или непризнании) события страховым случаем и страховой выплате (или отказе в страховой выплате) до момента получения всех сведений и/или последнего из всех необходимых документов.

Страховщик также вправе заменить любой из поименованных выше документов иным документом, который был ему предоставлен и позволяет установить факт, выяснить причины и обстоятельства произошедшего события (л.д.25-26).

Таким образом договором страхования № от 31.07.2017 предусмотрена возможность страховщиком, а также ПАО Росбанк, самостоятельно истребовать недостающие документы, связанные с наступлением страхового события.

Учитывая, что в судебном заседании с достоверностью установлено, что наследник застрахованного лица ФИО – ответчик Семеновых Н.Н. свою обязанность по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая исполнила еще 18.02.2022, направив в его адрес заявление на страховую выплату по договору страхования № от 31.07.2017 с приложением необходимых документов, при этом обязанность по представлению одновременно с уведомлением всех необходимых документов, на выгодоприобретателя законом не возлагается, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ПАО Росбанк о возложении на Семеновых Н.Н. обязанности обратиться с заявлением и необходимыми документами в страховую компанию, а также перечислить сумму страхового возмещения в пользу ПАО Росбанк, и считает необходимым в иске ПАО Росбанк отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования ПАО Росбанк о взыскании с ответчика Семеновых Н.Н. расходов по уплате государственной пошлины в размере 4110,87 руб. также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░ 2023 ░░░░