Решение по делу № 2-741/2020 от 12.10.2020

Дело №                                                                     7 декабря 2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего и.о. судьи                            Верцимак Н.А.,

при секретаре                                           Семенкиной А.С.,

ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании в р.<адрес> гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

        ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль HYUNDAI SM (Santa Fe CLASSIC), идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, № кузова №, модель и номер двигателя D4EA7362517.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №-ДПАБ.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику целевой кредит в сумме 524 300 руб. под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев для приобретения автомобиля HYUNDAI SM (Santa Fe CLASSIC), идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, и уплаты страховой премии.

До заключения договора ответчику была предоставлена вся необходимая информация об Условиях предоставления кредита по кредитной программе «АвтоПлюс».

Поскольку договор заключен в офертно-акцептном порядке, датой заключения договора является дата его подписания, соответственно, достигнуто согласие по всем существенным условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 524 300 рублей были перечислены на текущий счёт заёмщика, что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по договору.

Со стороны ответчика допущено неисполнение обязательств, поскольку график внесения платежей по кредиту нарушался им неоднократно.

Разделом 6 Общих условий кредитования предусмотрено, что однократное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, Индивидуальных Условиях, Графике платежей, даёт банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 573 126,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 426 742,85 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 131 637,22 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 14 746,20 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 0,00 рублей.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения обязательств заемщика выступает приобретённое с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство, при этом право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Право собственности у Залогодателя возникло ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ООО «Кредит – Инвест» договора купли – продажи №, в связи с чем с указанной даты транспортное средство находится в залоге в пользу Банка.

    Банк в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога.

Согласно п. 7.3 Общих условий кредитования залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства обеспеченного залогом получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в размере 296 000 рублей. Указанная цена соответствует рыночной стоимости транспортного средства.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору №-ДПАБ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 573 126,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 426 742,85 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 131 637,22 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 14 746,20 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 0,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль HYUNDAI SM (Santa Fe CLASSIC), идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, № кузова №, модель и номер двигателя D4EA7362517, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, в размере 296 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ПАО «Плюс Банк» не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие и возражений на иск не представил, что даёт суду основания для рассмотрения дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными, но подлежащими частичному удовлетворению.

          В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

          Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено настоящим параграфом и не вытекает из существа договора.

На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

             п. 1 ст. 810 названного Кодекса устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

         В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №-ДПАБ, в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 524 300 руб. под 26% сроком на 60 месяцев (л.д. 54-57). Погашение задолженности надлежало производить ежемесячно аннуитентными платежами (пункт 6 Индивидуальных условий предоставления кредита, график платежей) в размере 15 828,75 руб. (л.д.54-57, 86-87).

Индивидуальными условиями предоставления кредита предусмотрено, что залогодатель передал в залог Кредитору транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: автомобиль HYUNDAI SM (Santa Fe CLASSIC), идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, № кузова №, модель и номер двигателя D4EA7362517. Сторонами также согласована стоимость предмета залога – 296 000 рублей. ПАО «Плюс Банк» зарегистрировано уведомление о возникновении залога (л.д. 19-20).

Факт предоставления кредита также подтверждается выпиской по счёту (л.д. 59-77), а также банковским ордером (л.д. 88), в связи с чем суд приходит к выводу, что истцом условия кредитного договора выполнены надлежащим образом, а со стороны ответчика допущено неисполнение принятых на себя обязательств в части своевременного возврата денежных средств.

Так, согласно тексту искового заявления, а также представленным материалам, в период пользования кредита ответчик ФИО1 исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом и допустил образование просроченной задолженности.

Разделом 6 Общих условий кредитования предусмотрено, что однократное/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, Индивидуальных Условиях, Графике платежей, даёт банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту (л.д. 35-45).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора кредита установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает неустойку кредитору в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уведомив об это заемщика.

ФИО1 с ноября 2018 года допускал несвоевременное погашение задолженности по кредиту, нарушение графика платежей, а с июля 2019 года перестал вносить ежемесячные платежи, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 573 126,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 426 742,85 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 131 637,22 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 14 746,20 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 0,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 46-52).

Требование об исполнении обязательств по кредитному договору, направленное в адрес ответчика, до настоящего времени не исполнено последним (л.д. 53).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом, и суд признает данный расчет обоснованным.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не исполняет своих обязательств по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает исковые требования ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из анализа представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что, передавая в залог транспортное средство, ФИО1 действовал в своих интересах, поскольку положения кредитного договора о залоге транспортного средства обеспечивали исполнение его собственных обязательств перед истцом по кредитному договору, а также ответчик, заключая кредитный договор, имел намерение купить автомобиль, и автомобиль был им приобретён (л.д. 83-84,85,89).

Согласно со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

В случаях, указанных в абзацах втором - пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с этим истец вправе предъявлять требования о погашении долга за счет заложенного имущества, к самому залогодателю, для удовлетворения требований ПАО «Плюс Банк» по возврату долга.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль HYUNDAI SM (Santa Fe CLASSIC), идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, № кузова №, модель и номер двигателя D4EA7362517.

Истец также просит установить порядок и способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 296 000 руб.

Поскольку судом установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы.

Вместе с тем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика для оценки имущества, если должник или взыскатель не согласен с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценке заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учётом изложенного, в части определения начальной продажной стоимости требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 14 931,26 руб.

        Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору №-ДПАБ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 573 126 (пятьсот семьдесят три тысячи сто двадцать шесть) рублей 27 копеек, из которых: сумма основного долга – 426 742 рублей 85 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 131 637 рублей 22 копейки, пени за просрочку возврата кредита – 14 746 рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль HYUNDAI SM (Santa Fe CLASSIC), идентификационный номер (VIN) №, 2007 года выпуска, № кузова №, модель и номер двигателя D4EA7362517, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Плюс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 931 (четырнадцать тысяч девятьсот тридцать один) рубль 26 копеек.

В части требований установления начальной продажной цены автомобиля в размере 296 000 рублей 00 копеек публичному акционерному обществу «Плюс Банк», отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней с момента вручения ему копии этого решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Светлоярский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий – и.о. федерального судьи

Светлоярского районного суда

<адрес>:                                                           Верцимак Н.А.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий – и.о. федерального судьи

Светлоярского районного суда

<адрес>:                                                          Верцимак Н.А.