Решение по делу № 2-64/2024 от 24.01.2024

Дело №2-64/2024(2-298/2023)

24RS0020-01-2023-000320-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2024 года                                                                                              с. Идринское

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Тимофеевой С.С.,

при секретаре Черкасовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кайль Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Кайль Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 148 112 руб. 16 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 162 руб. 24 коп., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кайль Е.Н. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 265 103 руб. 58 коп. под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп.5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 280 243,04 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 148 112,16 руб., из них: комиссия за смс – информирование 447 руб.; просроченные проценты 1371,88 руб.; просроченная ссудная задолженность 140796,97 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 194,17 руб.; неустойка на остаток основного долга 5093,94 руб.; неустойка на просроченную ссуду 208,20 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Кайль Е.Н. задолженность по кредитному договору и судебные расходы по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ Идринским районным судом Красноярского края вынесено заочное решение, которым исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кайль Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворены. С Кайль Елены Николаевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности в размере 148 112 руб. 16 коп, сумма государственной пошлины в размере 4 162 руб. 94 коп, а всего: 152 274 руб. 40 коп.

Определением Идринского районного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ данное заочное решение Идринского районного суда отменено, возобновлено рассмотрение по существу гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кайль Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитному договору, взыскании судебных расходов.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: ОАО «АльфаСтрахование».

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Идринского районного суда Красноярского края idra.krk@sudrf.ru, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

Суд, исследовав материалы дела, изучив представленные документы, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Согласно положений п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из положений ст. 13 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. Суд в силу ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создав все условия для установления фактических обстоятельств дела, предоставив сторонам возможность на реализацию их прав, исследовав материалы дела, с учетом положений ст. 56 ГПК РФ приходит к следующему. В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые реализуются посредством представления доказательств.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно положениям п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Как следует из содержания п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № с лимитом кредитования 265 103 руб. 58 коп. под 17,9% годовых на срок 60 месяцев, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), при этом, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указанная процентная ставка действует, только если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,90% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 6721 руб. 91 коп. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно информационному графику платежей, заемщик Кайль Е.Н. обязалась ежемесячно осуществлять платежи по погашению кредита вместе с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 7613 руб. 43 коп., в том числе: основной долг, проценты. Дата последнего гашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку 20% годовых.

В силу п.п. 3.4, 3.5, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными фиксированными платежами в соответствии с графиком оплаты.

В соответствии с п.3.6 Общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода, путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты окончания платежного периода.

Согласно п.3.9 Общих условий договора потребительского кредита обязательства заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита.

Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам более ранним сроком оплаты, согласно условиям Договора потребительского кредита.

На основании п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету № в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», кредитные денежные средства в размере 265 103 руб. 58 коп. перечислены истцом на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 280 243 руб. 04 коп., в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, которая с ДД.ММ.ГГГГ по расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 148 112 руб. 16 коп., из них: 140 796 руб. 97 коп. - просроченная ссуда; 1371 руб. 88 коп. – просроченные проценты; 194 руб. 17 коп. – проценты по просроченной ссуде, 5093 руб. 94 коп. – неустойка на остаток основного долга; 208 руб. 20 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за смс-извещение.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка № в <адрес> за выдачей судебного приказа, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ, однако ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ответчика.

Доказательств оплаты долга в большем размере, чем указано истцом, доказательств о недостоверности сведений в выписке о движении денежных средств, расчете задолженности, а также иной расчет задолженности ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялась ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 112 руб. 16 коп., из них: 140 796 руб. 97 коп. - просроченная ссуда; 1371 руб. 88 коп. – просроченные проценты; 194 руб. 17 коп. – просроченные проценты по просроченной ссуде, 5093 руб. 94 коп. – неустойка на остаток основного долга; 208 руб. 20 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за смс-извещение.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кайль Е.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4162 руб. 94 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кайль Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Кайль Елены Николаевны (паспорт: № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 112 руб. 16 коп, из них: 140 796 руб. 97 коп. - просроченная ссуда; 1371 руб. 88 коп. – просроченные проценты; 194 руб. 17 коп. – просроченные проценты по просроченной ссуде, 5093 руб. 94 коп. – неустойка на остаток основного долга, 208 руб. 20 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за смс-извещение, а также 4162 руб. 94 коп. расходов по уплате государственной пошлины, а всего: 152 274 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Идринский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                               С.С. Тимофеева

         Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2024 года.

Верно

Судья                                                                                                         С.С. Тимофеева