Решение по делу № 2-765/2022 от 22.03.2022

Дело № 2-765/2022

УИД 13RS0025-01-2022-001058-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск         17 мая 2022 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Курышевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Инжуткиной О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Маскалюк Николаю Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Маскалюк Н.В.

В обосновании иска указав, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и Маскалюк Н.В. заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 10 июля 2018 г. <..>, согласно которым был предоставлен кредит в размере 250 000 рублей, с уплатой 13% годовых со сроком возврата до 10 июля 2023 г. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий денежные средства в общем размере 250 000 рублей через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами с первого по последнее число каждого месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Комфорт плюс» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 10 января 2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 129 243 рубля 88 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 119 744 рубля 17 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 7 161 рубль 93 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 2 337 рублей 78 коп. В адрес ответчика 28 января 2022 г. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

В этой связи, руководствуясь статьями 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец с учетом уточнений просит взыскать с Маскалюк Н.В. в пользу АО «КС Банк» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс»» от 10 июля 2018 г. <..> по состоянию на 10 января 2022 г. в размере 129 243 рубля 88 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 119 744 рубля 17 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 7161 рубль 93 копейки, неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 2337 рублей 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3784 рубля; проценты за пользование кредитом по ставке 13% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при этом одновременно с подачей иска представителем по доверенности Несвестайло О.С. от 30 ноября 2021 г. представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Маскалюк Н.В. не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 10 июля 2018 г. между АО «КС Банк» (кредитор) и Маскалюк Н.В. (заемщик) заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» <..>, согласно которому сумма кредита или лимит кредитования составила 250 000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита 10 июля 2023 г., процентная ставка – 13% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или ) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

АО «КС Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило заемщику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету <..> (л.д. 15-24).

Кредитные обязательства исполнялись Маскалюк Н.В. ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 119 744 рублей 17 копеек.

Решением Арбитражного Суда Республики Мордовия от 11 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства на срок до 8 ноября 2022 г., исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.35-41).

28 января 2022 г. в адрес ответчика Маскалюк Н.В. направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности с требованием об оплате основного долга и процентов в размере 126 906 рублей 10 копеек (л.д.27).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету по состоянию на 10 января 2022 г. составляет 129 243 рубля 88 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 119 744 рубля 17 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 7161 рубль 93 копейки, неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга 2337 рублей 78 копеек.

При этом представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен с учетом представленной истцом выписки по счету и является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами соглашения.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

При указанных обстоятельствах, исковые требования к Маскалюк Н.В. о взыскании задолженности в размере 129 243 рубля 88 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 119 744 рубля 17 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 7161 рубль 93 копейки, неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга 2337 рублей 78 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При этом ответчик Маскалюк Н.В. не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Поскольку в силу части 1 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование займом подлежат выплате ежемесячно до дня возврата займа включительно, исковые требования о взыскании с ответчика Маскалюк Н.В. процентов по ставке 13% годовых за период с 11 января 2022 г. по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению с начислением указанных процентов на сумму основного долга в размере 119 744 рубля 17 копеек с учетом ее дальнейшего погашения.

Кроме того, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Как разъяснено в пунктах 65 и 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Следовательно, с Маскалюк Н.В. подлежит взысканию неустойка по ставке 0,1% в день на сумму основного долга в размере 119 744 рубля 17 копеек и на сумму задолженности по процентам в размере 7161 рубль 93 копейки с учетом погашения указанных сумм за период с 11 января 2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче данного иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 3784 рубля, что подтверждается платежным поручением № 77876 от 25 февраля 2022 г. (л.д.3).

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ), размером удовлетворенных требований, возврат государственной пошлины составляет 3784 рубля ((129 243 рублей 88 копеек – 100 000 рублей) * 2% + 3200 руб.).

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 3784 рубля.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Маскалюк Николая Васильевича о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Маскалюк Николая Васильевича в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 10 июля 2018 г. <..> по состоянию на 10 января 2022 г. в размере 129 243 (сто двадцать девять тысяч двести сорок три) рубля 88 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 119 744 (сто девятнадцать тысяч семьсот сорок четыре) рубля 17 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 7161 (семь тысяч сто шестьдесят один) рубль 93 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 2337 (две тысячи триста тридцать семь) рублей 78 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3784 (три тысячи семьсот восемьдесят четыре) рубля.

Взыскать с Маскалюк Николая Васильевича в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 119 744 (сто девятнадцать тысяч семьсот сорок четыре) рубля 17 копеек с учетом ее дальнейшего погашения, начиная с 11 января 2022 г. по дату фактического возврата указанной суммы кредита включительно.

Взыскать с Маскалюк Николая Васильевича в пользу акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму основного долга в размере 119 744 (сто девятнадцать тысяч семьсот сорок четыре) рубля 17 копеек и на сумму процентов в размере 7161 (семь тысяч сто шестьдесят один) рубль 93 копейки, с учетом дальнейшего погашения указанных сумм, начиная с 11 января 2022 г. по дату фактического возврата указанных сумм включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Курышева

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2022 г.

Судья                                      И.Н. Курышева