Решение по делу № 2-2582/2020 от 14.05.2020

Дело № 2-2582/2020

21RS0025-01-2020-002383-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Гусева Е.В., при секретаре судебного заседания Смирновой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Шорниковой Е.П. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным иском к Шорникоаой Е.П., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и уплатой неустойки в размере <данные изъяты> на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 4-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ кредит зачислен на счет Заемщика.

Ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ Задолженность до настоящего времени не погашена, претензия банка ответчиком оставлена без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты>

С учетом уменьшения истцом пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили договор № путем присоединения Клиента к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24, подписанной Клиентом Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24 и Расписки в получении банковской карты.

Клиент в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор. Условия Договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился путем Клиент направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.10 Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка являются в совокупности Договором, заключенным между Кредитором и Клиентом посредством присоединения Клиента к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Должником была подана в адрес Банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно п. 3.9 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах доступного лимита с учётом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита.

Согласно расписке при получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере <данные изъяты>

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счёте при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счёта, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчётной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счёта.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Должнику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5 Правил Должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата, включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28 % годовых.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. Правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счёт возврата кредита <данные изъяты> от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Должником допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет <данные изъяты>. с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Задолженность по кредитным договорам ответчиком до настоящего времени не погашена, претензия Банка о досрочном погашении суммы предоставленных Кредитов ответчиком оставлена без ответа.

Просит взыскать указанные суммы задолженности по кредитным договорам с ответчика в пользу Банка, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Шорникова Е.П. в судебном заседании согласилась с заявленными требованиям, суду пояснила, что с задолженностью согласна, выплачивает долг по мере возможности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по договору должны быть исполнены надлежащим образом и в срок.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ и п. 4.2.1. Правил заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и кредитор в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором обязанностей имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Шорниковой Е.П. заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых и уплатой неустойки в размере <данные изъяты> на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 4-го числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Шорникова Е.П. заключили договор № путем присоединения Клиента к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24, подписанной Клиентом Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24 и Расписки в получении банковской карты.

Клиент в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор. Условия Договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился путем Клиент направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.10, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка являются в совокупности Договором, заключенным между Кредитором и Клиентом посредством присоединения Клиента к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Клиентом была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается распиской в получении.

Согласно п. 3.9 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах доступного лимита с учётом установленного Банком лимита по операциям. А в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита (п. 3.10).

Согласно расписке при получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере <данные изъяты>

Операции, совершённые должником по счёту, которые в установленном порядке не оспорены, считаются подтверждёнными (п.7.2.3. Правил).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счёте при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счёта, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчётной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счёта.

Таким образом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом должнику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Правил должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата, включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 24 % годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. Правил должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Заемщик обязался возвратить полученные суммы по кредитам и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитных договоров заёмщиком были приняты.

Из материалов дела видно, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены на счета заемщика.

Вместе с тем, заёмщик свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняет, ответчиком допущены следующие нарушения по кредитным договорам № и №: отсутствие погашения основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности

по Кредитному договору № составляет <данные изъяты>, с учетом уменьшения истцом пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых:

сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>

сумма задолженности по процентам: <данные изъяты>

сумма задолженности по <данные изъяты>

по Кредитному договору № общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых:

сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты>

сумма задолженности по процентам: <данные изъяты>

сумма задолженности по пени: <данные изъяты>

До настоящего времени ответчик не представил суду никаких доказательств погашения задолженности в добровольном порядке.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, штрафные неустойки по кредитам уменьшены самим истцом, при этом оснований для еще большего уменьшения неустойки судом не усмотрено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы, связанные с уплатой госпошлины, поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Шорниковой Е.П. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых:

сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>

задолженность по процентам – <данные изъяты>

задолженность по пени – <данные изъяты>

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых:

сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>

сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>

сумма задолженности по пени – <данные изъяты>

а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Московский районный суд г. Чебоксары.

Председательствующий: судья Е.В. Гусев

Мотивированное решение принято судом ДД.ММ.ГГГГ.