Решение от 06.05.2024 по делу № 11-19/2024 от 12.04.2024

УИД 68MS0014-01-2023-004163-98

Дело № 11-19/2024

(суд I инстанции – мировой судья судебного участка № 3

г. Мичуринска Щукин В.С., дело № 2-12/2024/3)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Мичуринск 06 мая 2024 года

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Ильина Н.Л.,

при секретаре Федоровой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО МФК «Займер» к Егорову ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе Егорова ФИО6 на решение мирового судьи судебного участка № 3 г. Мичуринска Тамбовской области от 23 января 2024 года,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось к мировому судье с иском к Егорову ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа № № от 28.12.2022 в размере: 30000 руб. 00 коп. - сумма займа, 9000 руб. 00 коп. - проценты за пользование займом за период с 29.12.2022 по 04.05.2023, 6554 руб. 97 коп. - проценты за пользование займом за период с 05.05.2023 по 05.10.2023, 345 руб. 03 коп. - пеня за период с 05.05.2023 по 05.10.2023, 1577 руб. 00 коп. - расходы по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи от 22.12.2023 была произведена замена истца ООО МФК «Займер» на правопреемника АО МФК «Займер».

Решением мирового судьи судебного участка № 3 г. Мичуринска от 23 января 2024 года исковые требования были удовлетворены, с Егорова В.В. в пользу АО МФК «Займер» была взыскана задолженность по договору займа № № от 28.12.2022 в размере: 30 000 рублей – сумма займа, 9 000 рублей – проценты за пользование займом за период с 29.12.2022 по 04.05.2023, 6 554 руб. 97 коп. – проценты за пользование займом за период с 05.05.2023 по 05.10.2023, 345 руб. 03 коп. – пеня за период с 05.05.2023 по 05.10.2023, 1 577 рублей – расходы по уплате государственной пошлины.

Не согласившись с принятым решением, Егоровым В.В. подана апелляционная жалоба, в которой указывает о том, что истцом неверно был произведен расчет задолженности, истцом и мировым судьей неверно применены нормы закона, по которым производится данный расчет задолженности. Проценты по займу подлежат взысканию в размере средневзвешенной процентной ставки по кредитам, представляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на май 2023 в размере 1 594 рубля 55 коп. Решение мирового судьи просил отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении иска в заявленном объеме.

Возражения на апелляционную жалобу представитель истца в адрес суда не направил.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом и своевременно, причины неявки суду неизвестны. Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы также заблаговременно была размещена на официальном сайте Мичуринского городского суда Тамбовской области.

Суд, руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, изучив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено мировым судьей и следует из материалов дела, что 28.12.2022 между ООО МФК «Займер» и Егоровым В.В. был заключен договор займа № №. Согласно указанному договору, ответчик получил в займ денежную сумму в размере 30 000 рублей сроком до 27 января 2023 года. Согласно договору, процентная ставка на сумму займа составляет 365 % годовых. Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств Заемщику со счета Займодавца и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок пользования суммой займа по Договору составляет 30 дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов — 27.01.2023. Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части. За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

При этом не допускается начисление процентов, неустойки более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Деньги по указанному договору займа ответчиком были получены, что не оспаривалось самим ответчиком.

Однако, ответчиком не были исполнены надлежащем образом обязательства по возврату займа и уплате процентов в срок, установленный заключенным договором.

Разрешая спор, установив ненадлежащее исполнение Егоровым В.В. своих обязательств, предусмотренных договором займа, руководствуясь положениями ст.ст. 1, 9, 10, 168, 309, 310, 314, 807, 809, 910 ГК РФ, а также условиями договора займа, мировой судья пришел к выводу о наличии оснований для взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности по договору займа, процентов и санкций не неисполнение обязательств.

Суд апелляционной инстанции соглашается с обжалуемым судебным постановлением, считая его основанным на нормах действующего законодательства и фактических обстоятельствах дела. При этом суд апелляционной инстанции исходит из следующего.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1, 6 и 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий заключенного договора займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность по договору займа № № от 28.12.2022 составляет: 30 000 рублей – сумма займа, 9 000 рублей – проценты за пользование займом за период с 29.12.2022 по 04.05.2023, 6 554 руб. 97 коп. – проценты за пользование займом за период с 05.05.2023 по 05.10.2023, 345 руб. 03 коп. – пеня за период с 05.05.2023 по 05.10.2023.

Проверив представленный истцом расчет, мировой судья правомерно признал его арифметически верным и основанным на нормах закона.

До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа должником не исполнены.

Нормативно-правовое регулирование, на которое ссылается ответчик в апелляционной жалобе, действовало до изменения правового регулирования спорных правоотношений.

Действительно, в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Данное ограничение введено в действие с 29.03.2016.

В силу подпункта б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 24 дополнена следующим содержанием: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)».

Указанные положения вступили в законную силу с 01.01.2020.

Поскольку договор с ответчиком заключен после 01.01.2020, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из договора потребительского займа № № от 28.12.2022, заключенного между сторонами, следует, что условие о данном ограничении указано на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита. (л.д. 11-15).

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Согласно представленному истцом расчету проценты и неустойка начислены в общей сумме 44 700 рублей, что не превышает полуторакратный размер суммы займа, составляющей 30 000 рублей. За остальной период неуплаты суммы займа проценты и неустойка истцом больше не начислялись.

При этой истцом и мировым судьей учтено частичное погашение ответчиком задолженности по оплате процентов за период с 28.01.2023 по 04.04.2023 в общей сумме 28 800 рублей. В связи с чем в настоящем иске истцом заявлялось к взысканию лишь оставшаяся часть неуплаченных процентов и пени на общую сумму 15 900 рублей.

Таким образом, условие об ограничении суммы процентов и неустойки, установленное законодательством, истцом соблюдено, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика процентов и пени за пользование займом в заявленном размере мировым судьей правомерно признано обоснованным.

Кроме того, вопреки доводам ответчика, ограничения, предусмотренные статьей 6 Федерального закона № 353-ФЗ также были учтены микрофинансовой организацией при выдаче займа.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 365 % годовых при их среднерыночном значении 352,364% годовых.

Довод ответчика о том, что проценты по займу за период после истечения срока займа должны быть рассчитаны, исходя из средневзвешенной процентной ставки установленной Банком России, основаны на неверном толковании норм права и противоречат условиям договора.

Каких-либо злоупотреблений правом со стороны истца мировым судьей правомерно не установлено.

Таким образом, решение мирового судьи является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы судом апелляционной инстанции не усматривается.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих безусловную отмену решения, мировым судьей допущено не было.

Руководствуясь ст.ст. 327.1-329 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3 ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░9 – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                         ░.░. ░░░░░